Nhiều nhà đầu tư bắt đầu phải đối mặt với hai câu hỏi chính khi xác định nơi đầu tư vào đồng đô la kiếm được của họ: có bao nhiêu tài sản dùng một lần hoặc có thể đầu tư và lựa chọn đầu tư nào khi xây dựng danh mục đầu tư. Việc xác định số vốn đầu tư còn lại sau khi hạch toán chi phí sinh hoạt hàng ngày là tương đối đơn giản đối với hầu hết các cá nhân: thu nhập từ tất cả các nguồn - chi phí sinh hoạt = vốn khả dụng hoặc đầu tư. Chọn phương tiện đầu tư là một đề xuất hoàn toàn khác nhau.
Để tự mình tham gia vào trò chơi đầu tư, trước tiên bạn cần thực hiện một số nghiên cứu. Hãy chuẩn bị để học từ vựng mới và khám phá nhiều lời khuyên và thông tin về đầu tư. Tại một số điểm, là một nhà đầu tư mới hơn, bạn phải chọn loại tài sản phù hợp nhất với nhu cầu đầu tư của bạn. Nói cách khác, bao nhiêu phần trăm tài sản có thể đầu tư của bạn nên được phân bổ cho trái phiếu thay vì cổ phiếu, hoặc trái phiếu thay vì bất động sản? Khi bạn xác định phân bổ tài sản của mình, thì bạn phải xác định loại tài khoản đầu tư nào sẽ được thiết lập: môi giới và / hoặc tài khoản hưu trí. Các khoản đầu tư được hoãn thuế hoặc miễn thuế trong tài khoản hưu trí, trong khi tất cả các khoản lãi và lỗ là một sự kiện chịu thuế hàng năm trong một tài khoản môi giới thông thường.
Như bạn có thể đã lượm lặt được cho đến nay, đây là những quyết định tài chính nghiêm túc không nên xem nhẹ. Đối với các nhà đầu tư muốn có một cách dễ dàng hơn, hiệu quả hơn để đầu tư mà vẫn cho phép tùy chỉnh, các quỹ giao dịch trao đổi (ETF) có thể là câu trả lời.
Cách thức hoạt động của các quỹ ETF
ETF là các quỹ đầu tư bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, hàng hóa hoặc tài sản bất động sản có thể được mua hàng ngày trên các sàn giao dịch mở khác nhau. Một trong những lợi ích mà các quỹ ETF có được so với các khoản đầu tư tương tự khác là thanh khoản cao và đa dạng hóa tích hợp. Tính thanh khoản, đó là sự dễ dàng mà một chứng khoán có thể được mua và bán, tăng lên khi có một số người mua và người bán. Các quỹ ETF có thể xuất hiện tương tự như các quỹ tương hỗ, nhưng hiếm khi giao dịch với khối lượng lớn hàng ngày. Hơn nữa, trong khi các quỹ tương hỗ chỉ có thể được mua tại một số thời điểm nhất định trong ngày, thì các quỹ ETF có thể được mua và bán bất cứ lúc nào trong ngày giao dịch. Thông thường, các quỹ ETF giao dịch xung quanh giá trị tài sản ròng.
Đa dạng hóa là một từ thông dụng hoặc người thuê đầu tư quen thuộc với hầu hết mọi người. Thông thường, các quỹ ETF là các khoản đầu tư rất đa dạng với nhiều tài sản cùng loại hoặc thậm chí là sự pha trộn giữa cổ phiếu và trái phiếu. Kết quả là, thay vì ra ngoài và nghiên cứu các lĩnh vực chứng khoán và phân bổ tài sản được đề xuất, bạn chỉ cần tìm một quỹ ETF đáp ứng nhu cầu đầu tư của bạn. Ví dụ: nếu bạn quan tâm đến việc chỉ mua một ETF phản ánh các chỉ số thị trường tổng thể, bạn có thể mua SPDR S & P 500 ETF (SPY). SPY cũng đã có trọng số trước, vì vậy các công ty lớn nhất chiếm một phần lớn hơn của quỹ đầu tư so với các công ty nhỏ hơn. Tính năng tích hợp này làm giảm bớt mối lo ngại về việc cân đối hợp lý các khoản đầu tư theo quy mô công ty. (Để biết thêm, hãy xem: 5 lý do tại sao các quỹ ETF hoạt động cho các nhà đầu tư trẻ .)
Motif's Take on ETFs
Đứa trẻ tương đối mới trong khối đầu tư tự làm là Motif Investing. Akin cho các quỹ ETF, các tùy chọn đầu tư của Motif tồn tại dưới dạng các giỏ cổ phiếu phản ánh các chủ đề hoặc họa tiết nhất định. Ví dụ: giả sử bạn tin rằng ăn sạch là cách của tương lai và bạn hy vọng nó sẽ tăng trưởng đáng kể. Dựa trên điều này, bạn có thể chọn một rổ cổ phiếu chuyên sản xuất, tiếp thị, phân phối và bán thực phẩm lành mạnh và hữu cơ. Motif mang đến cho các nhà đầu tư khả năng xây dựng một tập hợp đa dạng các công ty hàng đầu dự kiến sẽ dẫn đầu trong các ngành công nghiệp tương ứng. Một ưu điểm khác của Motif là phí đầu tư rất thấp so với các khoản đầu tư tương đương. Các quỹ tương hỗ thường thu phí hàng năm cùng với tỷ lệ chi phí, trong khi các quỹ và mô típ chỉ phát sinh phí giao dịch và, không giống như các quỹ tương hỗ, không phạt các nhà đầu tư về các khoản giảm trừ sớm. (Để biết thêm về Motif, hãy xem: Cách thức đầu tư của Motif: Rủi ro & Phần thưởng .)
Điểm mấu chốt
Đầu tư có thể là một nhiệm vụ khó khăn. Đánh giá tình hình tài chính tổng thể của bạn và sau đó lựa chọn các khoản đầu tư phù hợp với nhiều yếu tố khác nhau đòi hỏi một số suy nghĩ. Các quỹ giao dịch trao đổi là một lựa chọn tốt cho các nhà đầu tư mới bắt đầu vì dễ giao dịch, thanh khoản cao và chi phí sở hữu tương đối thấp. Các quỹ ETF xứng đáng để xem xét trên các tài khoản chịu thuế cũng như được ưu đãi về thuế. Là một người chơi trong không gian đầu tư tự làm, đầu tư Motif giúp các nhà đầu tư có mục tiêu đầu tư thế tục hoặc tập trung hơn tìm ra các mô típ giống như ETF có chứa các lựa chọn đầu tư xứng đáng. Nhìn chung, việc chọn một quỹ ETF làm phương tiện đầu tư cốt lõi có ý nghĩa đối với rất nhiều nhà đầu tư.
