Medicare là chương trình bảo hiểm y tế quốc gia dành cho công dân Hoa Kỳ từ 65 tuổi trở lên và cho những người khuyết tật đủ điều kiện. Bảo hiểm theo chương trình có thể gây nhầm lẫn và, nếu tính toán sai, rất tốn kém., chúng tôi sẽ làm rõ một số hiểu lầm phổ biến về Medicare, cũng như các quy tắc đủ điều kiện.
Chìa khóa chính
- Medicare, chương trình bảo hiểm y tế dành cho công dân Hoa Kỳ từ 65 tuổi trở lên, có thể gây nhầm lẫn và, nếu tính toán sai, rất tốn kém. Chương trình A của Medicare chi trả các chi phí liên quan đến việc ở tại các cơ sở y tế, trong khi Phần B thanh toán cho những thứ khác như kết quả phòng thí nghiệm, Thăm khám bác sĩ và một số thiết bị y tế. Chương trình C của Medicare còn được gọi là Medicare Advantage và được cung cấp thông qua các công ty bảo hiểm y tế tư nhân. Quyền lợi thuốc theo toa được bảo hiểm theo Medicare Phần D., là tùy chọn. Bảo hiểm chăm sóc dài hạn của Medicare bị giới hạn, nhưng nó trả tiền cho những lần lưu trú ngắn nếu đáp ứng một số điều kiện nhất định.
Medicare 101
Năm 1965, Tổng thống Lyndon Johnson đã ký chương trình Medicare gốc thành luật. Chương trình ban đầu cung cấp hai phần:
- Phần A: Bảo hiểm bệnh việnBài B: Bảo hiểm y tế
Medicare Phần A chi trả một phần lớn chi phí liên quan đến bệnh viện cho những người đủ điều kiện trên 65 tuổi và chỉ bao gồm dịch vụ chăm sóc có kỹ năng và cần thiết về mặt y tế. Điều này bao gồm thời gian nằm viện, nhà tế bần, và các cơ sở điều dưỡng lành nghề. Những người không đủ điều kiện bảo hiểm dựa trên thu nhập có thể tham gia chương trình nếu họ trả phí hàng tháng.
Medicare Phần B là tùy chọn và thanh toán một phần dịch vụ chăm sóc y tế không do bệnh viện cung cấp, chẳng hạn như thăm khám bác sĩ và các dịch vụ ngoại trú khác. Có một khoản phí hàng tháng cho chương trình này. Bảo hiểm Phần B cũng phải chịu các khoản khấu trừ và đồng thanh toán khác nhau.
Chương trình Medicare vẫn hoàn thành vai trò ban đầu, nhưng được mở rộng vào năm 1997 và được tinh chỉnh vào năm 1999 để bao gồm:
- Phần C: Lợi thế Medicare
Medicare Phần C cung cấp cho người tham gia đủ điều kiện cơ hội đăng ký vào các chương trình chăm sóc sức khỏe tư nhân và nhận tất cả các dịch vụ của Medicare, bao gồm Phần A và Phần B, từ nhà cung cấp tư nhân. Còn được gọi là Medicare Advantage, nó hoạt động giống như bảo hiểm chăm sóc sức khỏe được cung cấp bởi hầu hết các nhà tuyển dụng. Một menu các dịch vụ có sẵn với nhiều tùy chọn bảo hiểm, đồng thanh toán và chi phí hàng tháng. Nhà cung cấp tư nhân cũng bao gồm các dịch vụ không được cung cấp bởi Phần A và B. Phần C có sẵn ở hầu hết các khu vực và cung cấp một cách thuận tiện để nhận các dịch vụ y tế.
Vào năm 2006, Medicare đã được mở rộng một lần nữa để cung cấp:
- Phần D: Bảo hiểm thuốc theo toa
Medicare Phần D là một chương trình bảo hiểm tùy chọn tính phí hàng tháng để đổi lấy bảo hiểm thuốc theo toa. Chi phí hàng tháng rất khác nhau tùy thuộc vào các tùy chọn bảo hiểm bạn chọn. Giống như các chương trình chăm sóc sức khỏe do nhà tuyển dụng cung cấp, Phần D tổ chức một phiên đăng ký mở từ ngày 15 tháng 11 đến ngày 31 tháng 12 mỗi năm, trong thời gian đó, người tham gia chương trình có thể chọn thay đổi tùy chọn bảo hiểm.
Mặc dù Phần D là một chương trình tự nguyện, người nhận Medicare phải nghiêm túc xem xét nhu cầu chăm sóc sức khỏe của họ ngay lập tức khi đủ điều kiện vì chi phí của Phần D tăng lên mỗi năm cho những cá nhân chọn không tham gia ngay khi đủ điều kiện.
Mặc dù bảo hiểm thuốc theo toa đặc biệt quan trọng đối với nhiều người cao tuổi và Phần D có giúp đỡ, chương trình đã thu hút sự chỉ trích nặng nề. Nhiều người tìm thấy các tùy chọn bảo hiểm và giá cả đặc biệt khó hiểu.
Những người tham gia Medicare Phần A và B có thể chọn tham gia Phần C và / hoặc Phần D, hoặc họ có thể chọn mua bảo hiểm bổ sung từ một hãng vận chuyển tư nhân. Bảo hiểm bổ sung này, được gọi là bảo hiểm Medigap, thanh toán cho các chi phí không được Medicare chi trả. Những người tham gia Phần C không cần phải mua bảo hiểm Medigap vì Phần C cho phép họ chọn bảo hiểm y tế đáp ứng hầu hết các nhu cầu.
Chăm sóc Medicare và dài hạn
Chương trình Medicare được thiết kế để cung cấp cho chăm sóc y tế, không phải chi phí chăm sóc dài hạn (LTC). Do đó, bảo hiểm của Medicare cho các nhu cầu dài hạn là vô cùng hạn chế, nhưng nó sẽ chi trả cho các đợt lưu trú ngắn trong một số tình huống. Cụ thể, giả sử bạn đủ điều kiện, Medicare có thể trả tới 100% chi phí của bạn trong viện dưỡng lão trong 20 ngày đầu tiên trong một thời gian lợi ích. Sau 20 ngày trôi qua, bạn phải trả số tiền đồng bảo hiểm khổng lồ cho các ngày từ 21 đến 100 cho mỗi giai đoạn lợi ích.
Để Medicare thanh toán chi phí LTC của bạn, bạn phải đáp ứng ba tiêu chí:
- Quy tắc 72 giờ - Bạn phải nhập viện ít nhất ba ngày và ba đêm trọn vẹn. Nhiều lần nằm viện là ba ngày hai đêm. Ví dụ, bạn có thể đi thay khớp háng vào sáng thứ Hai và rời khỏi chiều thứ Tư. Sự cần thiết về y tế - Sự chăm sóc của bạn phải đáp ứng các yêu cầu sau: Nó cần thiết về mặt y tế. Đó phải là sự chăm sóc chỉ có thể được đưa vào viện dưỡng lão, trong hầu hết các trường hợp, bởi nhân viên lành nghề. Nó phải xuất phát từ tình trạng bạn phải nhập viện. Nơi chăm sóc có thể được cung cấp - Trong hầu hết các trường hợp, bệnh nhân rời bệnh viện đến thẳng viện dưỡng lão để được chăm sóc thêm.
Có một sự khác biệt giữa chăm sóc có kỹ năng và cần thiết về mặt y tế, thay vì chăm sóc là chăm sóc, không y tế như tắm và ăn. Vấn đề quan trọng là xác định xem bạn có cần hỗ trợ về các hoạt động sinh hoạt hàng ngày (ADL) và chăm sóc nuôi dưỡng hay không. Người cao niên cần hỗ trợ chăm sóc giam giữ và ADLs và những người làm cạn kiệt tài nguyên của họ hoặc có thu nhập thấp, thường được bảo hiểm bởi cả Medicare và Trợ cấp y tế.
Medicare không thanh toán chi phí lưu trú tại một cơ sở điều dưỡng lành nghề sau ngày thứ 100.
Với một số trường hợp ngoại lệ, Medicare trả tiền cho dịch vụ chăm sóc có kỹ năng cần thiết về mặt y tế trong môi trường nhà dưỡng lão. Nếu bạn cần chăm sóc sức khỏe tại nhà hoặc chăm sóc có tay nghề, Medicare có thể trả tiền để có người chăm sóc đến nhà bạn để đáp ứng nhu cầu của bạn. Một ngoại lệ khác là chăm sóc cuối đời hoặc chăm sóc tế bần. Các cấp chính xác và địa điểm để nhận chăm sóc có tay nghề khác nhau tùy theo từng tiểu bang .
Nói tóm lại, Medicare không được thiết kế để cung cấp hỗ trợ với ADL hoặc cung cấp hỗ trợ và trợ giúp để giữ bạn ở nhà hoặc trong một cơ sở trợ giúp sinh hoạt. Cung cấp quỹ cho chăm sóc dài hạn thường là vai trò của bảo hiểm Medicaid và LTC.
Điểm mấu chốt
Các quy tắc và quy định bao gồm Medicare có thể khó hiểu, đặc biệt là khi cần hỗ trợ với ADL hoặc cần chăm sóc y tế. Không hiểu sự khác biệt có thể khiến bạn hoặc gia đình phải trả giá đắt. Medicare có thể chi phí nhiều hơn và cung cấp bảo hiểm và lợi ích ít hơn bạn nghĩ. Đầu tư thời gian và năng lượng để xác định sự kết hợp tốt nhất của các tùy chọn bảo hiểm có thể giúp bạn tránh được những bất ngờ khó chịu và tốn kém.
