Hoạt động nguy hiểm là gì?
Hoạt động nguy hiểm đề cập đến một hoạt động giải trí mà chính sách bảo hiểm nhân thọ hoặc khuyết tật coi là rủi ro cao. Các hoạt động thường không được bảo hiểm chi trả vì chúng có khả năng gây thương tích hoặc mất mát gia tăng. Các hoạt động nguy hiểm bao gồm lặn biển, nhảy BASE, lướt ván, lái xe đua, lái máy bay, cưỡi ngựa, nhảy bungee, dù lượn và off-road. Hơn nữa, một số việc làm rơi vào loại này như một số công việc xây dựng, khai thác gỗ, phi công máy bay, công nhân giàn khoan dầu ngoài khơi, ngư dân ngoài khơi, công nhân kết cấu thép và khai thác ngầm.
Nếu một sở thích nằm trong định nghĩa của một công ty bảo hiểm về hoạt động nguy hiểm, chủ hợp đồng có thể không thể mua gói bảo hiểm nhân thọ hoặc khuyết tật. Hoặc, họ có thể trả phí bảo hiểm cao hơn vì công ty bảo hiểm xem xét hành động có rủi ro cao. Một khả năng khác là công ty bảo hiểm sẽ ban hành một chính sách, nhưng nó sẽ loại trừ rõ ràng các hoạt động nguy hiểm khỏi phạm vi bảo hiểm. Chính sách bảo hiểm sẽ không chi trả quyền lợi cho người chết hoặc khuyết tật từ một nguy cơ được chỉ định, nhưng vẫn sẽ cung cấp lợi ích cho các tai nạn và sự kiện được bảo hiểm khác.
Chìa khóa chính
- Hoạt động nguy hiểm là một sở thích hoặc hoạt động mà chính sách bảo hiểm cho là có rủi ro cao. Các loại hoạt động này thường không được bảo hiểm bởi các chính sách bảo hiểm nhân thọ hoặc khuyết tật tiêu chuẩn do tăng rủi ro thương tật hoặc mất mát. Các hoạt động có thể ở dạng sở thích hoặc là một dòng việc làm cụ thể. Bảo hiểm Hoạt động Phiêu lưu là một người lái bảo hiểm đòi hỏi một khoản phí bảo hiểm bổ sung để cung cấp bảo hiểm cho một sở thích hoặc công việc có rủi ro cao.
Không tiết lộ hoạt động độc hại
Một số chủ hợp đồng có thể bỏ qua một sở thích nguy hiểm hoặc làm việc trên ứng dụng bảo hiểm của họ để đảm bảo phê duyệt. Không trung thực trên một đơn xin bảo hiểm là gian lận, được gọi là không tiết lộ. Đạo luật Hợp đồng Bảo hiểm năm 1984 có nghĩa vụ tiết lộ tất cả thông tin có thể liên quan hợp lý đến các quyết định cuối cùng của công ty bảo hiểm.
Nhà cung cấp bảo hiểm có các hành động khắc phục có thể thực hiện nếu biết được người nộp đơn đã nói dối trong đơn xin bảo hiểm. Trong quá trình bảo lãnh phát hành, công ty bảo hiểm sẽ xem xét hồ sơ y tế và bảo hiểm trong quá khứ, lưu ý các thương tích liên quan đến các hoạt động nguy hiểm. Công ty bảo hiểm có thể từ chối đơn đăng ký hoặc điều chỉnh chính sách và thanh toán phí bảo hiểm để phản ánh các mối nguy hiểm được bảo hiểm. Khi công ty bảo hiểm biết được các doanh nghiệp không được tiết lộ nguy hiểm sau khi viết chính sách, họ có thể yêu cầu thanh toán lại phí bảo hiểm đã điều chỉnh, giới hạn thanh toán lợi ích cho cái chết hoặc mất quyền hoặc thậm chí hủy bỏ toàn bộ chính sách bảo hiểm.
Điều cần thiết là phải hiểu rằng không phải tất cả các nhà cung cấp bảo hiểm đều coi các hoạt động đó là nguy hiểm. Ngoài ra, việc thỉnh thoảng tham gia vào một hoạt động nguy hiểm, chẳng hạn như đi lặn biển lần đầu tiên trong một kỳ nghỉ, sẽ không nhất thiết phân loại bạn là người nộp đơn có rủi ro cao.
Bảo hiểm thay thế cho hoạt động nguy hiểm
Một số công ty bảo hiểm du lịch và thể thao làm việc với những người đam mê thể thao và du lịch mạo hiểm bằng cách cung cấp Bảo hiểm Hoạt động Phiêu lưu. Bảo hiểm này không phải là bảo hiểm du lịch tiêu chuẩn bảo vệ khỏi hành lý thất lạc, các chuyến bay bị hủy và các trường hợp khẩn cấp về y tế. Thiết kế của bảo hiểm Hoạt động Phiêu lưu đặc biệt giải quyết nhu cầu của những người có lối sống hoặc lối sống cực đoan hơn. Nó thường xuất hiện dưới hình thức từ bỏ, vì hầu hết các gói bảo hiểm du lịch đều loại trừ bảo hiểm cho các hoạt động mạo hiểm và các môn thể thao nguy hiểm.
Một hoạt động nguy hiểm đôi khi quản lý để tránh loại trừ là lặn biển, tùy thuộc vào mức độ giáo dục và kinh nghiệm của những người tham gia. Cụ thể hơn, một số công ty bảo hiểm cung cấp các kế hoạch trong đó các thợ lặn Scuba là Hiệp hội Huấn luyện viên lặn chuyên nghiệp (PADI) hoặc Hiệp hội giáo viên dưới nước quốc gia (NAUI) nhận bảo hiểm trong kế hoạch cơ sở mà không cần thêm người lái, và do đó, phải trả thêm chi phí. Hầu hết các hoạt động phiêu lưu khác sẽ yêu cầu một người lái bổ sung có tính phí.
Ví dụ thế giới thực
Theo IndianExpress.com, năm 2015, tòa án Tranh chấp người tiêu dùng quận Nam Mumbai đã giữ nguyên phán quyết trong phiên phúc thẩm từ Nagin Parekh. Tòa án đã nghe một khiếu nại rằng ông Parekh đã chống lại một nhà cung cấp bảo hiểm đã từ chối bảo hiểm cho một tai nạn mà ông gặp phải trong một chuyến đi khinh khí cầu năm 2012.
Parekh đang trên một chuyến đi khinh khí cầu có tổ chức thì khinh khí cầu đột nhiên mất độ cao. Giỏ của khinh khí cầu hạ cánh thô bạo, phi công và đồng lái đã nhảy ra. Trước khi chiếc giỏ có thể được bảo đảm, chiếc khinh khí cầu lại bay lên không trung, mang theo Parekh và các nhà thám hiểm khác trên cao. Bong bóng một lần nữa rơi xuống đất, lần thứ hai dữ dội hơn, và Parekh bị thương ở cả hai chân và phải điều trị cho xương gãy.
Bảo hiểm của Parekh đã từ chối bảo hiểm y tế và khuyết tật và từ chối yêu cầu bồi hoàn của anh ta. Công ty tuyên bố, "một người đi xe đã làm điều đó với" rủi ro bản thân "mà tòa phúc thẩm giữ nguyên. Tòa án phán quyết rằng" đi khinh khí cầu luôn có nguy cơ cao về tính mạng và nó có hại trong tự nhiên."
