Bảo hiểm Nguy hiểm là gì?
Bảo hiểm nguy hiểm là bảo hiểm bảo vệ chủ sở hữu tài sản chống lại thiệt hại do hỏa hoạn, bão lớn, mưa đá / mưa đá hoặc các sự kiện tự nhiên khác. Miễn là sự kiện thời tiết cụ thể được bảo hiểm trong chính sách, chủ sở hữu tài sản sẽ nhận được bồi thường để trang trải chi phí cho bất kỳ thiệt hại nào phát sinh. Thông thường, chủ sở hữu tài sản sẽ được yêu cầu trả phí bảo hiểm trị giá một năm tại thời điểm mua chính sách, nhưng thông lệ này sẽ phụ thuộc vào chi tiết chính xác của chính sách.
Thông thường, bảo hiểm rủi ro thường được coi là đồng nghĩa với bảo hiểm thảm họa. Mặc dù cả hai đều đối phó với phạm vi bảo hiểm cho các thảm họa quy mô lớn, thiên tai, hay còn gọi là "hành vi của Thượng đế", nhưng về mặt kỹ thuật thì khác. Với trong ngành bảo hiểm, bảo hiểm rủi ro đề cập đến một phần của chính sách bảo hiểm của chủ nhà nói chung nhằm bảo vệ cấu trúc của ngôi nhà; bảo hiểm thảm họa thường đề cập đến một chính sách riêng biệt, độc lập bao gồm các loại thảm họa cụ thể, bao gồm cả các loại nhân tạo.
Chìa khóa chính
- Bảo hiểm rủi ro bảo vệ chủ sở hữu tài sản chống lại thiệt hại do hỏa hoạn, bão lớn và các sự kiện tự nhiên khác. Bảo hiểm rủi ro thường đề cập đến một phần trong chính sách bảo hiểm của chủ nhà bảo vệ cấu trúc của ngôi nhà. Người cho vay hành lý thường yêu cầu bạn phải có bảo hiểm chủ nhà để có được bảo hiểm rủi ro. Trong các khu vực dễ xảy ra rủi ro nhất định, chẳng hạn như lũ lụt hoặc lở đất, chủ nhà thường lựa chọn mua bảo hiểm rủi ro riêng biệt hoặc bổ sung để chi trả cho các trường hợp cụ thể.
Bảo hiểm Hazard hoạt động như thế nào
Bảo hiểm nguy hiểm bảo vệ chủ sở hữu tài sản chống lại thiệt hại do hỏa hoạn; sét đánh; mưa đá- gió-, tuyết- hoặc mưa bão; hoặc các sự kiện tự nhiên khác. Bảo hiểm rủi ro thường là một phần của chính sách bảo hiểm của chủ nhà nhằm bảo vệ nhà ở chính và các cấu trúc khác gần đó, chẳng hạn như nhà để xe. Để chuẩn bị cho mọi trường hợp dự phòng, chủ nhà nên chắc chắn rằng các mối nguy hiểm cụ thể, phổ biến được bảo hiểm trong gói chính sách bảo hiểm của họ.
Số tiền bảo hiểm rủi ro cần thiết phụ thuộc vào chi phí thay thế nhà trong trường hợp mất toàn bộ. Số tiền này có thể khác biệt đáng kể so với giá trị tài sản trên thị trường bất động sản hiện tại. Các chính sách thường được viết trong một năm và có thể gia hạn.
Bảo hiểm nguy hiểm thường chỉ đề cập đến phạm vi bảo hiểm của cấu trúc, mái nhà và nền móng của nhà bạn, mặc dù trong một số chính sách, nó cũng có thể được mở rộng cho đồ đạc và đồ dùng cá nhân.
Chủ nhà thường có thể chọn để tăng cường phạm vi bảo hiểm của chính sách của họ. Sẽ tốt hơn nhiều nếu trả các chi phí trả trước của bảo hiểm rủi ro bổ sung hơn là giải quyết các vấn đề pháp lý và y tế liên quan đến tiền túi. Khi các sự kiện thời tiết khắc nghiệt trở nên phổ biến hơn trên khắp Bắc Mỹ do biến đổi khí hậu, bảo hiểm rủi ro gia tăng có thể trở nên cần thiết cho nhiều chủ nhà hơn.
Bảo hiểm và thế chấp nguy hiểm
Thông thường, việc mua một chính sách của chủ nhà nói chung sẽ đáp ứng yêu cầu của người cho vay, mặc dù mức độ bảo vệ cần thiết sẽ phụ thuộc vào luật pháp của chính quyền địa phương và các cân nhắc đặc biệt khác. Nếu bạn có một tài sản rất đắt tiền trong một khu vực rủi ro cao, người cho vay có thể yêu cầu bảo hiểm bổ sung.
Chính sách bảo hiểm rủi ro riêng biệt
Ở một số khu vực, một số hoạt động tự nhiên hoặc liên quan đến thời tiết được loại trừ khỏi phạm vi bảo hiểm rủi ro của bảo hiểm chủ nhà thường vì khu vực này rất dễ xảy ra những sự kiện này và quá tốn kém cho nhà phát hành bảo hiểm khi đưa chúng vào chính sách tiêu chuẩn. Ví dụ, một bất động sản bên bờ biển Florida có thể dễ bị bão và bão nhiệt đới; Các tài sản ở California nằm gần các đường đứt gãy phải đối mặt với các mối đe dọa động đất.
Nếu chủ nhà sống ở khu vực có rủi ro cao, họ thường cần một chính sách bảo hiểm rủi ro riêng biệt để bảo vệ đầy đủ tài sản của họ, chẳng hạn như chính sách bảo hiểm lũ lụt, hoặc chính sách bảo vệ chống lại hố sụt và lở đất (những chuyển động như vậy của trái đất hiếm khi được bảo hiểm bởi bảo hiểm nguy hiểm của chủ nhà thông thường).
