Cho vay cá nhân có thể là một cách tương đối đơn giản để đảm bảo tiền mặt bổ sung. Một cách sử dụng tuyệt vời của khoản vay cá nhân là trả hết nợ lãi suất cao, chẳng hạn như nợ thẻ tín dụng. Nếu bạn có thể nhận khoản vay cá nhân với lãi suất từ 7 đến 10% và sử dụng nó để trả nợ thẻ tín dụng với lãi suất 19 đến 26%, bạn sẽ cải thiện tình hình tài chính tổng thể của mình.
Không giống như các khoản vay thế chấp, chẳng hạn như các khoản thế chấp hoặc cho vay vốn chủ sở hữu, một khoản vay cá nhân không có bảo đảm sẽ không có lãi suất cho vay thấp nhất có thể. Tuy nhiên, nó vẫn có thể là một phương tiện cho vay tốt để sử dụng khi bạn không muốn nhận một khoản vay thế chấp, hoặc khi bạn thiếu tùy chọn để làm như vậy.
Ngân hàng địa phương hoặc Công đoàn tín dụng
Với sự ra đời của Internet, các nguồn cho vay đã mở rộng vượt ra ngoài ngân hàng địa phương hoặc hiệp hội tín dụng của bạn. Một chi nhánh địa phương của ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng nơi bạn làm ngân hàng thông thường vẫn có khả năng là lựa chọn tốt nhất của bạn để tìm mức lãi suất thấp nhất cho khoản vay cá nhân. Gặp gỡ với một nhân viên cho vay trực tiếp cung cấp cơ hội để thảo luận về khoản vay và xem xét tài chính tổng thể của bạn theo chiều dài. Một nhân viên cho vay tại ngân hàng địa phương của bạn có thể đề xuất một phương tiện thay thế, ít tốn kém hơn để truy cập thêm tiền mặt, chẳng hạn như một dòng tín dụng. Nếu nhân viên cho vay biết cá nhân bạn, anh ta có nhiều khả năng cung cấp cho bạn lợi ích của sự nghi ngờ nếu bạn có quyền phê duyệt.
Đối phó với một tổ chức tài chính địa phương thường sẽ giúp bạn có được số tiền bạn đang tìm kiếm trong khoảng thời gian ngắn nhất. Thậm chí có thể đi bộ, xin vay tiền và đi ra ngoài với số tiền đó. Các ngân hàng cũng thường cung cấp các điều khoản cho vay linh hoạt hơn so với các nguồn trực tuyến, chẳng hạn như người cho vay ngang hàng. Một yếu tố tiêu cực chính trong giao dịch với các ngân hàng truyền thống là họ thường có các tiêu chuẩn xứng đáng tín dụng cao nhất để đáp ứng, thường yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu là 700.
Công đoàn tín dụng có xu hướng ít đòi hỏi hơn về giá trị tín dụng và có thể đưa ra mức lãi suất thấp hơn, nhưng đối với hầu hết các phần, điều này chỉ áp dụng cho khách hàng hiện tại của họ.
Một điểm cộng nữa cho các ngân hàng và công đoàn tín dụng là thường không có phí khởi tạo khoản vay liên quan
Người cho vay ngang hàng trực tuyến
Những người cho vay ngang hàng trực tuyến như Thịnh vượng và Câu lạc bộ cho vay đã trở nên ngày càng phổ biến. Phải mất một chút thời gian lâu hơn - lên đến một tuần hoặc hơn - để đảm bảo khoản vay, nhưng những người cho vay trực tuyến này thường dễ vay hơn với tín dụng không hoàn hảo. Mức cắt giảm điểm tín dụng thông thường là ở mức 640 và một số người cho vay coi người vay có điểm tín dụng thấp tới 600. Lãi suất phải tương đương, và thậm chí thấp hơn một chút so với những gì bạn có thể nhận được từ ngân hàng truyền thống. Có thể có một số linh hoạt trong các điều khoản trả nợ, nhưng hầu hết các nhà cho vay trực tuyến có xu hướng cung cấp các khoản vay có kỳ hạn cố định và các điều khoản thường ngắn hơn so với những gì bạn có thể đàm phán với ngân hàng. Trong khi một ngân hàng truyền thống có thể gia hạn khoản vay trong năm năm, những người cho vay trực tuyến hiếm khi thực hiện các khoản vay với thời hạn hơn ba năm.
Để đăng ký khoản vay trên một trong những trang web này, hãy đăng ký với trang web và điền vào đơn xin vay, giống như bạn làm với một ngân hàng truyền thống. Hầu hết các trang web cho vay ngang hàng đều yêu cầu bạn phải trả một khoản phí khởi tạo khoản vay, thường dao động từ 0, 5 đến 4, 5% số tiền cho vay.
Người cho vay trả trước hoặc rút tiền mặt
Đây là nơi cuối cùng cho một khoản vay cá nhân và nó chỉ hữu ích khi vay một số tiền rất hạn chế trong một khung thời gian rất ngắn, thường là một đến hai tuần. Tuy nhiên, nếu tín dụng của bạn không phải là tốt nhất và bạn chỉ cần vay đủ tiền mặt để trang trải một hóa đơn lớn, chẳng hạn như tiền thuê nhà hoặc điện, những người cho vay này cung cấp một tùy chọn. Tuy nhiên, nó có giá rất cao. Dự kiến sẽ trả lại tới 125% hoặc nhiều hơn số tiền bạn vay và đó chỉ là cho các khoản vay trong ngày. Nếu bạn truy cập một người cho vay trực tuyến thuộc loại này, bạn cũng sẽ phải trả một khoản phí ban đầu cho khoản vay khổng lồ. Điểm tích cực duy nhất cho các loại nguồn cho vay này là bạn có thể đảm bảo khoản vay ngay lập tức và chúng thường chỉ yêu cầu bằng chứng thu nhập thay vì kiểm tra điểm tín dụng của bạn.
Mẹo để có được giao dịch cho vay tốt nhất
Điểm tín dụng là tối quan trọng trong việc xác định mức lãi suất bạn có thể nhận được cho khoản vay cá nhân, vì vậy, bất cứ điều gì bạn có thể làm để cải thiện điểm số của mình trước khi áp dụng đều rất đáng nỗ lực. Nó cũng giúp nếu bạn trả hết số dư thẻ tín dụng hoặc số dư nợ khác trong khả năng có thể trước khi nộp đơn. Hãy chắc chắn rằng bạn có tất cả các thông tin cần thiết với bạn cho đơn xin vay tiền, bao gồm các mẫu W-2 hoặc cuống phiếu lương, xác minh địa chỉ và tài liệu về tất cả các nghĩa vụ nợ hàng tháng của bạn. (Để đọc liên quan, xem "Cho vay cá nhân có được coi là thu nhập không?")
