Lãi suất tiền gửi là gì?
Lãi suất tiền gửi được các tổ chức tài chính trả cho chủ tài khoản tiền gửi. Tài khoản tiền gửi bao gồm chứng chỉ tiền gửi (CD), tài khoản tiết kiệm và tài khoản hưu trí tiền gửi tự định hướng.
Nó tương tự như "lãi suất depo", có thể đề cập đến tiền lãi phải trả trên thị trường liên ngân hàng.
Chìa khóa chính
- Lãi suất tiền gửi được các tổ chức tài chính trả cho chủ tài khoản tiền gửi. Tài khoản tiền gửi hấp dẫn đối với các nhà đầu tư như một phương tiện an toàn để duy trì nguyên tắc của họ, kiếm được một khoản lãi nhỏ cố định và tận dụng bảo hiểm. Lãi suất cố định được đảm bảo với các tài khoản tiền gửi nhất định có xu hướng nhỏ hơn so với lợi nhuận thay đổi của các phương tiện tài chính khác. Trong các trường hợp của một số tài khoản hưu trí tự định hướng, các loại đầu tư khác nhau được thực hiện có thể bao gồm bất động sản, quỹ tương hỗ, cổ phiếu, trái phiếu và ghi chú. Các tổ chức tài chính khuyến khích tiền gửi dài hạn không chỉ vì lợi ích của khách hàng từ lãi suất mở rộng mà bởi vì nó mang lại nhiều thanh khoản hơn cho tổ chức.
Hiểu lãi suất tiền gửi
Tài khoản tiền gửi là nơi hấp dẫn để gửi tiền mặt cho các nhà đầu tư muốn có một phương tiện an toàn để duy trì nguyên tắc của họ, kiếm được một khoản lãi nhỏ cố định và tận dụng bảo hiểm như bảo hiểm FDIC và NCUA.
Cách lãi suất tiền gửi được áp dụng bởi các tổ chức
Các tổ chức tài chính thường đưa ra mức giá tốt hơn cho các tài khoản có số dư lớn hơn. Điều này được sử dụng như một động lực để thu hút các khách hàng có giá trị cao với tài sản đáng kể. Nhờ đạt được mức lãi suất cao hơn, tự nhiên số tiền gửi càng lớn, lợi nhuận theo thời gian càng lớn. Mặc dù điều này vẫn có thể được coi là một cách tiếp cận tăng trưởng chậm hơn để tạo ra lợi nhuận, nhưng các tài khoản như vậy có thể mang lại sự ổn định hơn so với các sản phẩm tài chính có rủi ro cao, có nhiều biến động.
Lãi suất cố định được đảm bảo với các tài khoản tiền gửi nhất định có xu hướng nhỏ hơn so với lợi nhuận thay đổi nhiều hơn của các phương tiện tài chính khác. Sự đánh đổi là chủ tài khoản được đảm bảo lợi nhuận dần dần cho khoản tiền gửi của họ so với tiềm năng lợi nhuận đột ngột hoặc thậm chí mất ở quy mô thậm chí cao hơn. Chẳng hạn, một chứng chỉ tiền gửi với lãi suất cố định được đảm bảo cung cấp khoản hoàn trả đã nêu khi tài khoản đạt đến hạn. Ngoài ra còn có các tài khoản CD cung cấp mức giá thay đổi, nhưng đây vẫn là những sản phẩm không có rủi ro.
Trong các trường hợp của một số tài khoản hưu trí tự định hướng, các loại đầu tư khác nhau được thực hiện có thể bao gồm bất động sản, quỹ tương hỗ, cổ phiếu, trái phiếu và ghi chú.
Các ngân hàng, công đoàn tín dụng và các tổ chức tài chính khác có xu hướng đưa ra lãi suất cạnh tranh cho các khoản tiền gửi này để thu hút khách hàng tốt hơn. Tùy thuộc vào sản phẩm, lãi suất tiền gửi cao cấp chỉ có thể có sẵn theo các điều khoản nhất định như tối thiểu số dư và có thể tối đa. Một số tài khoản nhất định cũng yêu cầu một khoảng thời gian được thiết lập trong sáu tháng, một năm hoặc nhiều năm, mà tiền phải được gửi và không thể được chủ tài khoản truy cập. Nếu tiền gửi được truy cập sớm, có thể có các khoản phạt và phí phát sinh, bao gồm cả việc mất lãi suất theo thỏa thuận nếu số dư còn lại trong tài khoản giảm xuống dưới mức tối thiểu.
Các tổ chức tài chính khuyến khích tiền gửi dài hạn không chỉ vì lợi ích của khách hàng từ tiền lãi mở rộng được thu được, mà bởi vì nó mang lại nhiều thanh khoản hơn cho tổ chức.
Các tổ chức tài chính khuyến khích tiền gửi dài hạn không chỉ vì lợi ích của khách hàng từ tiền lãi mở rộng được thu được, mà bởi vì nó mang lại nhiều thanh khoản hơn cho tổ chức. Bằng cách có nhiều tiền mặt hơn về tiền gửi, một tổ chức có thể thực hiện nhiều giao dịch cho vay hơn, chẳng hạn như các khoản vay và thẻ tín dụng, có sẵn cho khách hàng của mình.
