Chương trình bảo hiểm sức khỏe có thể khấu trừ cao (HDHP) là gì?
Chương trình bảo hiểm sức khỏe được khấu trừ cao (HDHP) là chương trình bảo hiểm y tế với mức khấu trừ tối thiểu cao cho các chi phí y tế. Khoản khấu trừ là một phần của yêu cầu bảo hiểm mà người được bảo hiểm trả hết tiền. Khi một cá nhân đã thanh toán phần đó của yêu cầu bồi thường, công ty bảo hiểm sẽ chi trả phần còn lại, như được quy định trong hợp đồng. HDHP thường có khoản khấu trừ hàng năm cao hơn chương trình sức khỏe thông thường và khoản khấu trừ tối thiểu thay đổi theo năm. Đối với năm 2019, nó là 1.350 đô la cho các cá nhân và 2.700 đô la cho các gia đình, và nó sẽ tăng lên 1.400 đô la và 2.800 đô la vào năm 2020.
Chìa khóa chính
- Chương trình bảo hiểm sức khỏe được khấu trừ cao (HDHP) cho phép phí bảo hiểm thấp hơn và là cách duy nhất để đủ điều kiện cho Tài khoản tiết kiệm sức khỏe được ưu đãi thuế (HSA). An HDHP là tốt nhất cho những người trẻ hơn, khỏe mạnh hơn không cần chăm sóc sức khỏe bảo hiểm ngoại trừ trong trường hợp khẩn cấp về sức khỏe nghiêm trọng. HPDs cũng tốt cho những cá nhân và gia đình giàu có có khả năng chi trả khoản khấu trừ cao và muốn có lợi ích của HSA.HDHP được cho là giảm chi phí chăm sóc sức khỏe tổng thể bằng cách làm cho mọi người nhận thức rõ hơn về chi phí y tế.
Hiểu về Chương trình Sức khỏe được khấu trừ cao (HDHP)
Các chương trình bảo hiểm y tế được khấu trừ cao được cho là làm giảm chi phí chăm sóc sức khỏe tổng thể bằng cách buộc các cá nhân có ý thức hơn về chi phí y tế. Mức khấu trừ cao hơn cũng làm giảm phí bảo hiểm, làm cho bảo hiểm y tế trở nên hợp lý hơn. Điều này có lợi cho những người khỏe mạnh cần bảo hiểm chủ yếu trong trường hợp khẩn cấp về sức khỏe nghiêm trọng. Nó cũng có thể mang lại lợi ích cho các gia đình giàu có có khả năng đáp ứng khoản khấu trừ vì nó cung cấp quyền truy cập vào Tài khoản Tiết kiệm Sức khỏe được ưu đãi thuế (xem bên dưới).
Bảo hiểm HDHP đi kèm với giới hạn thảm khốc hàng năm đối với các chi phí tự trả cho các dịch vụ được bảo hiểm từ các nhà cung cấp trong mạng lưới. (Ví dụ: năm 2019, giới hạn là $ 6, 750 cho một cá nhân và $ 13, 500 cho một gia đình, tăng lên $ 6, 900 / $ 13, 800 vào năm 2020.). Nếu bạn quan tâm đến việc đi theo con đường này, điều quan trọng là phải hiểu cách HDHP hoạt động và cách có một người sẽ thay đổi cách bạn trả tiền cho việc chăm sóc sức khỏe.
Có HDHP cho phép bạn có được một tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA), nhờ đó bạn có thể đóng góp các khoản đóng góp được hoãn thuế có thể được sử dụng để thanh toán cho các chi phí y tế đủ điều kiện không được HDHP chi trả.
Những cân nhắc đặc biệt của Chương trình Sức khỏe có thể khấu trừ cao (HDHP)
Một trong những đặc quyền của HDHP là tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA), chỉ dành cho những người nộp thuế ở Hoa Kỳ đã đăng ký một tài khoản. HDHP trở nên phổ biến hơn khi luật tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA) mới được ký thành luật năm 2003. Người nộp thuế đóng góp quỹ cho HSA để sử dụng cho chi phí y tế mà HDHP không chi trả. Những khoản tiền này không phải chịu thuế thu nhập liên bang tại thời điểm gửi tiền.
HSA là một trong những cách mà một cá nhân có thể cắt giảm chi phí nếu phải đối mặt với khoản khấu trừ cao. Miễn là rút tiền từ HSA được sử dụng để thanh toán cho các chi phí y tế đủ điều kiện không được chi trả theo HDHP, số tiền rút sẽ không bị đánh thuế. Chi phí y tế đủ tiêu chuẩn bao gồm các khoản khấu trừ, dịch vụ nha khoa, chăm sóc thị lực, thuốc theo toa, đồng thanh toán, điều trị tâm thần và các chi phí y tế đủ điều kiện khác không được chương trình bảo hiểm y tế chi trả. Nếu bạn rút tiền cho các chi phí không đủ tiêu chuẩn, bạn sẽ phải trả thuế thu nhập cho số tiền đó và nếu bạn dưới 65 tuổi, bạn sẽ phải chịu một khoản phạt rút tiền sớm 20%.
Đóng góp cho HSA không phải được sử dụng hoặc rút trong năm tính thuế. Bất kỳ đóng góp không sử dụng có thể được chuyển sang năm sau. Đối với những gia đình giàu có có khả năng tự bảo hiểm, HDHP cho phép họ truy cập vào khoản tiết kiệm được ưu đãi thuế HSA mà họ có thể sử dụng khi nghỉ hưu, khi hình phạt rút tiền sớm đối với các chi phí không đủ tiêu chuẩn không còn được áp dụng.
