Tiếp xúc tài chính là gì?
Tiếp xúc tài chính là số tiền mà một nhà đầu tư đứng ra để mất trong đầu tư nếu đầu tư thất bại. Ví dụ, tiếp xúc tài chính liên quan đến việc mua một chiếc xe hơi sẽ là số tiền đầu tư ban đầu trừ đi phần được bảo hiểm. Biết và hiểu tiếp xúc tài chính, một tên thay thế cho rủi ro, là một phần quan trọng của quá trình đầu tư.
Chìa khóa chính
- Tiếp xúc tài chính liên quan đến rủi ro vốn có trong một khoản đầu tư, cho thấy số tiền mà nhà đầu tư sẽ mất. Các nhà đầu tư có kinh nghiệm thường tìm cách hạn chế tối ưu rủi ro tài chính của họ để giúp tối đa hóa lợi nhuận..
Giải thích về tiếp xúc tài chính
Theo nguyên tắc chung, các nhà đầu tư luôn tìm cách hạn chế tiếp xúc tài chính của họ, điều này giúp tối đa hóa lợi nhuận. Chẳng hạn, nếu 100 cổ phiếu được mua ở mức 10 đô la một cổ phiếu được đánh giá cao tới 20 đô la, bán 50 cổ phiếu sẽ loại bỏ rủi ro tài chính. Việc mua ban đầu chi phí cho nhà đầu tư $ 1.000. Khi cổ phiếu tăng giá, bán 50 cổ phiếu ở mức 20 đô la, trả lại cổ phần ban đầu của nhà đầu tư. Phương pháp này có nghĩa là gì, "lấy tiền ra khỏi bàn".
Rủi ro duy nhất trong tương lai sẽ là lợi nhuận được tạo ra vì nhà đầu tư đã lấy lại số tiền gốc. Ngược lại, nếu cổ phiếu giảm từ giá mua ban đầu là $ 10 xuống $ 5 mỗi cổ phiếu, nhà đầu tư sẽ mất một nửa số tiền gốc ban đầu.
Tiếp xúc tài chính không chỉ áp dụng cho đầu tư vào thị trường chứng khoán mà còn tồn tại bất cứ khi nào một cá nhân đứng ra để mất bất kỳ giá trị gốc nào đã bỏ ra. Mua nhà là một ví dụ tuyệt vời về tiếp xúc tài chính. Nếu giá trị của bất động sản giảm và chủ nhà bán với giá thấp hơn giá mua ban đầu, chủ nhà nhận ra một khoản lỗ trên khoản đầu tư.
Giảm tiếp xúc tài chính
Cách đơn giản nhất để giảm thiểu tiếp xúc tài chính là bỏ tiền vào các khoản đầu tư được bảo vệ gốc mà không có rủi ro. Chứng chỉ tiền gửi (CD) hoặc tài khoản tiết kiệm là hai cách để giảm thiểu rủi ro tài chính. Tập đoàn bảo hiểm tiền gửi liên bang (FDIC) đảm bảo cả khoản đầu tư vào đĩa CD và tài khoản tiết kiệm lên đến số tiền bảo hiểm đủ điều kiện là 250.000 đô la Mỹ. Tuy nhiên, không có rủi ro, một khoản đầu tư mang lại ít lợi nhuận. Ngoài ra, nếu có ít tiếp xúc tài chính, điều này khiến một nhà đầu tư bảo thủ dễ bị tổn thương trước các rủi ro khác như lạm phát.
Một cách khác để giảm tiếp xúc tài chính là đa dạng hóa giữa nhiều loại đầu tư và loại tài sản. Để xây dựng một danh mục đầu tư ít biến động, một nhà đầu tư nên có sự kết hợp giữa cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản và các loại tài sản khác nhau. Trong phạm vi công bằng, cần có sự đa dạng hóa hơn nữa giữa vốn hóa thị trường và tiếp xúc với thị trường trong nước và quốc tế. Khi một nhà đầu tư đa dạng hóa danh mục đầu tư của họ thành công giữa nhiều loại tài sản, điều đó sẽ làm giảm sự biến động chung. Nếu thị trường chuyển sang giảm, các loại tài sản không tương quan sẽ giảm thiểu nhược điểm.
Ví dụ thực tế về tiếp xúc tài chính
Bảo hiểm rủi ro là một cách khác để giảm tiếp xúc tài chính. Có nhiều cách để phòng ngừa một danh mục đầu tư hoặc đầu tư. New York Times đưa tin vào năm 2007 rằng Southwest Airlines đã mua các hợp đồng dầu trong tương lai với giá thấp hơn dự đoán là một hàng rào. Sau này, khi giá dầu tăng vọt và khiến ngành hàng không tăng giá vé và thu hẹp lợi nhuận, Tây Nam vẫn duy trì giá vé thấp hơn. Sự sẵn có của giá vé thấp hơn khiến người tiêu dùng mua vé Tây Nam, bất kể sự trung thành với thương hiệu.
Một nhà đầu tư có thể phòng ngừa rủi ro trong thị trường chứng khoán bằng cách sử dụng các tùy chọn, các quỹ giao dịch trao đổi ngược hoặc các quỹ định hướng gấu. Vàng là một trong những hàng rào phổ biến nhất và nó thường được đánh giá cao với đồng đô la hoặc thị trường biến động.
