Mục lục
- Tài khoản đông lạnh là gì?
- Hiểu tài khoản đông lạnh
- Lý do tài khoản có thể bị đóng băng
- Cách mở tài khoản
Tài khoản đông lạnh là gì?
Tài khoản bị đóng băng là tài khoản ngân hàng hoặc đầu tư mà qua đó không có giao dịch nào có thể được thực hiện. Đóng băng tài khoản thường là kết quả của lệnh của tòa án và, trong một số trường hợp, chúng có thể được thực hiện bởi chính ngân hàng. Điều này thường xảy ra khi chủ tài khoản có các khoản nợ chưa thanh toán cho các chủ nợ hoặc chính phủ hoặc khi có hoạt động đáng ngờ được phát hiện thông qua tài khoản.
Chìa khóa chính
- Tài khoản bị đóng băng là tài khoản ngân hàng hoặc đầu tư mà qua đó không có giao dịch ghi nợ nào có thể được thực hiện. Đóng băng tài khoản thường là kết quả của lệnh của tòa án và, trong một số trường hợp, chúng có thể được thực hiện bởi chính ngân hàng. Khi tài khoản ngân hàng bị đóng băng, có thể là do tiền nợ của một cá nhân hoặc doanh nghiệp khác. Đóng băng tài khoản không phải là vĩnh viễn và thường yêu cầu một số hành động nhất định từ chủ tài khoản trước khi chúng có thể được gỡ bỏ.
Hiểu tài khoản đông lạnh
Tài khoản đông lạnh không cho phép bất kỳ giao dịch ghi nợ. Khi tài khoản bị đóng băng, chủ tài khoản không thể thực hiện bất kỳ giao dịch rút tiền, mua hoặc chuyển khoản nào, nhưng họ có thể tiếp tục gửi tiền và chuyển vào đó. Nói một cách đơn giản, một người tiêu dùng có thể bỏ tiền vào tài khoản, nhưng không thể lấy tiền ra khỏi tài khoản đó. Không có lượng thời gian mà tài khoản có thể bị đóng băng. Đóng băng thường được dỡ bỏ một khi chủ tài khoản đáp ứng các điều kiện của việc đóng băng.
Khi tài khoản ngân hàng bị đóng băng, có thể là do tiền nợ của một cá nhân hoặc doanh nghiệp khác. Đóng băng tài khoản cũng có thể là kết quả của nợ tồn đọng cho Dịch vụ doanh thu nội bộ (IRS). Bất kỳ chủ nợ nào có phán quyết chống lại một cá nhân cũng có thể bị đóng băng tài khoản ngân hàng của họ. Chủ nợ thực sự có thể đóng băng tài khoản với số tiền gấp đôi số tiền còn nợ.
Để xử lý đóng băng tài khoản, trước tiên các ngân hàng và công ty đầu tư phải nhận lệnh của tòa án. Khi một ngân hàng nhận được bản án, nó bị ràng buộc về mặt pháp lý để đóng băng ngay lập tức trên tài khoản và không bắt buộc phải thông báo cho chủ tài khoản. Tổ chức cũng có thể tạm thời đóng băng tài khoản trong một số trường hợp nhất định mà không cần phán quyết.
Các tổ chức tài chính phải đóng băng tài khoản ngay sau khi họ nhận được lệnh của tòa án và không bắt buộc phải thông báo cho chủ tài khoản.
Khi và nếu, tổ chức gửi thông báo cho chủ tài khoản, người tiêu dùng có thể tìm luật sư và số điện thoại được liệt kê trong thông báo. Nếu họ không nhận được thông báo sau khi tài khoản bị đóng băng, họ có thể gọi cho ngân hàng và hỏi tên và số điện thoại của luật sư để họ có thể cố gắng giải quyết tài khoản.
Lý do tài khoản có thể bị đóng băng
Tài khoản có thể bị đóng băng vì một số lý do. Cơ quan quản lý hoặc tòa án có thể đóng băng tài khoản nếu chủ tài khoản không giải ngân các khoản thanh toán đến hạn hoặc vi phạm khác. Ngoài tài khoản ngân hàng, tài khoản môi giới cũng có thể bị Hội đồng Dự trữ Liên bang đóng băng theo các quy định của Quy định T liên quan đến tài khoản tiền mặt và mua chứng khoán. Việc đóng băng trong 90 ngày được thực hiện để ngăn chặn hành vi tự do, một hành vi bị cấm trong đó nhà đầu tư cố gắng mua và bán chứng khoán mà không thanh toán đầy đủ cho họ. Trong thời gian đóng băng như vậy, nhà đầu tư có thể tiếp tục mua chứng khoán; tuy nhiên, họ phải thanh toán đầy đủ cho các giao dịch vào ngày họ thực hiện.
Các ngân hàng cũng có thể đóng băng tài khoản nếu họ tin rằng hoạt động tài khoản là đặc biệt hoặc không tuân thủ. Điều này có thể xuất phát từ hành động mà các nghi phạm ngân hàng là lừa đảo và có lẽ không được thực hiện bởi chủ tài khoản. Chẳng hạn, việc rút tiền hoặc chuyển khoản đột ngột và đáng ngờ sang tài khoản ở nước ngoài có thể cho thấy tài khoản đã bị xâm phạm. Tài khoản cũng có thể bị đóng băng nếu chủ sở hữu qua đời và người thừa kế hoặc quản trị viên cho di sản của người quá cố vẫn chưa được nêu tên.
Nếu một cá nhân bị phát hiện đồng lõa trong một số tội phạm nhất định, tài khoản của họ có thể bị đóng băng, có khả năng bao gồm cả những người được giữ chung với vợ hoặc chồng và các đối tác kinh doanh. Một tài khoản cũng có thể bị đóng băng bởi một ngân hàng hoặc tòa án của pháp luật nếu chủ sở hữu bị nghi ngờ hoạt động bất hợp pháp. Chủ tài khoản có thể yêu cầu ngân hàng hoặc tổ chức đóng băng tài khoản của họ.
Cách mở tài khoản
Đóng băng tài khoản không phải là vĩnh viễn và thường yêu cầu một số hành động nhất định từ chủ tài khoản trước khi chúng có thể được gỡ bỏ. Việc đóng băng tài khoản được dỡ bỏ nếu và khi nào, thanh toán được thực hiện đầy đủ để xóa một khoản nợ chưa thanh toán cho chủ nợ hoặc chính phủ. Trong một số trường hợp, chủ nợ có thể giải quyết khoản nợ với số tiền thấp hơn.
Trong các trường hợp hoạt động đáng ngờ, ngân hàng thường dỡ bỏ lệnh đóng băng sau khi hoàn tất điều tra. Nếu phát hiện hoạt động bất hợp pháp hoặc nếu chủ tài khoản bị phát hiện đồng lõa trong bất kỳ hành vi gian lận nào thông qua tài khoản, tài khoản có thể bị đóng vĩnh viễn và mọi khoản tiền còn lại có thể bị tịch thu.
