Mục lục
- Xem lại ngân sách của bạn
- Cập nhật bảo hiểm của bạn
- Xem lại kế hoạch nghỉ hưu của bạn
- Điểm mấu chốt
Làm thế nào để bạn bảo vệ đầu tư của bạn trong ngôi nhà đầu tiên của bạn? Bất chấp sự nhẹ nhõm cuối cùng cũng có mặt sau tất cả công việc tìm kiếm và mua bất động sản, kế hoạch tài chính và ngân sách không dừng lại một khi bạn thu thập chìa khóa đến ngôi nhà mới của bạn.
Tất cả các công việc bạn đã làm sẽ giúp quá trình. Bạn phải xác định số tiền bạn có thể đủ khả năng chi trả, tập hợp các khoản tiền để thanh toán xuống và đăng ký khoản vay mua nhà. Theo một khảo sát của FREEandCLEAR, 75% người mua nhà thích quá trình mua lại thế chấp đến thăm nha sĩ hoặc trải qua một cuộc kiểm tra thể chất.
Đọc danh sách của chúng tôi về những gì bạn cần làm tiếp theo để giữ đà phát triển trong việc đảm bảo giai đoạn quan trọng này trong cuộc sống tài chính của bạn và xây dựng một nền tảng vững chắc cho tương lai của bạn.
chìa khóa
- Khi bạn mua nhà, một số kế hoạch tài chính và ngân sách được sắp xếp theo thứ tự. Hãy lập ngân sách chi trả tất cả các chi phí nhà ở của bạn, và dành tiền để sửa chữa và nâng cấp. Bảo hiểm, không chỉ chủ nhà, mà cả bảo hiểm nhân thọ và khuyết tật. Đừng bỏ qua tiền tiết kiệm cho các mục tiêu dài hạn khác, như nghỉ hưu.
Xem lại ngân sách của bạn
Đại lý Elizabeth H. O'Nillill của Warburg Realty tại thành phố New York nói rằng thật khó khăn khi nghĩ đến việc thiết lập một kế hoạch tài chính theo định hướng của chủ nhà sau khi bạn vừa trải qua quá trình mua, nhưng đó là một bước thiết yếu bạn không thể mua được bỏ qua.
"Ngồi xuống và lập ngân sách sẽ trả cổ tức, " O'Neill nói, và ngân sách của bạn sẽ chi trả triệt để tất cả các chi phí để sở hữu một ngôi nhà. Điều đó bao gồm thanh toán thế chấp của bạn, cũng như bất kỳ sự gia tăng nào về chi phí liên quan đến chi phí tiện ích cao hơn, phí liên kết của chủ nhà hoặc phí chung cư, và bảo trì hoặc sửa chữa.
Hai thứ hai là một sự cân nhắc đáng kể nếu gần đây bạn đã thực hiện chuyển đổi từ cho thuê sang sở hữu. Phải sửa một nhà vệ sinh bị rò rỉ hoặc thay thế một cửa sổ bị vỡ ra khỏi túi có thể là một lời cảnh tỉnh nếu bạn chưa từng sở hữu trước đây, O'Neill nói.
Theo khảo sát của Bankrate, chủ nhà trung bình chi 2.000 đô la mỗi năm cho việc bảo trì, bao gồm cảnh quan, dọn phòng và sửa chữa nhỏ. Tuy nhiên, số tiền đó không bao gồm các chi phí lớn hơn mà bạn có thể gặp phải khi là chủ nhà, chẳng hạn như phải thay thế hệ thống HVAC hoặc mái nhà của bạn, cả hai đều có thể dễ dàng vượt quá 5.000 đô la.
Tad Hill, người sáng lập và chủ tịch của Tập đoàn tài chính Freedom ở Birmingham, Alabama, nói rằng những người mua lần đầu nên thành lập một quỹ tiết kiệm sở hữu nhà riêng để trang trải cho việc sửa chữa lớn hơn. "Phạm vi giá cho các dịch vụ này không nhỏ, vì vậy tôi khuyên bạn nên lập kế hoạch giữ ít nhất 5.000 đến 10.000 đô la tiền mặt để bạn có sẵn khi có thứ gì đó bị phá vỡ."
Bạn cũng cần phải rời khỏi phòng trong ngân sách của mình để dành tiền nâng cấp nếu bạn có kế hoạch đại tu nhà bếp hoặc cập nhật phòng tắm. Chủ nhà đã chi tổng cộng 15.000 đô la cho việc cải tạo vào năm 2018, theo khảo sát của Xu hướng cải tạo hàng năm mới nhất của Houzz & Home. Trong số 142.259 người được hỏi, 37% có khả năng sử dụng thẻ tín dụng để tài trợ cho việc cải tạo, nhưng trả tiền mặt (như 83% đã làm) có thể giúp bạn tránh được các khoản phí tài chính và lãi suất cao.
Ngoài việc tránh nợ mới, bạn cũng nên ưu tiên thanh toán mọi khoản nợ hiện có. Loại bỏ khoản vay mua ô tô, thẻ tín dụng hoặc thanh toán khoản vay sinh viên có thể giải phóng nhiều tiền mặt hơn mà bạn có thể chuyển vào quỹ tiết kiệm nhà của mình và nó có thể giúp bạn có thêm phòng thở trong ngân sách của mình. Nếu bạn đang vật lộn để đạt được tiến bộ với nợ do lãi suất cao, hãy xem xét đề nghị chuyển khoản số dư thẻ tín dụng APR 0% hoặc tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên.
Cập nhật bảo hiểm của bạn
Là người mua lần đầu, bảo hiểm chủ nhà là bắt buộc, nhưng có thể có các loại bảo hiểm khác bạn cần, bắt đầu với bảo hiểm nhân thọ.
"Bảo hiểm nhân thọ giống như một kế hoạch tự hoàn thành", Kyle Whoop, cố vấn tài chính của Tập đoàn tài chính C. Curtis ở Livonia, Mich. Bảo hiểm được sử dụng để giảm rủi ro và nếu bạn qua đời, "thật tuyệt khi biết rằng tiến hành, được miễn thuế, có thể giúp trả hết một khoản thế chấp. " Điều đó rất quan trọng nếu bạn kết hôn và không muốn để cho người phối ngẫu của bạn gánh nặng nợ nần. Bảo hiểm nhân thọ cũng có thể hữu ích trong việc cung cấp dòng tiền để trang trải chi phí hàng tháng hoặc trả chi phí học đại học cho con bạn nếu bạn có gia đình.
O'Neill nói rằng, khi mua hoặc cập nhật chính sách bảo hiểm nhân thọ, bạn nên đảm bảo rằng bạn có ít nhất đủ bảo hiểm để trả hết thế chấp và trang trải chi phí sinh hoạt cho gia đình trong vài năm đầu sau khi bạn qua đời. Một câu hỏi bạn có thể có là nên chọn một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ dài hạn hay vĩnh viễn.
Hill nói rằng cuộc sống hạn là lựa chọn ít tốn kém nhất vì bạn chỉ được bảo hiểm cho một thuật ngữ cụ thể. Loại chính sách này có thể có ý nghĩa nếu bạn là người mua lần đầu và bạn chỉ cần bảo hiểm trong khi bạn vẫn còn thế chấp. Bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn, chẳng hạn như toàn bộ hoặc toàn bộ cuộc sống, kéo dài suốt đời và có thể cung cấp tích lũy giá trị tiền mặt, nhưng nó có thể tốn kém hơn nhiều. Nếu bạn không chắc chắn nên mua loại nào, Whíp gợi ý rằng bạn nên thảo luận về các lựa chọn của mình với một nhà môi giới hoặc đại lý bảo hiểm được cấp phép.
Bảo hiểm khuyết tật là một cái gì đó khác để xem xét. Theo Trung tâm kiểm soát dịch bệnh (CDC) (CDC), 22% người trưởng thành ở Mỹ có một số loại khuyết tật về thể chất hoặc tinh thần. Nếu một chấn thương khiến bạn không có việc làm trong thời gian ngắn hoặc bị bệnh nghiêm trọng cần nghỉ việc kéo dài, điều đó có thể ảnh hưởng đến khả năng theo kịp các khoản thanh toán thế chấp của bạn. Bảo hiểm khuyết tật ngắn và dài hạn có thể giúp bảo vệ bạn về mặt tài chính trong các loại tình huống đó.
Whoop nói rằng bạn cũng có thể muốn điều tra các chính sách bảo hiểm hoặc bảo hành tại nhà để giúp đỡ với chi phí sửa chữa, đặc biệt nếu bạn có một ngôi nhà cũ. O'Neill khuyên bạn nên xem xét liệu bạn có thể được giảm giá hay không bằng cách kết hợp bảo hiểm của chủ nhà và các chính sách bảo hiểm khác.
Xem lại kế hoạch nghỉ hưu của bạn
Whoop nói rằng, nếu ngân sách của bạn thay đổi và tăng lên sau khi mua nhà, điều quan trọng là không bỏ bê các mục tiêu tài chính khác của bạn. Điều đó bao gồm tiết kiệm cho nghỉ hưu. Theo báo cáo của GOBankingRates, 64% người Mỹ đang trên đường nghỉ hưu đã nghỉ, và bạn không muốn trở thành một trong số họ.
Kiểm tra tỷ lệ đóng góp của bạn cho kế hoạch sử dụng lao động của bạn nếu bạn có tài khoản hưu trí 401 (k) hoặc tương tự tại nơi làm việc. So sánh với ngân sách mới được cập nhật của bạn để đảm bảo rằng số tiền đó là bền vững và xác định xem có chỗ nào để tăng nó không. Nếu bạn không có quyền truy cập vào 401 (k), hãy xem xét việc thay thế IRA truyền thống hoặc Roth.
Tiết kiệm một quỹ khẩn cấp cho các chi phí không liên quan đến nhà ở và bỏ tiền vào tài khoản đại học cho con bạn cũng có thể nằm trong danh sách mục tiêu của bạn. Hill nói rằng chủ nhà mới nên đặt mục tiêu tiết kiệm ít nhất sáu đến 12 tháng chi phí trong tài khoản tiết kiệm cho những ngày mưa.
Whoop nói rằng, nếu bạn đang vật lộn để đạt được bất kỳ tiến bộ nào trong việc tiết kiệm sau khi mua nhà, bạn nên xem xét kỹ hơn về chi tiêu của mình. "Lập ngân sách là một ý tưởng tuyệt vời nhưng đôi khi bắt đầu bằng việc theo dõi tiền của bạn sẽ đi đâu để bạn biết bạn thực sự cần bao nhiêu ngân sách."
Điểm mấu chốt
Mua nhà tạo ra trách nhiệm tài chính mới, nhưng với kế hoạch đúng đắn, bạn có thể tránh bị choáng ngợp. Lý tưởng nhất là chuẩn bị tài chính cho bản thân trước khi bạn mua nhà, nhưng ngay cả khi bạn bắt đầu muộn, điều quan trọng là phải lên kế hoạch ưu tiên.
