Hệ số tiền gửi là gì?
Hệ số tiền gửi, đôi khi được gọi là hệ số tiền gửi đơn giản, là lượng tiền mặt mà ngân hàng phải giữ dự trữ và là một tỷ lệ phần trăm của số tiền gửi tại ngân hàng. Ví dụ: nếu hệ số nhân tiền gửi là 20%, ngân hàng phải giữ $ 1 dự trữ cho mỗi $ 5 mà nó có trong tiền gửi. 4 đô la còn lại có sẵn để ngân hàng cho vay hoặc đầu tư.
Yêu cầu số nhân tiền gửi là chìa khóa để duy trì cung tiền cơ bản của nền kinh tế. Sự phụ thuộc vào hệ số nhân tiền gửi được gọi là hệ thống ngân hàng dự trữ phân đoạn và hiện phổ biến đối với các ngân hàng ở hầu hết các quốc gia trên thế giới.
Hệ số tiền gửi đôi khi được gọi là hệ số mở rộng tiền gửi. Đây là tỷ lệ nghịch của tỷ lệ dự trữ bắt buộc. Hệ số nhân tiền gửi cung cấp cơ sở cho hệ số nhân tiền, nhưng giá trị nhân số tiền cuối cùng ít hơn, do dự trữ vượt mức, tiết kiệm và chuyển đổi thành tiền mặt của người tiêu dùng.
Hiểu hệ số tiền gửi
Giữ một số nhân tiền gửi giảm thiểu rủi ro rằng ngân hàng sẽ không có đủ tiền mặt để đáp ứng các yêu cầu rút tiền hàng ngày từ khách hàng của mình. Tỷ lệ yêu cầu dự trữ của nó cũng xác định số tiền phải vay hoặc đầu tư.
Tính hệ số tiền gửi
Một số nhân tiền gửi có thể được tính bằng công thức sau:
Các ngân hàng trung ương như Cục Dự trữ Liên bang tại Hoa Kỳ thiết lập số tiền tối thiểu được nắm giữ bởi các ngân hàng, được gọi là dự trữ bắt buộc. Ngân hàng phải liên tục duy trì mức tối thiểu này trong tài khoản gửi tại ngân hàng trung ương để đảm bảo rằng ngân hàng có đủ tiền mặt để đáp ứng mọi yêu cầu rút tiền từ người gửi tiền.
Chìa khóa chính
- Hệ số tiền gửi là chìa khóa để duy trì nguồn cung tiền cơ bản của nền kinh tế. Đây là thành phần chính của hệ thống ngân hàng dự trữ phân đoạn. Các khoản tiền ở Mỹ phải giữ mức tối thiểu do Cục Dự trữ Liên bang đặt ra nhưng có thể đặt hệ số nhân tiền gửi cao hơn.
Hệ số tiền gửi đôi khi được biểu thị bằng tỷ lệ số tiền gửi, là tỷ lệ nghịch của tỷ lệ dự trữ bắt buộc. Ví dụ: nếu tỷ lệ dự trữ bắt buộc là 20%, tỷ lệ nhân số tiền gửi là 80%.
Hệ số tiền gửi so với hệ số tiền
Hệ số tiền gửi thường bị nhầm lẫn với hệ số nhân tiền. Mặc dù hai thuật ngữ có liên quan chặt chẽ với nhau, nhưng chúng không thể thay thế cho nhau.
Hệ số nhân tiền phản ánh sự thay đổi trong cung tiền của một quốc gia được tạo ra bởi khoản vay vốn vượt quá dự trữ của ngân hàng. Nó có thể được coi là tiềm năng tạo ra tiền tối đa thông qua hiệu ứng nhân lên của tất cả các khoản cho vay của ngân hàng.
Các ngân hàng có thể giữ dự trữ vượt quá các yêu cầu do Cục Dự trữ Liên bang đặt ra để giảm số lượng tiền gửi có thể kiểm tra được.
Nếu các ngân hàng cho vay mỗi đô la có sẵn vượt quá dự trữ bắt buộc của họ và nếu người vay đã chi mọi đô la họ vay từ ngân hàng, thì hệ số tiền gửi và số nhân tiền sẽ về cơ bản là như nhau.
Trong thực tế, các ngân hàng không cho vay mỗi đô la họ có sẵn. Và không phải tất cả những người vay chi tiêu mỗi đô la họ vay. Họ có thể dành một số tiền mặt để tiết kiệm hoặc các tài khoản tiền gửi khác. Điều đó làm giảm số lượng tạo tiền và số nhân tiền phản ánh nó.
