Tất cả chúng ta đều biết rằng chúng ta phải thanh toán hóa đơn đúng hạn và mang càng ít nợ càng tốt, hai yếu tố chính để tính điểm tín dụng của chúng ta. Tuy nhiên, có những yếu tố khác, nhỏ hơn mà nhiều người không biết về điều đó cũng có thể ảnh hưởng đến điểm số của chúng tôi.
Chìa khóa chính
- Không thanh toán ngay cả các hóa đơn nhỏ có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn. Nhiều ứng dụng gần đây cho tín dụng cũng có thể là số âm. Nếu bạn có thẻ tín dụng doanh nghiệp và là chủ tài khoản chính, nó cũng có thể hiển thị trên báo cáo tín dụng cá nhân của bạn.
1. Các khoản nợ nhỏ chưa thanh toán
Nhiều người trả tiền thế chấp, thẻ tín dụng và hóa đơn tiện ích với tính nhất quán không thể chấp nhận được, nhưng lại bỏ bê các khoản nợ nhỏ hơn. Họ có thể cảm thấy những khoản nợ này ít quan trọng hơn hoặc họ sẽ biến mất nếu bị bỏ qua. Nhưng đôi khi họ sẽ không. Các thành phố đã từng được biết là báo cáo vé đậu xe không trả tiền và thậm chí phạt tiền thư viện cho các văn phòng tín dụng, ví dụ, mặc dù thực tế đó phần lớn đã bị hạn chế. Tuy nhiên, các khoản nợ chưa thanh toán khác, tuy nhiên có vẻ tầm thường, có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn.
2. Hóa đơn tiện ích
Hóa đơn điện hoặc gas của bạn không phải là một khoản vay, nhưng việc không thanh toán nó có thể làm tổn thương điểm tín dụng của bạn. Mặc dù các công ty tiện ích thường không báo cáo lịch sử thanh toán của khách hàng, họ sẽ báo cáo các tài khoản quá hạn nhanh hơn nhiều so với các công ty khác mà bạn có thể kinh doanh.
3. Quá nhiều ứng dụng tín dụng gần đây
Việc đăng ký thẻ tín dụng mới có thể mang lại một phần thưởng hấp dẫn cho doanh nghiệp của bạn. Các ngân hàng có thể cung cấp hàng chục ngàn điểm hoặc dặm bay, trong khi các nhà bán lẻ cung cấp giảm giá trong cửa hàng khi bạn nộp đơn xin thẻ tín dụng của họ. Một ứng dụng có thể có ít hiệu quả, nhưng quá nhiều trong một khoảng thời gian ngắn có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn. Vì vậy, hãy giới hạn số lượng đơn xin tín dụng của bạn, đặc biệt nếu bạn sẵn sàng mua nhà, xe hơi hoặc khoản vay sinh viên, trong đó điểm tín dụng mạnh có thể cực kỳ quan trọng.
4. Mua sắm cho vay dài hạn
Để cho phép người tiêu dùng mua sắm với mức giá tốt nhất cho các khoản vay mua ô tô, sinh viên và nhà, FICO sẽ không phạt những người có nhiều yêu cầu tín dụng trong một khoảng thời gian ngắn. Các công thức FICO khác nhau giảm giá nhiều yêu cầu trong vòng 14 hoặc 45 ngày. Tuy nhiên, việc tiếp tục mua sắm xung quanh cho một khoản vay trong vài tháng sẽ nằm ngoài bến cảng an toàn này và có khả năng làm giảm điểm của bạn.
5. Thẻ tín dụng doanh nghiệp
Bạn có thẻ tín dụng cho doanh nghiệp của bạn? Nếu bạn là chủ tài khoản chính trên thẻ, hầu hết các ngân hàng sẽ chịu trách nhiệm cá nhân về mọi khoản nợ bạn trả, cũng như báo cáo lịch sử thanh toán của bạn cho văn phòng tín dụng. Các khoản thanh toán trễ hoặc các khoản nợ chưa thanh toán sẽ ảnh hưởng đến tín dụng cá nhân của bạn, vì vậy hãy chắc chắn sử dụng bất kỳ danh thiếp nào một cách thận trọng như cá nhân của bạn.
6. Những sai lầm bạn không mắc phải
Thông tin không chính xác trong lịch sử tín dụng của bạn có thể làm tổn thương điểm số của bạn. Những người có tên chung, ví dụ, thường xuyên tìm thấy thông tin của người khác trong tệp của họ. Trong các trường hợp khác, lỗi chính tả và lỗi văn thư dẫn đến thông tin bất lợi ảnh hưởng đến điểm số của bạn. Đây là một trong những lý do người tiêu dùng được khuyến khích kiểm tra báo cáo tín dụng của họ ít nhất hàng năm và tranh chấp bất kỳ sai lầm nào họ tìm thấy. Bạn có thể nhận được báo cáo tín dụng miễn phí mỗi năm một lần từ ba trong số ba văn phòng tín dụng chính thông qua trang web chính thức, thường niên, Công ty dịch vụ hàng hóa.
Xem lại báo cáo tín dụng của bạn ít nhất một lần một năm để kiểm tra lỗi hoặc thiếu tài khoản bạn muốn xem được liệt kê.
7. Thiếu tài khoản
Đôi khi vấn đề không phải là những gì trong báo cáo tín dụng của bạn mà là những gì không có trong đó. Một số chủ nợ của bạn có thể không cung cấp thông tin cho văn phòng tín dụng. Điều đó có thể có nghĩa là điểm tín dụng thấp hơn, ví dụ, thẻ tín dụng bạn có hồ sơ thanh toán đúng hạn không được đưa vào báo cáo của bạn, trong khi một số khác, trong đó bạn đã bỏ lỡ một hoặc hai khoản thanh toán. Nếu bạn thấy bất kỳ tài khoản nào như vậy đã bị xóa khỏi báo cáo của mình, FICO khuyên bạn nên "yêu cầu chủ nợ của bạn bắt đầu báo cáo thông tin tín dụng của bạn cho văn phòng tín dụng" hoặc "xem xét chuyển tài khoản của bạn sang một chủ nợ khác, người thường xuyên báo cáo."
