Mục lục
- Hơn một ý chí cuối cùng
- 1. Sắp xếp hàng tồn kho của bạn
- 2. Thực hiện theo các mục phi vật lý
- 3. Lắp ráp một danh sách các khoản nợ
- 4. Lập danh sách thành viên
- 5. Tạo bản sao danh sách của bạn
- 6. Xem lại tài khoản hưu trí của bạn
- 7. Cập nhật bảo hiểm của bạn
- 8. Chỉ định TOD chỉ định
- 9. Dự thảo di chúc
- 10. Sao chép Quản trị viên
- 11. Thường xuyên xem lại tài liệu
- 12. Đến gặp luật sư bất động sản
- 13. Đơn giản hóa tài chính của bạn
- 14. Tài liệu quan trọng khác
- Điểm mấu chốt
Khi Aretha Franklin chết ruột mà không có ý chí hợp pháp vào năm 2018, cô đã tham gia một danh sách dài đáng ngạc nhiên về những người nổi tiếng cũng không để lại di chúc. Việc thiếu ý chí đã khiến những người sống sót của cô với nhiệm vụ đầy rắc rối là giải quyết công việc của mình. Mặc dù tài sản của bạn có thể không phải là kích thước của một ngôi sao nhạc pop, nhưng điều quan trọng là phải có kế hoạch trong trường hợp bạn qua đời.
Hơn cả một di chúc và di chúc cuối cùng
Kế hoạch bất động sản vượt ra ngoài việc soạn thảo một di chúc. Lập kế hoạch có nghĩa là kế toán cho tất cả các tài sản của bạn và đảm bảo chúng chuyển giao suôn sẻ nhất có thể cho những người hoặc tổ chức bạn muốn họ đi. Cùng với việc thực hiện kế hoạch của bạn, bạn phải chắc chắn rằng những người khác biết về nó và hiểu mong muốn của bạn.
Nếu bạn chần chừ trong việc xác định ai là người thừa kế di sản của bạn, bài viết này sẽ giúp bạn đi đúng hướng.
1. Sắp xếp hàng tồn kho của bạn
Để bắt đầu mọi thứ, hãy đi qua bên trong và bên ngoài ngôi nhà của bạn và lập danh sách tất cả các mặt hàng trị giá 100 đô la trở lên. Ví dụ bao gồm chính ngôi nhà, tivi, đồ trang sức, đồ sưu tầm, xe cộ, nghệ thuật và đồ cổ, máy tính hoặc máy tính xách tay, thiết bị sân cỏ và dụng cụ điện.
Danh sách này có thể sẽ là một thỏa thuận tốt lâu hơn bạn mong đợi ngay từ đầu. Khi bạn tạo danh sách này, hãy thêm các ghi chú ngắn nếu có một người sống sót cụ thể mà bạn muốn có vật phẩm này sau khi chết.
2. Thực hiện theo các mục phi vật lý
Tiếp theo, bắt đầu thêm các tài sản không hữu hình vào danh sách của bạn. Những vật phẩm này bao gồm những thứ bạn sở hữu trên giấy hoặc các quyền lợi khác được quy định cho cái chết của bạn. Các mục được liệt kê ở đây sẽ bao gồm tài khoản môi giới, kế hoạch 401k, tài sản IRA, tài khoản ngân hàng, chính sách bảo hiểm nhân thọ và các chính sách bảo hiểm hiện có khác như chăm sóc dài hạn, chủ nhà, ô tô, khuyết tật và bảo hiểm sức khỏe.
Bao gồm tất cả các số tài khoản và liệt kê vị trí của các tài liệu vật lý nếu bạn sở hữu chúng. Bạn cũng có thể liệt kê thông tin liên lạc cho các công ty nắm giữ những tài sản phi vật chất này.
3. Lắp ráp một danh sách các khoản nợ
Tại đây, bạn sẽ lập một danh sách riêng cho thẻ tín dụng mở và các nghĩa vụ khác mà bạn có thể có. Điều này nên bao gồm các mục như cho vay tự động, thế chấp hiện có, hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà ở (HELOC) và bất kỳ khoản nợ nào khác mà bạn có thể nợ. Một lần nữa, thêm số tài khoản, vị trí của các thỏa thuận đã ký và thông tin liên lạc của các công ty nắm giữ khoản nợ.
Bao gồm thẻ tín dụng bạn sử dụng thường xuyên và những người ngồi trong ngăn kéo mà bạn không bao giờ sử dụng hoặc những người từ cửa hàng mà bạn có. Một thực hành tốt là chạy một báo cáo tín dụng miễn phí ít nhất một lần một năm. Nó sẽ xác định bất kỳ thẻ tín dụng mà bạn có thể đã quên bạn có.
4. Lập danh sách thành viên
Bao gồm bất kỳ tổ chức từ thiện nào khác mà bạn tự hào hỗ trợ hoặc quyên góp. Đó cũng là một ý tưởng tốt để cho những người thụ hưởng của bạn biết những tổ chức từ thiện hoặc nguyên nhân nào gần với trái tim của bạn và bạn ủng hộ hoặc quyên góp.
5. Tạo bản sao danh sách của bạn
Khi danh sách của bạn được hoàn thành, bạn nên hẹn hò và ký tên và tạo ít nhất ba bản sao. Bản gốc nên được trao cho quản trị viên bất động sản của bạn (sẽ nói thêm về chúng sau). Bản sao thứ hai nên được trao cho người phối ngẫu của bạn (nếu bạn đã kết hôn) và được đặt trong một hộp ký gửi an toàn. Giữ bản sao cuối cùng cho chính bạn ở một nơi an toàn.
Kế hoạch bất động sản: 16 điều cần làm trước khi bạn chết
6. Xem lại tài khoản hưu trí của bạn
Tài khoản và chính sách nơi bạn chỉ định người thụ hưởng sẽ chuyển trực tiếp đến người hoặc tổ chức được liệt kê khi bạn qua đời. Việc bạn định hướng các tài khoản hoặc chính sách này được phân phối theo ý muốn hay niềm tin của bạn như thế nào không quan trọng. Việc chỉ định người thụ hưởng liên quan đến tài khoản hưu trí sẽ được ưu tiên.
Liên hệ với nhóm dịch vụ khách hàng của nhà tuyển dụng hoặc quản trị viên kế hoạch của bạn để biết danh sách hiện tại về lựa chọn người thụ hưởng của bạn cho mỗi tài khoản. Xem lại từng tài khoản này để đảm bảo những người thụ hưởng hiện tại và được liệt kê chính xác như bạn muốn. Điều này đặc biệt quan trọng nếu bạn đã ly hôn và tái hôn.
7. Cập nhật bảo hiểm của bạn
Cũng như các tài khoản hưu trí, bảo hiểm nhân thọ và niên kim cũng sẽ thông qua hợp đồng. Điều quan trọng là bạn liên hệ với tất cả các công ty bảo hiểm nhân thọ nơi bạn duy trì các chính sách để đảm bảo rằng những người thụ hưởng của bạn được cập nhật và liệt kê chính xác.
8. Chỉ định TOD chỉ định
Chứng thực là một quá trình trong đó tài sản của bạn được phân phối theo hướng dẫn của tòa án. Nó có thể là một quá trình tốn kém và tốn thời gian. Tài sản để lại trong di chúc sẽ thông qua quản chế, cũng như tài sản nếu ai đó chết ruột.
Tuy nhiên, nhiều tài khoản như tiết kiệm ngân hàng, tài khoản CD và tài khoản môi giới cá nhân bị quản chế không cần thiết mỗi ngày. Nếu bạn giữ các tài khoản này, chúng có thể được thiết lập nên hoặc được sửa đổi với tính năng chuyển đổi trên tính năng chết (TOD) để tránh quá trình quản chế.
Liên hệ với người giám sát hoặc ngân hàng của bạn để thiết lập điều này trên tài khoản của bạn.
9. Dự thảo di chúc
Mọi người trên 18 tuổi nên có di chúc. Đây là quy tắc phân phối tài sản của bạn và nó có thể ngăn chặn sự tàn phá giữa những người thừa kế của bạn. Di chúc là tài liệu quy hoạch bất động sản khá rẻ tiền để soạn.
Hầu hết các luật sư có thể giúp bạn xây dựng di chúc với giá dưới 1.000 đô la. Nếu quá giàu cho máu của bạn, có một số gói phần mềm sẽ có sẵn trực tuyến để sử dụng máy tính tại nhà.
Quản trị viên bất động sản hoặc giám đốc điều hành của bạn sẽ chịu trách nhiệm quản lý di chúc của bạn trong trường hợp bạn qua đời. Điều quan trọng là bạn chọn một cá nhân có trách nhiệm và trong trạng thái tinh thần tốt để đưa ra quyết định.
Đừng ngay lập tức cho rằng vợ / chồng của bạn là sự lựa chọn tốt nhất. Hãy suy nghĩ về tất cả các cá nhân đủ điều kiện và cảm xúc liên quan đến cái chết của bạn sẽ ảnh hưởng đến khả năng ra quyết định của người này như thế nào.
Hãy chắc chắn rằng bạn luôn ký và ghi ngày vào di chúc của bạn, trước mặt hai nhân chứng không liên quan, những người cũng nên ký vào tài liệu. Sau đó, có di chúc công chứng. Giữ bản gốc ở nơi an toàn. Cuối cùng, hãy chắc chắn rằng những người khác biết vị trí của tài liệu để họ có thể truy cập nó khi cần.
10. Sao chép Quản trị viên
Sau khi di chúc của bạn được hoàn thành, ký tên, chứng kiến và công chứng, bạn sẽ muốn đảm bảo rằng quản trị viên di sản của bạn nhận được một bản sao. Trừ khi bạn đang treo lên bản gốc, bạn cũng nên giữ một bản sao ở nơi an toàn ở nhà.
Hãy nhớ rằng, trong khi bạn có thể tạo các bản sao, chỉ có bản gốc sẽ là tài liệu "chữ ký ướt", trong trò chơi lô tô lập kế hoạch bất động sản có thể được nộp để làm chứng.
11. Thường xuyên xem lại tài liệu
Xem lại ý chí của bạn để cập nhật ít nhất hai năm một lần và sau bất kỳ sự kiện thay đổi lớn nào trong cuộc sống (kết hôn, ly hôn, sinh con, v.v.). Cuộc sống luôn thay đổi và hàng tồn kho của bạn cũng có khả năng thay đổi từ năm này sang năm khác.
12. Đến gặp luật sư bất động sản
Mặc dù bạn có thể nghĩ rằng bạn đã chi trả tất cả các con đường, nhưng luôn luôn nên có một kế hoạch đầu tư và bảo hiểm đầy đủ ít nhất một năm năm một lần.
Khi bạn già đi, cuộc sống ném những đường cong mới vào bạn, chẳng hạn như tìm hiểu xem bạn có cần bảo hiểm chăm sóc dài hạn và bảo vệ tài sản của bạn khỏi một hóa đơn thuế lớn hay các quy trình tòa án dài.
Những mẹo như có thẻ liên lạc y tế khẩn cấp trong ví hoặc ví của bạn là những điều nhỏ mà nhiều người không bao giờ nghĩ rằng một chuyên gia có thể giúp bạn tìm hiểu. Các chuyên gia cũng sẽ được thay đổi về luật pháp và thu nhập hoặc luật thuế bất động sản, có thể ảnh hưởng đến các cuộc điều tra của bạn. Bạn có thể cần phải cơ cấu lại nắm giữ của bạn.
13. Đơn giản hóa tài chính của bạn
Nếu bạn đã thay đổi công việc trong nhiều năm, nhiều khả năng bạn có một số kế hoạch nghỉ hưu khác nhau theo kiểu 401 (k) vẫn mở với các chủ nhân trước đây hoặc thậm chí có thể là một số tài khoản IRA khác nhau. Mặc dù điều này thường sẽ không tạo ra vấn đề lớn khi bạn còn sống (ngoại trừ nhiều thủ tục giấy tờ và quản lý tài khoản bổ sung), bạn có thể muốn xem xét hợp nhất các tài khoản này thành một IRA riêng lẻ. Hợp nhất các tài khoản cho phép lựa chọn đầu tư tốt hơn, chi phí thấp hơn, lựa chọn đầu tư lớn hơn, ít giấy tờ hơn và quản lý dễ dàng hơn.
14. Tài liệu quan trọng khác
Tối thiểu, bạn nên tạo ra một di chúc, giấy ủy quyền, người thay thế chăm sóc sức khỏe và ý chí sống. Ngoài ra, bạn cần phân công giám hộ cho trẻ em và thú cưng của bạn. Nếu bạn đã kết hôn, mỗi người phối ngẫu nên tạo một di chúc riêng, với các kế hoạch cho người phối ngẫu còn sống. Cuối cùng, hãy chắc chắn rằng tất cả các cá nhân liên quan đều có bản sao của các tài liệu này.
Điểm mấu chốt
Chần chừ là kẻ thù lớn nhất của kế hoạch bất động sản. Mặc dù không ai trong chúng ta thích nghĩ về cái chết, nhưng thực tế của vấn đề là không đúng hoặc không có kế hoạch có thể dẫn đến tranh chấp gia đình, tài sản rơi vào tay kẻ xấu, kiện tụng tại tòa án dài và số tiền khổng lồ được trả (có thể không cần thiết) trong thuế liên bang.
Vì vậy, trong khi bạn đang ngồi quanh nhà xem đội thể thao hoặc chương trình truyền hình yêu thích của mình, hãy lấy ra một máy tính bảng hoặc máy tính xách tay và bắt đầu lập danh sách của bạn. Để trích dẫn Benjamin Franklin, người Do không chuẩn bị, bạn đang chuẩn bị thất bại.
