Đạo luật công bố thế chấp nhà là gì?
Đạo luật công bố thế chấp nhà ở (HMDA) là một đạo luật liên bang được phê duyệt năm 1975, yêu cầu những người cho vay thế chấp phải lưu giữ hồ sơ của một số thông tin quan trọng liên quan đến hoạt động cho vay của họ mà họ phải nộp cho cơ quan quản lý. Nó được thực hiện bởi Cục Dự trữ Liên bang thông qua Quy định C.
Giải thích về Đạo luật thế chấp nhà ở
Đạo luật và Quy định về Tiết lộ thế chấp tại nhà C bao gồm các yêu cầu đối với việc đệ trình theo quy định và công bố công khai. Toàn bộ Đạo luật công bố thế chấp nhà có thể được tìm thấy trong Tiêu đề 12, Chương 29 của Bộ luật Hoa Kỳ. Quy định C cũng là một thành phần quan trọng của Đạo luật. Quy định C được Cục Dự trữ Liên bang tạo ra để che lấp các yêu cầu của Đạo luật và chỉ định một số yêu cầu bổ sung nhất định mà các ngân hàng phải tuân theo.
Nói chung, mục đích chính của Đạo luật và Quy định C tiết lộ thế chấp nhà là để giám sát các mục tiêu địa lý của người cho vay thế chấp, cung cấp một cơ chế nhận dạng cho bất kỳ hoạt động cho vay tiền mặt nào và cung cấp số liệu thống kê về thị trường thế chấp cho chính phủ. HMDA giúp hỗ trợ các sáng kiến đầu tư cộng đồng được tài trợ bởi các chương trình của chính phủ, với HMDA góp phần giám sát các sáng kiến thông qua báo cáo thống kê. HMDA cũng giúp các quan chức chính phủ xác định bất kỳ hoạt động cho vay có mục đích nào có thể ảnh hưởng đến việc phát hành cho vay thế chấp. Việc đệ trình của HMDA cũng cung cấp một phương tiện để phân tích phân bổ nguồn lực của chính phủ và đảm bảo rằng các nguồn lực được phân bổ hợp lý để tài trợ cho các sáng kiến cộng đồng.
Báo cáo của HMDA
Theo HMDA và Quy định C, một số người cho vay thế chấp nhất định phải duy trì hồ sơ về thông tin cho vay thế chấp được chỉ định cho mục đích báo cáo. Trong năm 2017, 6.762 người cho vay đã được yêu cầu báo cáo số liệu thống kê của HMDA với 16, 3 triệu hồ sơ cho vay được báo cáo.
Báo cáo của HMDA cho phép các cơ quan quản lý phân tích thông tin về các khoản vay thế chấp và xu hướng cho vay thế chấp từ nhiều góc độ khác nhau. Thông tin từ báo cáo của HMDA bao gồm rất nhiều số liệu thống kê như số lượng phê duyệt trước được thực hiện, số lượng các khoản thế chấp được cấp, số tiền cho vay và thống kê về các mục đích của các khoản vay cá nhân. Báo cáo liên bang cũng chi tiết rất nhiều về việc phê duyệt các loại khoản vay do chính phủ tài trợ bao gồm Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang, Cơ quan Dịch vụ Nông nghiệp, Dịch vụ Nhà ở Nông thôn và các khoản vay Cựu chiến binh.
Quy định Liên bang C yêu cầu người cho vay hiển thị nổi bật một poster ở mỗi sảnh văn phòng chi nhánh cung cấp thông tin về yêu cầu số liệu thống kê HMDA duy nhất của họ. Những số liệu thống kê này cũng có thể được xem công khai trực tuyến miễn phí tại www.FFIEC.gov.
Mặc dù những thống kê này là mối quan tâm tự nhiên đối với người vay tiềm năng, chúng cũng có thể là một công cụ nghiên cứu quan trọng cho các nhà đầu tư nghiên cứu cổ phiếu ngân hàng và cho vay. Bằng cách so sánh số liệu thống kê vài năm gần đây nhất, một nhà đầu tư có thể dễ dàng xác định liệu người cho vay có phát triển hoạt động kinh doanh cốt lõi của họ hay không.
