Mục lục
- Lấy đúng thẻ
- Đọc bản in đẹp
- Cách thanh toán
- Biết những gì bạn đang tham gia
- Nó sẽ làm tổn thương điểm tín dụng của bạn?
- Điểm mấu chốt
Nợ vay sinh viên hiện là một trong những hình thức nợ tiêu dùng lớn nhất trong cả nước. Theo báo cáo từ Forbes, 44, 2 triệu người có khoản nợ vay sinh viên với tổng trị giá khoảng 1, 52 nghìn tỷ đô la tại Hoa Kỳ. Sinh viên trung bình tốt nghiệp năm 2016 với khoản nợ vay sinh viên $ 37, 172. Nếu bạn phải trả hàng chục ngàn đô la trong những năm tới, liệu có tốt không khi kiếm được phần thưởng thẻ tín dụng trên đường đi? Nhận lại 1% sẽ giúp bỏ lại một số tiền trong túi của bạn.
Một số quy tắc xung quanh thanh toán khoản vay sinh viên đã thay đổi kể từ năm 2017, theo WalletHub. Bộ Tài chính Hoa Kỳ không còn cho phép thanh toán khoản vay sinh viên bằng thẻ tín dụng. Mặc dù vậy, một số người vẫn cố gắng tìm cách chuyển số dư khoản vay sinh viên của họ sang thẻ tín dụng (phần thưởng bằng tiền mặt).
Nhưng có một vài điều bạn sẽ cần cân nhắc trước khi thực hiện chuyển khoản từ người cho vay sinh viên sang công ty thẻ tín dụng của bạn. Chúng ta hãy xem liệu bạn có thể kiếm được phần thưởng thẻ tín dụng từ việc trả các khoản vay sinh viên của bạn, làm thế nào để làm điều đó và liệu đó có phải là một ý tưởng tốt.
Làm thế nào để thoát khỏi việc trả các khoản vay sinh viên của bạn
Lấy đúng thẻ
Trước tiên, bạn sẽ cần đăng ký và được chấp thuận cho một thẻ tín dụng với phần thưởng đăng ký lớn cộng với phần thưởng tiền mặt đang diễn ra. Tìm kiếm thứ gì đó như trả lại 500 đô la tiền mặt sau khi bạn chi 5.000 đô la (hoặc nhiều hơn) trong vòng ba tháng đầu tiên làm thành viên thẻ, cộng với 1% cho tất cả các giao dịch mua. Những thẻ này thường được dành riêng cho những người có tín dụng rất tốt đến xuất sắc.
Thứ hai, hãy nhớ rằng: Không phải tất cả các thẻ tín dụng đều được tạo ra có ý nghĩa như nhau, không phải tất cả các thẻ đều cho phép bạn chuyển số dư cho vay. Vì vậy, bạn sẽ muốn đảm bảo rằng bạn có thẻ phù hợp. Theo WalletHub, các công ty sau đây cung cấp cho sinh viên tùy chọn chuyển số dư khoản vay sinh viên của họ sang thẻ tín dụng: Bank of America, Barclay's, Capital One, CIT, Discover, Lầu năm góc Liên minh (PenFed), USAA, US Bank, Wells Fargo và Ngân hàng SunTrust.
Đây là thẻ bạn sẽ sử dụng để thực hiện một khoản thanh toán lớn, một lần cho khoản vay sinh viên của mình. Đặt tiền mặt sang một bên để thanh toán khoản phí thẻ tín dụng đang chờ xử lý của bạn, vì vậy bạn sẽ không phải giao dịch nợ lãi suất thấp cho nợ lãi suất cao. Sau đó, trước khi thực hiện thanh toán, hãy đảm bảo nhà phát hành thẻ tín dụng của bạn sẽ không mô tả giao dịch là một khoản tạm ứng tiền mặt - và nhận được xác nhận đó bằng văn bản. Ngoài ra, hãy cho nhà phát hành thẻ tín dụng của bạn biết trước rằng bạn sẽ thực hiện một giao dịch lớn để nó sẽ không bị từ chối hoặc bị gắn cờ là lừa đảo.
Sau khi thực hiện thanh toán, hãy theo dõi tài khoản thẻ tín dụng của bạn để đảm bảo giao dịch được đăng dưới dạng mua hàng, không phải là tiền ứng trước. Nếu mọi việc suôn sẻ, bạn sẽ đáp ứng các yêu cầu để kiếm tiền thưởng khi đăng ký, cộng với kiếm lại 1%. Sau đó, bạn sẽ muốn thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng đầy đủ và đúng hạn để tránh phát sinh lãi suất hoặc phí trễ hạn.
Với chiến lược này, bạn sẽ hoàn thành ba mục tiêu tài chính cùng một lúc: rút ra khỏi số dư nợ gốc sinh viên của bạn, tiết kiệm tất cả tiền lãi bạn đã trả cho khoản tiền gốc đó trong nhiều năm và kiếm được phần thưởng thẻ tín dụng đáng kể.
Và nếu bạn đủ may mắn để có một người phục vụ cho vay sinh viên chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng với bất kỳ số tiền nào mà không mất phí, thì không có lý do gì để không thanh toán hóa đơn vay sinh viên của bạn bằng thẻ tín dụng mỗi tháng, miễn là bạn không mang theo số dư thẻ tín dụng.
Đọc bản in đẹp
Hãy chắc chắn rằng bạn biết các giới hạn của mình cũng như các điều khoản và điều kiện của thẻ trước khi bạn thực hiện chuyển khoản. Trước tiên, bạn sẽ muốn đảm bảo rằng bạn chỉ có thể chuyển nhiều nhất có thể. Đừng quá căng thẳng chỉ để nhận điểm hoặc phần thưởng nếu bạn ít nhất không thể đáp ứng các yêu cầu thanh toán tối thiểu trong thẻ tín dụng của bạn.
Thứ hai, nếu bạn đang thực hiện chuyển khoản số dư, hãy biết rằng các giao dịch này có thể đi kèm với lãi suất cao hơn. Vì vậy, nếu bạn không thể thực hiện thanh toán đầy đủ vào cuối tháng sao kê, bạn có thể phải trả lãi suất cao hơn so với giao dịch mua hàng thông thường. Nếu đó là thẻ mới, bạn có thể được hưởng lợi từ chuyển khoản số dư thấp hoặc miễn phí trong sáu đến 12 tháng đầu tiên.
Cách thanh toán
Không thể thực hiện chuyển khoản số dư? Liên hệ với công ty thẻ tín dụng của bạn để kiểm tra thuận tiện. Bạn sẽ viết điều này giống như cách bạn viết séc từ tài khoản ngân hàng của bạn, ngoại trừ nó được rút trên thẻ tín dụng của bạn. Nhưng hãy nhớ, kiểm tra tiện lợi cũng có thể đi kèm với lãi suất cao, vì vậy bạn sẽ muốn biết mức giá và phí áp dụng.
Bạn cũng có thể thử thanh toán thông qua bộ xử lý của bên thứ ba như PayPal, Stripe, Plastiq hoặc Square. Các hệ thống này sẽ tính phí trực tiếp vào thẻ tín dụng của bạn và sau đó gửi séc hoặc thanh toán qua đường dây cho công ty cho vay sinh viên của bạn. Nhưng hãy cẩn thận: Bạn có thể phải trả phí khi sử dụng dịch vụ của họ. Một số trong số họ tính phần trăm của số dư thanh toán, vì vậy bạn sẽ muốn chắc chắn mình sẽ trả thêm bao nhiêu. Một số công ty này có thể cung cấp các ưu đãi và khuyến mãi hoặc phí thấp hơn.
Biết những gì bạn đang tham gia
Nếu bạn là người thường mang số dư thẻ tín dụng, việc thanh toán khoản vay sinh viên bằng thẻ tín dụng của bạn là vô nghĩa. Lãi suất cho vay sinh viên thường thấp hơn lãi suất thẻ tín dụng, vì vậy nếu bạn gặp khó khăn trong việc thanh toán khoản vay sinh viên đúng hạn, có thể rẻ hơn khi phải trả một khoản phí thanh toán trễ cho công ty cho vay sinh viên thay vì tích lũy lãi suất tín dụng Thẻ.
Bạn cũng sẽ mất bất kỳ sự bảo vệ nào bao gồm nợ vay của sinh viên. Không giống như thẻ tín dụng, có một số quyền bạn có khi là người vay tiền sinh viên. Hãy xem xét một số lựa chọn mà bạn có với tư cách là một người vay khoản vay sinh viên, chẳng hạn như kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập, hoãn thanh toán hoặc thậm chí là cấm. Các tùy chọn này cho phép bạn ngừng thanh toán trong khi tiền lãi vẫn tích lũy cho khoản vay. Các tùy chọn này không có sẵn cho chủ thẻ tín dụng.
Nếu bạn gặp khó khăn trong việc thanh toán khoản vay sinh viên, lựa chọn tốt nhất của bạn là xem xét tái cấp vốn hoặc thay đổi kế hoạch trả nợ cho khoản vay sinh viên của bạn.
Nó sẽ làm tổn thương điểm tín dụng của bạn?
Trả một phần lớn khoản vay sinh viên của bạn bằng thẻ tín dụng mới thực sự có thể giúp điểm tín dụng của bạn theo nhiều cách. Đăng ký thẻ tín dụng mới sẽ tạm thời chấm điểm tín dụng của bạn. Tuy nhiên, việc tăng tổng tín dụng khả dụng của bạn từ hạn mức tín dụng của thẻ mới có thể giúp tăng điểm của bạn. Trả hết số dư trong khoản vay sinh viên của bạn cũng có thể tăng điểm tín dụng của bạn.
Việc tính một khoản thanh toán lớn sử dụng hơn 20% tín dụng khả dụng của thẻ mới của bạn có thể làm tổn thương điểm tín dụng của bạn, nhưng nếu bạn trả hết khoản phí trước khi sao kê của bạn được phát hành, số dư lớn đó sẽ không được báo cáo cho văn phòng tín dụng và giành chiến thắng Không làm tổn thương điểm số của bạn. Thanh toán hóa đơn đúng hạn của bạn sẽ giúp điểm số của bạn.
Đây là những hướng dẫn chung về cách các văn phòng tín dụng nói các hành động khác nhau ảnh hưởng đến điểm tín dụng của người vay. FICO cảnh báo rằng các hành động khác nhau sẽ ảnh hưởng đến điểm số của người tiêu dùng theo những cách khác nhau, tùy thuộc vào bức tranh tổng hồ sơ tín dụng của họ. (Để đọc liên quan, hãy xem Cách cải thiện Điểm tín dụng của bạn và 5 yếu tố lớn nhất ảnh hưởng đến tín dụng của bạn .)
Điểm mấu chốt
Nhiều nhà cung cấp khoản vay sinh viên sẽ không cho phép bạn trả khoản vay sinh viên của mình bằng thẻ tín dụng, có thể tính phí cho việc đó hoặc sẽ giới hạn số tiền bạn có thể tính. Những quy tắc này được áp dụng để tiết kiệm tiền cho người cho vay về phí xử lý thẻ tín dụng và để giữ cho người tiêu dùng biến nợ vay sinh viên lãi suất tương đối thấp thành nợ thẻ tín dụng lãi suất cao hơn.
Nhưng nếu bạn có thói quen sử dụng thẻ tín dụng tuyệt vời, một khoản tiền mặt lớn để trả khoản vay sinh viên của bạn, thẻ tín dụng phần thưởng tuyệt vời và người cho vay sinh viên sẽ chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng mà không phải trả phí, bạn có thể ra ngoài phía trước bằng cách thanh toán khoản vay sinh viên bằng thẻ tín dụng của bạn.
