Nhược điểm của các khoản vay trực tiếp liên bang

Cho vay trực tiếp liên bang đã trở thành một trong những loại cho vay sinh viên phổ biến nhất ở Mỹ vì nhiều lý do. Họ cung cấp các tùy chọn trả nợ linh hoạt, một phương thức ứng dụng thuận tiện và các điều khoản hào phóng cho cả chi phí hợp lệ và chi phí cho phép.

Hiểu những hạn chế

Mặc dù có những lợi ích này, những khoản vay này có một số hạn chế người vay nên hiểu trước khi bắt đầu quá trình nộp đơn. Dưới đây là những hạn chế chính của Cho vay Trực tiếp Liên bang:

• Không có khoản vay trực tiếp liên bang được trợ cấp cho sinh viên sau đại học - Mặc dù chính phủ liên bang sẽ chi trả các khoản lãi cho các khoản vay cho sinh viên đại học đáp ứng đủ điều kiện thu nhập cho khoản vay trợ cấp trực tiếp, nhưng nó không cung cấp khoản vay này cho sinh viên tốt nghiệp. Chỉ các khoản vay không trợ cấp mới có sẵn qua cấp đại học. Lãi suất cao hơn cho sinh viên tốt nghiệp - Sinh viên tốt nghiệp được tính lãi suất cao hơn cho các khoản vay của họ so với sinh viên đại học. Tỷ lệ sinh viên tốt nghiệp cho năm học 2015-2016 là 5, 84% so với 4, 29% đối với sinh viên đại học. Mặc dù cả hai lãi suất cho vay hiện được gắn với trái phiếu Kho bạc 10 năm, tỷ lệ tốt nghiệp luôn cao hơn lãi suất đại học. Nhấn vào đây để kiểm tra lãi suất hiện tại cho các khoản vay trực tiếp liên bang. Không có khả năng thanh toán khi phá sản - Những người đi vay mặc định hoặc không thể trả được các khoản vay trực tiếp liên bang của họ sẽ không thể thoát khỏi họ bằng cách tuyên bố phá sản. Các khoản vay sinh viên liên bang là một trong ba loại nợ (cùng với các khoản thuế và các thỏa thuận thanh toán liên quan đến ly hôn) không thể được giải phóng theo sự phá sản của Chương 13 hoặc Chương 7. Có một cửa sổ cứu trợ nhỏ dành cho những người rơi vào hạng mục khó khăn quá mức, nhưng rất khó để đủ điều kiện tham gia hạng mục này. Giới hạn cho vay - Mặc dù giới hạn đô la cho các khoản vay trực tiếp liên bang khác nhau theo một số tiêu chí (xem điểm tiếp theo), những người vay có nhu cầu tài chính vượt quá giới hạn đó sẽ phải bổ sung các khoản vay trực tiếp của họ bằng các nguồn tài trợ khác, chẳng hạn như các khoản vay sinh viên tư nhân có thể tính phí đáng kể lãi cao hơn. Giới hạn cho vay thấp hơn đối với người phụ thuộc - Các sinh viên đăng ký Vay tín chấp trực tiếp và được tuyên bố là người phụ thuộc vào tờ khai thuế của cha mẹ hoặc người giám hộ có thể vay gần như "độc lập", sinh viên tự khai thuế. Bảng sau đây so sánh những gì sinh viên của từng loại có thể mượn:

Hạn mức cho vay không được chứng minh

Khoản vay không trợ cấp trực tiếp - Sinh viên đại học

Hạn mức cho vay	Phụ thuộc	Độc lập
Hàng năm
Năm thứ nhất (sinh viên năm nhất)	$ 5.500	$ 9.500
Năm thứ hai (năm thứ hai)	$ 6.500	$ 10, 5
Năm thứ ba và hơn thế nữa (Junior, Senior)	7.500 đô la	$ 12.500
Tích lũy	$ 31.000	$ 57.500