Đạo luật cơ hội tín dụng bình đẳng (ECOA) là một quy định được tạo ra bởi chính phủ Hoa Kỳ nhằm mục đích cung cấp cho tất cả các cá nhân hợp pháp cơ hội bình đẳng để xin vay từ các tổ chức tài chính và các tổ chức cấp cho vay khác. Đạo luật cơ hội tín dụng bình đẳng quy định rằng các cá nhân không thể bị phân biệt đối xử bởi các yếu tố không liên quan trực tiếp đến uy tín tín dụng của họ. Nó cấm các chủ nợ và người cho vay xem xét chủng tộc, màu da, nguồn gốc quốc gia, giới tính, tôn giáo hoặc tình trạng hôn nhân trong việc quyết định có chấp thuận đơn xin tín dụng của họ hay không. Các tổ chức tài chính cũng không thể từ chối tín dụng dựa trên tuổi. Họ cũng không thể từ chối tín dụng vì người nộp đơn đang nhận được hỗ trợ công cộng.
Đạo luật cơ hội tín dụng bình đẳng (ECOA)
Đạo luật cơ hội tín dụng bình đẳng được ban hành vào năm 1974. Nó được quy định chi tiết trong Tiêu đề 15 của Bộ luật Hoa Kỳ.
Cân nhắc ECOA
Khi người vay áp dụng tín dụng, người cho vay sẽ hỏi về một số sự kiện cá nhân bị cấm sử dụng theo yêu cầu của liên bang. Những câu hỏi này không phải là một phần của phân tích phê duyệt và chỉ được đề xuất để giúp ngăn ngừa sự phân biệt đối xử. Vì vậy, chúng là tùy chọn và không bắt buộc. Các yếu tố được chấp nhận duy nhất có thể được sử dụng để xác định xem một cá nhân có được chấp thuận cho vay hay không là những thông tin liên quan đến tài chính có liên quan như điểm tín dụng, thu nhập và tải nợ hiện tại.
Một khía cạnh khác của ECOA cho phép mỗi người phối ngẫu trong một cuộc hôn nhân có lịch sử tín dụng của riêng họ bằng tên riêng của họ. Điều đó đang được nói, nếu người vay có bất kỳ tài khoản chung nào với người phối ngẫu của họ, những tài khoản này sẽ xuất hiện trên cả hai báo cáo tín dụng, vì vậy hành vi tài chính của người phối ngẫu vẫn có thể có tác động tích cực hoặc tiêu cực đến điểm tín dụng của người vay.
Mặc dù ECOA cấm người cho vay dựa trên quyết định về tình trạng hôn nhân của họ, một số khoản vay, chẳng hạn như thế chấp, có thể yêu cầu người vay tiết lộ rằng họ đang thực hiện các khoản thanh toán cấp dưỡng hoặc hỗ trợ nuôi con. Ngoài ra, nếu người vay nhận được hỗ trợ nuôi con hoặc tiền cấp dưỡng, và nó đại diện cho một nguồn thu nhập đáng kể, họ có thể cần phải tiết lộ nó để đủ điều kiện vay. Người vay có thể bị từ chối khoản vay nếu, ví dụ, các khoản thanh toán hỗ trợ nuôi con của họ kết hợp với các nghĩa vụ tài chính khác của họ có nghĩa là họ không có đủ tiền để trả khoản vay theo yêu cầu. Tuy nhiên, một người vay không thể bị từ chối cho vay chỉ vì họ đã ly dị.
Hình phạt ECOA
Các tổ chức bị phát hiện vi phạm ECOA có thể có khả năng phải đối mặt với các vụ kiện tập thể. Nếu bị kết tội, tổ chức vi phạm có thể phải trả các khoản bồi thường thiệt hại với tổng số tiền ít hơn 500.000 đô la hoặc 1% giá trị tài sản ròng của chủ nợ.
