Phí bảo hiểm vượt quá giới hạn là gì?
Phí bảo hiểm vượt quá giới hạn của thỏa thuận chính sách bảo hiểm là số tiền được trả cho bảo hiểm vượt quá giới hạn trách nhiệm cơ bản được nêu trong thỏa thuận chính sách. Thuật ngữ này thường được tìm thấy trong các hợp đồng tái bảo hiểm tai nạn.
Chìa khóa chính
- Phí bảo hiểm vượt quá giới hạn là số tiền được trả cho bảo hiểm vượt quá giới hạn trách nhiệm cơ bản trong hợp đồng bảo hiểm. Nếu có khả năng tổn thất sẽ vượt quá số tiền bảo hiểm cơ bản, người được bảo hiểm có thể sử dụng một người lái bảo hiểm vượt mức, chỉ gây ra trong các sự cố thiệt hại cao. Giới hạn vượt mức phí bảo hiểm phổ biến nhất trong các hợp đồng tái bảo hiểm tai nạn, có chức năng bồi hoàn cho công ty bảo hiểm nhượng lại một khoản lỗ vượt quá mức nắm giữ được xác định trước. Sự sắp xếp này bảo vệ công ty nhượng gốc khỏi rủi ro có thể khiến công ty gặp khó khăn về tài chính, chẳng hạn như một cơn bão hoặc lũ lụt.
Hiểu phí bảo hiểm vượt quá giới hạn
Trong hợp đồng bảo hiểm, bên được bảo hiểm mua số tiền bảo hiểm được xác định trước đối với một loại rủi ro cụ thể từ công ty bảo hiểm. Khi chủ hợp đồng đạt đến giới hạn bảo hiểm, công ty bảo hiểm không còn chịu trách nhiệm bảo hiểm tổn thất.
Giới hạn bảo hiểm có thể tạo ra một kịch bản trong đó tổn thất từ rủi ro vượt quá số tiền bảo hiểm. Kết quả là người được bảo hiểm có khả năng phải chi trả một phần đáng kể trong số tiền thua lỗ còn lại.
Một bên mua một chính sách thương vong, một nhóm bảo hiểm rộng rãi chống lại tổn thất tài sản, thiệt hại hoặc các khoản nợ khác. Giúp phải cân bằng số tiền bảo hiểm mong muốn với số tiền bảo hiểm mà họ sẵn sàng trả. Các giới hạn bảo hiểm càng cao trong chính sách, phí bảo hiểm sẽ càng cao. Phí bảo hiểm là số tiền thanh toán được chỉ định theo yêu cầu định kỳ của một công ty bảo hiểm để cung cấp bảo hiểm theo một chương trình bảo hiểm nhất định.
Quan trọng
Bảo hiểm vượt mức cung cấp bảo hiểm bổ sung, đôi khi được sự cho phép của một công ty bảo hiểm khác, đảm bảo rằng các khiếu nại mà nếu không được bồi hoàn nếu không có giới hạn đối với chính sách ban đầu thì chính thức sẽ được thanh toán.
Nếu chủ hợp đồng không bao giờ nên nộp đơn yêu cầu gần với giới hạn bảo hiểm, thì có khả năng họ được bảo hiểm quá mức. Do đó, chủ hợp đồng có thể xem xét giảm số tiền bảo hiểm để trả ít phí bảo hiểm hơn và nhận ra một số khoản tiết kiệm chi phí. Trong trường hợp vẫn có khả năng tổn thất có thể vượt quá số tiền bảo hiểm cơ bản, người được bảo hiểm có thể sử dụng một người lái bảo hiểm vượt mức, chỉ gây ra trong các sự cố thiệt hại cao.
Tính phí bảo hiểm vượt quá giới hạn
Việc tính phí bảo hiểm cho bảo hiểm vượt quá giới hạn là một yếu tố của phí bảo hiểm được trả cho bảo hiểm cơ bản. Giới hạn bảo hiểm vượt quá được ban hành theo từng đợt, hoặc các phần, với một yếu tố được xác định trước được chỉ định cho từng cấp. Thông thường, yếu tố tăng lên khi giới hạn vượt quá tăng.
Ví dụ, một công ty kỹ thuật nắm giữ chính sách bảo hiểm tai nạn với giới hạn bảo hiểm cơ bản là 1 triệu đô la. Công ty mua bảo hiểm vượt mức cho thiệt hại lên tới 5 triệu đô la.
Các đợt bảo hiểm vượt mức đang ở mức tăng 1 triệu đô la. Công ty kỹ thuật sẽ trả 20 phần trăm phí bảo hiểm cơ bản cho khoản vượt quá 1 triệu đô la đầu tiên. Mỗi đợt tăng giá với mức vượt quá 5 triệu đô la được đánh giá ở mức 50% phí bảo hiểm cơ sở.
Cân nhắc đặc biệt
Thị trường tái bảo hiểm
Phí bảo hiểm vượt quá giới hạn thường được tìm thấy trong các hợp đồng tái bảo hiểm. Tái bảo hiểm là một phương thức để các nhà cung cấp bảo hiểm bán các chính sách rủi ro cao mà họ nắm giữ cho một nhà cung cấp thứ cấp, từ đó phân tán rủi ro mất mát từ một sự kiện thảm khốc.
Phí bảo hiểm vượt quá giới hạn cụ thể hơn đối với vượt quá tái bảo hiểm tổn thất, hơn là tái bảo hiểm pro rata. Cái trước là một loại tái bảo hiểm trong đó công ty tái bảo hiểm bồi thường cho công ty nhượng lại những tổn thất vượt quá giới hạn quy định. Mặt khác, mặt khác, là một thỏa thuận, theo đó các khoản lỗ và phí bảo hiểm được chia sẻ giữa công ty tái bảo hiểm và công ty nhượng lại theo một tỷ lệ cố định.
Giới hạn vượt quá được sử dụng để bồi hoàn cho công ty bảo hiểm nhượng lại cho một tổn thất nhiều hơn mức nắm giữ được xác định trước. Sự sắp xếp này bảo vệ công ty nhượng lại ban đầu khỏi những rủi ro có khả năng nghiêm trọng và có thể khiến công ty gặp khó khăn về tài chính, như trong trường hợp có bão hoặc lũ lụt.
Công ty tái bảo hiểm sẽ đánh giá rủi ro có thể để xác định chi phí bảo hiểm vượt quá giới hạn. Nếu công ty tái bảo hiểm ước tính xác suất tổn thất thấp, phương pháp bảo hiểm vượt quá giới hạn sẽ có hiệu quả hơn đối với công ty nhượng.
