Lợi ích tích lũy tối thiểu được đảm bảo (GMAB) là gì
Lợi ích tích lũy tối thiểu được bảo đảm (GMAB) là một tay đua niên kim thay đổi, đảm bảo giá trị tối thiểu cho người khai báo sau thời gian tích lũy hoặc thời gian quy định khác, thường là gần 10 năm. Người lái GMAB bảo vệ giá trị của niên kim khỏi biến động thị trường. Lợi ích tùy chọn này có sẵn cho một chi phí bổ sung, khác nhau tùy theo nhà cung cấp bảo hiểm.
Chìa khóa chính
- Lợi ích tích lũy tối thiểu được bảo đảm (GMAB) là một tay đua niên kim tùy chọn đảm bảo trả một giá trị tối thiểu cho người khai báo sau một thời gian nắm giữ: tích lũy hoặc thời gian thành lập khác. Người lái GMAB bảo vệ chủ tài khoản trước những biến động của thị trường. Nếu giá trị của tài khoản vượt quá lợi ích tối thiểu của người lái, giá trị tài khoản được trả cho chủ tài khoản. Những người hưởng lợi ích sống tối thiểu được đảm bảo khác bao gồm lợi ích thu nhập tối thiểu được bảo đảm (GMIB), lợi ích rút tiền tối thiểu được đảm bảo (GMWB), lợi ích rút tiền trọn đời được đảm bảo và lợi ích trọn đời độc lập.
Hiểu lợi ích tích lũy tối thiểu được đảm bảo (GMAB)
Lợi ích tích lũy tối thiểu được bảo đảm sẽ chỉ được sử dụng nếu giá trị thị trường của niên kim giảm xuống dưới giá trị được bảo đảm tối thiểu. Trong một số trường hợp nhất định, chi phí tích lũy của lợi ích được trả lại cho niên kim nếu giá trị của niên kim cao hơn lợi ích tối thiểu, loại bỏ nhu cầu sử dụng người lái.
Ngoài lợi ích tích lũy tối thiểu được bảo đảm, hạn chế rút tiền cho đến sau thời gian tích lũy, những người hưởng lợi ích sống tối thiểu được bảo đảm khác có thể có hoặc không có thời gian nắm giữ hoặc yêu cầu thanh toán. Chúng bao gồm lợi ích thu nhập tối thiểu được bảo đảm (GMIB) và lợi ích rút tiền tối thiểu được đảm bảo (GMWB). Ngoài ra, có hai người lái được giới thiệu gần đây: lợi ích rút tiền trọn đời được đảm bảo và lợi ích trọn đời độc lập.
So sánh và tương phản đảm bảo lợi ích tối thiểu
Một lợi ích thu nhập tối thiểu được đảm bảo (GMIB) đảm bảo cho người lập niên thu nhập tối thiểu trong thời gian nghỉ hưu, bảo vệ chống lại biến động thị trường. Nếu nhà đầu tư điều chỉnh hợp đồng, các khoản thanh toán sẽ dựa trên số tiền trong quỹ và lãi suất được đặt. Loại kỵ sĩ này phải tuân theo cả giới hạn độ tuổi và thời gian nắm giữ.
Lợi ích rút tiền tối thiểu được đảm bảo (GMWB) là một sản phẩm lai đảm bảo rằng tỷ lệ phần trăm của quỹ hưu trí sẽ đủ điều kiện rút tiền hàng năm cho đến khi cạn kiệt khoản đầu tư ban đầu. Tỷ lệ phần trăm khác nhau nhưng thường dao động từ 5 đến 10 phần trăm. Số tiền có sẵn để rút tiền có thể có giới hạn độ tuổi. Nếu các khoản đầu tư hoạt động tốt, người đăng ký có thể tận dụng tùy chọn tăng cường, đảm bảo rút tiền được đảm bảo cao hơn. Lợi ích rút tiền được bảo đảm trọn đời (GLWB), cũng được coi là một sản phẩm lai, đảm bảo cho nhà đầu tư một tỷ lệ phần trăm cụ thể của giá trị rút tiền trong suốt cuộc đời của họ, mang lại sự bảo vệ hơn nữa trước những biến động của thị trường. GLWB đôi khi được gọi là GMWB với tùy chọn trọn đời.
Lợi ích trọn đời độc lập (SALB) tương tự như GLWB nhưng không yêu cầu mua niên kim. Thông thường, một nhà đầu tư muốn truy cập vào quỹ của họ sẽ phải điều chỉnh hoặc đối mặt với các hình phạt. SALB cung cấp quyền truy cập trọn đời vào quỹ, bất kể hiệu suất thị trường, với các khoản phí và hạn chế nhất định.
