Một câu hỏi khó là gì?
Một cuộc điều tra khó khăn là một loại yêu cầu thông tin tín dụng bao gồm báo cáo tín dụng đầy đủ của người vay và trừ điểm từ điểm tín dụng của người vay. Những loại yêu cầu này được sử dụng trong phê duyệt tín dụng và kiểm tra lý lịch.
Hiểu câu hỏi khó
Một khó khăn là một tên khác cho một cuộc điều tra khó khăn. Một khó khăn là cần thiết cho một quyết định tín dụng, và nó cũng có thể được sử dụng trong các loại kiểm tra lý lịch khác như cho thuê hoặc cho thuê.
Nói chung, có hai loại yêu cầu tín dụng mà một thực thể có thể yêu cầu: một cuộc điều tra cứng và một cuộc điều tra mềm. Yêu cầu mềm theo các thủ tục hơi khác nhau và bao gồm ít thông tin hơn so với yêu cầu cứng. Các câu hỏi mềm cũng không được báo cáo trong báo cáo tín dụng của người vay và không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của họ. Ví dụ về các câu hỏi mềm có thể bao gồm các báo cáo điểm tín dụng miễn phí, phê duyệt sơ tuyển từ người cho vay và yêu cầu thông tin cho vay từ các dịch vụ tiếp thị tín dụng.
Quy trình hỏi đáp khó
Một cuộc điều tra khó khăn yêu cầu lịch sử tín dụng và điểm tín dụng đầy đủ của người vay từ một cơ quan báo cáo tín dụng. Các thực thể có tùy chọn để chọn cơ quan báo cáo tín dụng và phong cách báo cáo tín dụng phù hợp nhất với nhu cầu của họ. Hầu hết các thực thể sẽ dựa vào các văn phòng tín dụng tiêu chuẩn như Experian, Transunion và Equachus. Các thực thể khác có thể sử dụng các văn phòng thay thế có thể cung cấp phân tích sâu hơn hoặc chấm điểm tín dụng dựa trên các phương pháp thay thế.
Bất kỳ loại yêu cầu tín dụng cứng nào cũng sẽ được báo cáo trong báo cáo tín dụng của người vay gây ra khoản khấu trừ điểm tín dụng nhỏ. Các câu hỏi khó vẫn còn trên điểm tín dụng của người vay trong hai năm. Những người đi vay có nhiều câu hỏi khó trong một khoảng thời gian ngắn sẽ thấy sự khấu trừ mạnh mẽ hơn đối với điểm tín dụng của họ và cũng sẽ được coi là rủi ro cao hơn đối với người cho vay.
Cân nhắc đặc biệt
Một cuộc điều tra khó khăn cung cấp cho một chủ nợ với một báo cáo tín dụng đầy đủ và điểm tín dụng. Một số thực thể chú trọng nhiều hơn vào điểm tín dụng của người vay so với những người khác có tỷ lệ đủ điều kiện cũng đóng vai trò là một thành phần trong bảo lãnh tín dụng.
Nói chung, báo cáo tín dụng của người vay chỉ là một nửa thông tin cần thiết cho phê duyệt bảo lãnh phát hành. Các chủ nợ cũng sẽ phân tích thu nhập từ nợ của người vay, đây là tỷ lệ đủ điều kiện chính cho hầu hết các khoản vay.
Các chủ nợ có công nghệ tùy chỉnh và quy trình bảo lãnh phát hành tạo ra phê duyệt cho vay dựa trên cả báo cáo tín dụng và tỷ lệ đủ điều kiện. Các chủ nợ thường sẽ yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu. Trong các khoản vay tiêu chuẩn, một chủ nợ cũng thường sẽ yêu cầu tỷ lệ nợ trên thu nhập ít nhất là 36% hoặc ít hơn. Trong một khoản vay thế chấp, các chủ nợ cũng sẽ phân tích tỷ lệ chi phí nhà ở của người vay thường phải xấp xỉ 28% hoặc ít hơn để phê duyệt khoản vay thế chấp.
