Mục lục
- Kế hoạch tài chính được chứng nhận
- Chuyên viên phân tích tài chính
- Kế toán công chứng
- Chuyên gia tài chính cá nhân
- Điều lệ cuộc sống bảo lãnh
- Tư vấn tài chính điều lệ
- Tư vấn quỹ tương hỗ
- Điểm mấu chốt
Đôi khi ngành công nghiệp dịch vụ tài chính có thể gây nhầm lẫn cho các nhà đầu tư. Sự đa dạng của các chỉ định chuyên nghiệp 3 và 4 chữ cái được sử dụng bởi các cố vấn tài chính theo tên của họ có thể làm tăng thêm sự nhầm lẫn này.
, chúng tôi sẽ cố gắng giải thích một số chỉ định cố vấn tài chính phổ biến nhất mà bạn có thể thấy.
Chìa khóa chính
- Các cố vấn tài chính thường có được chỉ định chuyên môn để chỉ ra đào tạo, kiến thức và chuyên môn của họ trong một chuyên ngành nhất định. Nhiều trong số các chỉ định này đòi hỏi phải có cam kết về thời gian học tập và kiểm tra nghiêm ngặt và được công nhận trên toàn cầu về chất lượng và bề rộng. Một số chỉ định như CFP® hoặc điều lệ CFA bao gồm một phạm vi kiến thức rộng trong khi những người khác như CLU tập trung vào một phần chuyên môn tài chính cụ thể.
Công cụ lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP®)
Việc chỉ định CFP được nhiều người coi là tiêu chuẩn vàng cho các cố vấn tài chính. Chỉ định này được quản lý và cấp bởi Hội đồng CFP. Một cố vấn với chỉ định CFP® có:
- Hoàn thành một yêu cầu giáo dục
- Ứng viên phải có ít nhất một bằng cử nhân Hoàn thành thành công khóa học lập kế hoạch tài chính, mặc dù phần lớn điều này có thể được bỏ qua nếu ứng viên có chỉ định chuyên môn áp dụng khác như CFA, CPA hoặc bằng cấp cao trong kinh doanh
- Chủ sở hữu và ứng cử viên CFP phải tuân thủ các yêu cầu về đạo đức của Hội đồng CFP bao gồm các lĩnh vực như lịch sử tội phạm, phá sản cá nhân, khiếu nại của khách hàng, lý do cho bất kỳ sự chấm dứt nào của chủ lao động và hành vi chung.
Chủ sở hữu CFP cũng phải hoàn thành 30 giờ tín dụng giáo dục thường xuyên (CE) mỗi hai năm.
Nhà phân tích tài chính điều lệ (CFA)
Việc chỉ định CFA được quản lý và cấp bởi Viện CFA. Điều lệ CFA được công nhận rộng rãi như một tiêu chuẩn vàng trong quản lý, phân tích và lập kế hoạch tài chính. Để kiếm được chỉ định CFA, các ứng cử viên của tôi vượt qua ba cấp độ bài kiểm tra bao gồm:
- AccountEconomicsEthicsMoneyQuản lý phân tích
Các ứng cử viên muốn có được điều lệ của họ phải đáp ứng một trong các yêu cầu sau đây:
- Kinh nghiệm làm việc chuyên nghiệp bốn năm. Hoàn thành thành công bằng cử nhân Kết hợp kinh nghiệm làm việc chuyên nghiệp và giáo dục tổng cộng bốn năm
Điều lệ CFA được coi là chỉ định hàng đầu cho các nhà phân tích đầu tư và các ngành nghề liên quan. Chắc chắn, một cố vấn đã đạt được chỉ định này có trình độ tốt, mặc dù điều quan trọng cần lưu ý là kỳ thi không bao gồm kế hoạch tài chính cho các cá nhân mạnh mẽ như kỳ thi CFP.
Tỷ lệ vượt qua cho các kỳ thi CFA thường dao động từ khoảng 30 - 35% cho Cấp I & II đến 45-50% cho Cấp III. Tất cả 3 bài kiểm tra phải được thông qua để kiếm được một điều lệ CFA.
Kế toán viên công chứng (CPA)
Chỉ định CPA được cấp bởi Viện kế toán công chứng Hoa Kỳ. Để kiếm được chỉ định CPA, thí sinh cần phải vượt qua một loạt các kỳ thi và đáp ứng các yêu cầu giáo dục nhất định. Ứng viên CPA phải có bằng cử nhân, tối thiểu.
CPAs hoạt động với tư cách là kế toán viên và cố vấn thuế cho các cá nhân và doanh nghiệp, cả lớn và nhỏ. Chỉ định này cũng thường được yêu cầu cho những người làm việc trong kiểm toán hoặc kế toán công.
Nhiều CPA cung cấp dịch vụ lập kế hoạch đầu tư và tài chính. Tuy nhiên, chỉ định CPA không có nghĩa là chủ sở hữu hiểu biết nhiều hơn về các vấn đề lập kế hoạch tài chính hoặc đầu tư. Cung cấp các dịch vụ này được coi là một lĩnh vực tăng trưởng cho CPA ngoài các dịch vụ kế toán và thuế thông thường.
Chuyên gia tài chính cá nhân (PFS)
Chỉ định PFS được cấp bởi Viện Kế toán công chứng Hoa Kỳ (AICPA). Chỉ định này chỉ dành cho những người đã CPA. Nhiều người xem chỉ định này là chỉ định kế hoạch tài chính cho CPAs.
Chủ sở hữu PFS phải:
- Là chủ sở hữu hợp lệ của chỉ định CPA. Là thành viên của AICPAHave hai năm giảng dạy kinh nghiệm kinh doanh có liên quan đến kế hoạch tài chính trong vòng năm năm kể từ khi đăng ký chỉ định. Có tối thiểu 75 giờ học về lập kế hoạch tài chính trong vòng năm năm trước áp dụng cho chỉ định.
Chủ sở hữu chỉ định cũng phải vượt qua kỳ thi PFS và đáp ứng các yêu cầu giáo dục liên tục trong 60 giờ mỗi ba năm.
Chartered Life Underwriter (CLU)
Chỉ định CLU dành cho những người muốn tập trung vào bảo hiểm nhân thọ và lập kế hoạch bất động sản. Việc chỉ định được quản lý bởi Trường Cao đẳng Dịch vụ Tài chính Hoa Kỳ.
Người chỉ định đã hoàn thành năm khóa học cốt lõi và ba khóa học tự chọn, cũng như tám bài kiểm tra 100 câu hỏi, hai giờ. Chủ sở hữu CLU cũng phải đáp ứng yêu cầu giáo dục thường xuyên hàng năm là 30 giờ và đáp ứng các yêu cầu đạo đức nghiêm ngặt.
Một số cố vấn tài chính nắm giữ các chỉ định như CFP có thể có được chỉ định CLU nếu trọng tâm của họ là bảo hiểm và lập kế hoạch bất động sản, mặc dù bản thân CLU không phải là chứng chỉ tài chính hoặc kế hoạch đầu tư.
Tư vấn tài chính điều lệ (ChFC)
Giống như chứng nhận CLU, ký hiệu ChFC cũng được quản lý và cấp bởi Trường Cao đẳng Dịch vụ Tài chính Hoa Kỳ.
Đề nghị các ứng cử viên có ba năm kinh nghiệm làm việc trong một hồ sơ liên quan trước khi nộp đơn cho chỉ định này. Bên cạnh yêu cầu công việc, các ứng cử viên ChFC trong quá trình nghiên cứu một chương trình giảng dạy tương tự như chỉ định CFP®, cũng như các môn tự chọn kế hoạch tài chính cá nhân bổ sung. Không giống như CFP®, các ứng cử viên ChFC không phải vượt qua bài kiểm tra toàn diện.
Các yêu cầu giáo dục và đào tạo cho kỳ thi bao gồm các lĩnh vực như:
- Kế hoạch nghỉ hưuInurance Bảo hiểm Đầu tư Lập kế hoạch cuối cùng
Có một số tranh luận trong thực tiễn lập kế hoạch tài chính về việc liệu ChFC hay CFP® là chỉ định "tốt hơn", cả hai đều cần có kiến thức kỹ lưỡng về lập kế hoạch tài chính.
Cố vấn quỹ tương hỗ (CMFC)
Chỉ định của Tư vấn quỹ tương hỗ (CMFC) được thiết kế dành cho các cố vấn cung cấp cho khách hàng của họ lời khuyên về các quỹ tương hỗ. Nó được quản lý và cấp bởi Trường Kế hoạch Tài chính.
Chương trình được thiết kế kết hợp với Viện Công ty Đầu tư và bao gồm cả quỹ mở và quỹ đóng, cũng như phân bổ tài sản, rủi ro và hoàn vốn và cách chọn và tư vấn về các quỹ tương hỗ. Kỳ thi cũng bao gồm các hành vi chuyên nghiệp và kế hoạch nghỉ hưu.
Các cố vấn với chỉ định CMFC đã hoàn thành một chương trình nghiên cứu tập trung vào các chủ đề nói trên và đã vượt qua một kỳ thi. Chuyên gia phải hoàn thành 16 giờ giáo dục thường xuyên mỗi năm và trả một khoản phí danh nghĩa để tiếp tục sử dụng chỉ định.
Điểm mấu chốt
Những điều này và một loạt các chỉ định khác được sử dụng bởi các cố vấn tài chính có thể gây nhầm lẫn cho các nhà đầu tư. Nhiều chỉ định cho thấy một sáng kiến của cố vấn để tiếp tục học hỏi và phát triển chuyên nghiệp. Là một khách hàng tiềm năng, điều quan trọng là phải hiểu những gì chỉ định của cố vấn của bạn, cũng như các bước mà họ đã trải qua để có được nó. Làm như vậy sẽ không chỉ cung cấp cái nhìn sâu sắc về trọng tâm chuyên môn của anh ấy hoặc cô ấy, mà còn cả nền tảng công việc và giáo dục của cố vấn của bạn.
Ngoài các chỉ định được liệt kê ở đây, có nhiều người khác - đặc biệt là những người được nhắm mục tiêu đến các khía cạnh cụ thể của nghề tài chính. Chúng được dành cho các cố vấn chọn chuyên về những thứ như kế hoạch nghỉ hưu, tư vấn cho các tổ chức từ thiện, hoặc kế hoạch di sản và kế hoạch, trong số nhiều người khác.
