Mục lục
- Sự trỗi dậy của Robot giao dịch
- AI cho các nhà đầu tư thông thường
- Nhìn về tương lai
- Dịch vụ khách hàng tự động
- Chi phí giảm phía sau
Trên khắp các ngành công nghiệp, trí tuệ nhân tạo (AI) đã trở thành nhiều hơn chỉ là một từ thông dụng. Tiền đề của nó là máy móc có thể được lập trình để suy nghĩ và hành động gần giống như con người, liên tục học hỏi và sử dụng kiến thức đó để giải quyết các vấn đề ngày càng phức tạp - đã được chứng minh và công nghệ đang trên đường áp dụng chính thống.
Trong khi nhiều công ty đã chậm chấp nhận công nghệ này, một phần do chi phí triển khai cao, AI và học sâu đang nhanh chóng xuất hiện trong ngành dịch vụ tài chính. Các cố vấn tài chính và các RIA, những người đã bị ảnh hưởng bởi những thay đổi trong ngành, có nguy cơ bị bỏ lại phía sau nếu từ bỏ sự đổi mới mới này.
Chìa khóa chính
- Công nghệ luôn được ngành tài chính áp dụng, từ băng ticker ban đầu đến giao dịch điện tử và thị trường điện tử. Hiện tại, trí tuệ nhân tạo (AI) đang đi đầu trong các dịch vụ tài chính, với các máy có thể 'học hỏi' và thích nghi của riêng họ. Phần lớn AI được sử dụng hiện nay là của các chuyên gia Phố Wall, nhưng các nhà phân tích ngành công nghiệp dự đoán nó sẽ sớm tiến đến không gian tư vấn tài chính bán lẻ. Giúp đỡ với hỗ trợ khách hàng, văn phòng và các dịch vụ khách hàng khác là nơi AI dường như nhất có khả năng giúp đỡ, trong khi các nền tảng giao dịch tự động như cố vấn robo có xu hướng dựa trên các mô hình đầu tư tiêu chuẩn hơn là AI.
Sự trỗi dậy của Robot giao dịch
Với hơn 250 tỷ đô la hiện đang được quản lý ở Mỹ, các nghiên cứu khác nhau trong ngành dự đoán rằng số tiền được quản lý bởi các cố vấn robo sẽ tiếp tục tăng với tốc độ chóng mặt. Tại một thời điểm, nhiều người thậm chí còn dự đoán rằng các dịch vụ robo sẽ giảm mạnh hoặc loại bỏ nhu cầu về các cố vấn truyền thống.
Rõ ràng, sự sụp đổ của cố vấn tài chính con người đã được cường điệu hóa rất nhiều. Mặc dù lời khuyên robo đã phá vỡ ngành công nghiệp tư vấn, nhưng nó không có nghĩa là con người thay thế. Trong thực tế, công nghệ nói chung đã phục vụ để tăng cường cung cấp lời khuyên.
Lấy ví dụ, dịch vụ của Vanguard, Dịch vụ Cố vấn Cá nhân của Vanguard. Nền tảng của Vanguard là sự kết hợp giữa công nghệ robo và lời khuyên của con người và đã thành công rộng rãi về mặt vẽ tài sản. Và tiên phong đầu tư vào robo Betterment hiện cung cấp các tùy chọn trong đó khách hàng có thể tương tác với một cố vấn con người cũng như một nền tảng cho phép các cố vấn của con người sử dụng nền tảng của Betterment cho khách hàng của họ.
Các cố vấn Robo không sử dụng toàn bộ AI trong quá trình triển khai của họ cho đến nay. Trên thực tế, phần lớn trong số họ chỉ đơn giản là tự động hóa các chiến lược danh mục đầu tư phù hợp với một số phiên bản của lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại (MPT) và xây dựng danh mục đầu tư được lập chỉ mục thụ động được tối ưu hóa. Sau đó, họ liên tục quét và cân bằng lại danh mục đầu tư của khách hàng nhưng chiến lược đầu tư không được thông báo bởi bất kỳ loại máy học nào. Tuy nhiên, các công ty này đang tìm cách sử dụng AI để tăng cường MPT thông qua các chiến lược như đầu tư beta thông minh.
Nơi AI phổ biến hơn ở Phố Wall, nơi các bàn giao dịch chuyên nghiệp đã đưa nó vào sử dụng để mô hình hóa nền kinh tế và thị trường và dự đoán những gì sẽ xảy ra trong thời gian tới. Bàn giao dịch tần số cao (HFT) cũng sử dụng AI để đưa ra các chiến lược giao dịch mới và mới, hoạt động trên quy mô mili giây. Khi các nhà giao dịch sử dụng AI trong thuật toán HFT của họ, các hệ thống giao dịch tự điều chỉnh để thay đổi các điều kiện thị trường xảy ra dưới mức nhận thức của con người và thường các nhà giao dịch sử dụng chúng cũng như các kỹ sư phần mềm xây dựng các bot này thực sự biết điều gì đang xảy ra trên mui xe hoặc tại sao algo HFT làm những gì nó làm!
AI cho các nhà đầu tư thông thường
Một số quỹ ETF đầu tư vào lĩnh vực AI (các công ty liên quan đến phát triển hoặc sử dụng AI) nhưng không sử dụng AI trong quy trình lựa chọn danh mục đầu tư của họ. Hãy cẩn thận lưu ý chiến lược mà một quỹ ETF đang sử dụng trước khi mua.
"ETF nhân tạo" là các ETF thông minh được lựa chọn và quản lý bởi các chương trình máy tính tuân theo quy tắc đã đặt và phân tích quỹ để tìm ra người thực hiện tốt nhất trong các ràng buộc của quy tắc đã cho. Kể từ năm 2017, một số quỹ ETF thông minh nhân tạo khác nhau đã bắt đầu và họ đang làm tốt so với phần còn lại của thị trường quỹ. Số lượng cổ phiếu tuyệt đối mà họ có thể phân tích mang lại cho họ lợi thế so với các quỹ ETF thông minh được quản lý theo truyền thống.
Một ví dụ là "Quỹ hỗ trợ AI" (NASDAQ: AIEQ). Từ bản cáo bạch của quỹ, nó tuyên bố: "AIEQ sử dụng trí thông minh nhân tạo để phân tích và xác định chứng khoán Mỹ được cho là có xác suất tăng giá vốn cao nhất trong 12 tháng tới, trong khi thể hiện sự biến động tương tự như thị trường Hoa Kỳ nói chung. tiềm năng tăng giá vốn và mối tương quan với các công ty bao gồm khác, chịu mức trần 10% cho mỗi lần nắm giữ. Điều đáng chú ý là trong khi AIEQ phụ thuộc rất nhiều vào mô hình định lượng của mình, quỹ được quản lý tích cực và không theo chỉ số nào."
Vẫn còn quá sớm để nói liệu các quỹ do AI cung cấp như AIEQ sẽ đánh bại thị trường rộng lớn hơn trong dài hạn hay không.
Nhìn về tương lai
Có nhiều suy đoán về những gì biên giới tiếp theo của AI sẽ rời khỏi Phố Wall và vào ngành tư vấn tài chính. Nhiều người tin rằng bước tiếp theo là để AI tạo điều kiện tốt hơn cho việc quản lý mối quan hệ của các cố vấn thay vì đưa ra các quyết định giao dịch thuần túy. Ví dụ, một cố vấn có thể sử dụng AI trong cuộc họp khách hàng để gọi thông tin khách hàng cụ thể và mô hình hóa việc thực hiện các đề xuất tiềm năng, một nhiệm vụ trước đây sẽ phải thực hiện một nhóm các nhà phân tích vài giờ trở lên.
Mặc dù nhiều chương trình lập kế hoạch tài chính ngày nay cung cấp các khả năng này, sự tăng trưởng của AI sẽ chỉ phục vụ để mở rộng sức mạnh phân tích và dự đoán của phần mềm. Điều này được tăng cường bởi khả năng học tập sâu của AI, điều này sẽ giúp các cố vấn không phải thực hiện nhiều nhiệm vụ hành chính và giám sát vẹt hoặc trần tục hiện đang chiếm một phần đáng kể thời gian của họ. Ví dụ, một hệ thống dựa trên AI có thể được thiết lập để giám sát danh mục đầu tư của khách hàng và gửi tín hiệu cho cố vấn khi phân bổ nằm ngoài các tham số nhất định.
Mặc dù AI có thể hình dung loại bỏ một số vai trò cho các cố vấn hoặc nhân viên hỗ trợ của con người, khả năng phân tích của AI có thể sẽ dẫn đến sự phát triển của các vai trò diễn giải chuyên biệt hơn. Việc áp dụng Trí tuệ nhân tạo sẽ giải phóng thời gian cố vấn cho các hoạt động hướng tới khách hàng gia tăng: không chắc các cố vấn sẽ muốn chỉ để hệ thống của họ phun ra dữ liệu và phân tích trực tiếp cho khách hàng mà không cần xem xét lại đầu ra này.
Dịch vụ khách hàng tự động
Có thể nhiều câu hỏi của khách hàng của bạn là những câu hỏi có thể được xử lý bởi trợ lý điều khiển bằng AI, được hướng dẫn bởi các tham số mà bạn đặt. Trợ lý ảo này có thể thực hiện phân tích câu hỏi của khách hàng và có một số lựa chọn thay thế được đề xuất sẵn sàng để bạn xem xét và thảo luận.
Hệ thống này có thể được thiết lập để có phân tích liên tục về bức tranh tài chính của khách hàng của bạn, đề xuất các tùy chọn khi tình hình của khách hàng phát triển. Có lẽ họ có một khoản vay có thể được tái cấp vốn hoặc đã có một sự thay đổi gần đây trong luật thuế sẽ kích hoạt hệ thống tự động xem xét tác động đối với tất cả các khách hàng của bạn.
Tương tự, nếu có sự thay đổi đáng kể trong việc quản lý quỹ tương hỗ được sử dụng trong một hoặc nhiều danh mục khách hàng, trợ lý dựa trên AI của bạn có thể kích hoạt cảnh báo cho cố vấn để xác định xem quỹ đó nên được giữ lại hoặc thay thế.
Chi phí giảm phía sau
Trong khi những kịch bản này có vẻ tương lai, nhiều trong số chúng đã được thực hiện bởi những người khổng lồ trong ngành. Bị tụt hậu trong công nghệ có thể gây ra rủi ro lớn cho các cố vấn, đặc biệt là những người đang làm việc với các khách hàng thế hệ tiếp theo của thế hệ tiếp theo của công nghệ và khách hàng thế hệ X. Các thế hệ này đang trên đường trở thành những người hưởng lợi từ sự chuyển giao tài sản giữa các thế hệ lớn nhất trong lịch sử và hy vọng các cố vấn của họ sẽ làm việc với họ theo các điều khoản của họ.
Mặc dù AI và các công nghệ liên quan không thay thế các cố vấn tài chính của con người và khó có thể làm như vậy, AI sẽ tăng cường khả năng phân tích của cố vấn và tự động hóa một số nhiệm vụ tại văn phòng trần tục, giảm chi phí. AI và các công nghệ khác là một công cụ và các cố vấn muốn tiếp tục phát triển sẽ cần tiếp tục đứng đầu trong các công nghệ này và kết hợp chiến lược chúng vào thực tiễn của chúng.
