Hệ thống tài chính là gì?
Một hệ thống tài chính là một tập hợp các tổ chức, chẳng hạn như ngân hàng, công ty bảo hiểm và sàn giao dịch chứng khoán, cho phép trao đổi tiền. Hệ thống tài chính tồn tại ở cấp độ công ty, khu vực và toàn cầu. Người vay, người cho vay và nhà đầu tư trao đổi các quỹ hiện tại để tài trợ cho các dự án, cho tiêu dùng hoặc đầu tư sản xuất, và để theo đuổi lợi nhuận trên tài sản tài chính của họ. Hệ thống tài chính cũng bao gồm các bộ quy tắc và thông lệ mà người vay và người cho vay sử dụng để quyết định dự án nào được tài trợ, ai tài trợ cho các dự án và điều khoản của các giao dịch tài chính.
Chìa khóa chính
- Hệ thống tài chính là tập hợp các thể chế và thực tiễn cụ thể toàn cầu, khu vực hoặc đặc thù được sử dụng để tạo điều kiện thuận lợi cho việc trao đổi vốn. Hệ thống tài chính có thể được tổ chức theo nguyên tắc thị trường, kế hoạch trung tâm hoặc kết hợp cả hai. tất cả mọi thứ từ ngân hàng đến sàn giao dịch chứng khoán và kho bạc chính phủ.
Hiểu hệ thống tài chính
Giống như bất kỳ ngành công nghiệp nào khác, hệ thống tài chính có thể được tổ chức bằng cách sử dụng thị trường, kế hoạch trung tâm hoặc kết hợp cả hai.
Thị trường tài chính liên quan đến người vay, người cho vay và nhà đầu tư đàm phán cho vay và các giao dịch khác. Ở những thị trường này, hàng hóa kinh tế được giao dịch ở cả hai phía thường là một số loại tiền: tiền hiện tại (tiền mặt), yêu cầu về tiền trong tương lai (tín dụng) hoặc yêu cầu về tiềm năng thu nhập hoặc giá trị của tài sản thực (vốn chủ sở hữu) trong tương lai. Chúng cũng bao gồm các công cụ phái sinh. Các công cụ phái sinh, chẳng hạn như hợp đồng tương lai hàng hóa hoặc quyền chọn cổ phiếu, là các công cụ tài chính phụ thuộc vào hiệu suất của tài sản thực hoặc tài sản cơ bản. Trong thị trường tài chính, tất cả đều được giao dịch giữa người vay, người cho vay và nhà đầu tư theo quy luật cung cầu thông thường.
Trong một hệ thống tài chính kế hoạch tập trung (ví dụ, một công ty duy nhất hoặc một nền kinh tế chỉ huy), việc tài trợ cho các kế hoạch tiêu dùng và đầu tư không được quyết định bởi các đối tác trong một giao dịch mà trực tiếp bởi một nhà quản lý hoặc nhà hoạch định trung tâm. Những dự án nào nhận được tiền, dự án nào nhận được tiền và ai tài trợ cho chúng được xác định bởi người lập kế hoạch, cho dù điều đó có nghĩa là người quản lý doanh nghiệp hay ông chủ của đảng.
Hầu hết các hệ thống tài chính đều chứa các yếu tố của cả thị trường cho và nhận và kế hoạch trung tâm từ trên xuống. Ví dụ, một công ty kinh doanh là một hệ thống tài chính có kế hoạch tập trung đối với các quyết định tài chính nội bộ của nó; tuy nhiên, nó thường hoạt động trong một thị trường rộng lớn hơn tương tác với các nhà cho vay và nhà đầu tư bên ngoài để thực hiện các kế hoạch dài hạn của mình.
Đồng thời, tất cả các thị trường tài chính hiện đại hoạt động trong một số loại khung pháp lý của chính phủ đặt ra giới hạn về loại giao dịch nào được cho phép. Các hệ thống tài chính thường được quy định chặt chẽ bởi vì chúng ảnh hưởng trực tiếp đến các quyết định đối với tài sản thực, hiệu quả kinh tế và bảo vệ người tiêu dùng.
Thành phần thị trường tài chính
Nhiều thành phần tạo nên hệ thống tài chính ở các cấp độ khác nhau. Hệ thống tài chính của công ty là tập hợp các quy trình được thực hiện để theo dõi các hoạt động tài chính của công ty. Trong một công ty, hệ thống tài chính bao gồm tất cả các khía cạnh của tài chính, bao gồm các biện pháp kế toán, lịch trình doanh thu và chi phí, tiền lương và xác minh bảng cân đối.
Ở quy mô khu vực, hệ thống tài chính là hệ thống cho phép người cho vay và người vay trao đổi tiền. Hệ thống tài chính khu vực bao gồm ngân hàng và các tổ chức khác, chẳng hạn như sàn giao dịch chứng khoán và trung tâm thanh toán bù trừ tài chính.
Hệ thống tài chính toàn cầu về cơ bản là một hệ thống khu vực rộng lớn hơn, bao gồm tất cả các tổ chức tài chính, người vay và người cho vay trong nền kinh tế toàn cầu. Trong một cái nhìn toàn cầu, các hệ thống tài chính bao gồm Quỹ Tiền tệ Quốc tế, ngân hàng trung ương, kho bạc chính phủ và cơ quan tiền tệ, Ngân hàng Thế giới và các ngân hàng quốc tế tư nhân lớn.
