"Tôi nói với bạn Doris, anh ấy đã kiếm được 150.000 đô la một năm và đã làm việc ở cùng một nơi trong một thập kỷ và họ sẽ không chấp nhận khoản vay của anh ấy! Họ nói thẳng với anh rằng không có lịch sử tín dụng nào có nghĩa là không vay nợ vì anh ấy đã không ' t có thẻ tín dụng. "
Nó đã trở thành một chút của một huyền thoại đô thị, nhưng với giá nhà tăng và nhu cầu gần như tất cả mọi người phải thế chấp, xếp hạng tín dụng đã có tầm quan trọng lớn hơn., chúng tôi sẽ xem xét thẻ tín dụng, mối quan hệ của chúng với xếp hạng tín dụng của bạn và những gì bạn có thể làm về cả hai.
Cuộc sống trong nhựa, thật tuyệt vời
Vẫn còn một lượng lớn dân số không có thẻ tín dụng. Theo khảo sát năm 2014 của Gallup, khoảng 29% người Mỹ thậm chí không có một thẻ tín dụng. Tuy nhiên, đây không phải là tiêu chuẩn. Trên thực tế, hầu hết các cá nhân có nhiều hơn một thẻ tín dụng và người Mỹ trung bình có 2, 7 thẻ. Trong số các chủ thẻ tín dụng, trung bình là 3, 7 thẻ.
Đối với nhiều người, thẻ tín dụng đã trở thành một phần của cuộc sống hàng ngày. Những người không có họ, có vẻ như, đang bị bỏ lại phía sau nhưng điều đó không hoàn toàn đúng. Sức hấp dẫn ban đầu của thẻ tín dụng là khả năng mua hàng mà không mang theo tiền mặt (có thể bị đánh cắp) và bảo vệ chống lại việc mua hàng trái phép. Tuy nhiên, những ngày này, những lợi ích này có thể đạt được với thẻ ghi nợ hết hạn. Đó là trong các lĩnh vực mới mà thẻ tín dụng có lợi thế, đặc biệt là mua sắm qua internet. Vẫn có những trang mua sắm chạy COD, nhưng nhìn chung, đó là một thế giới nhựa.
Nói tóm lại, thẻ tín dụng không cần thiết, nhưng chúng rất hữu ích. Bên cạnh đó, nếu một người bình thường chỉ sử dụng thẻ tín dụng để mua sắm trực tuyến, thì chỉ cần một thẻ, chứ không phải năm hay 10, là đủ.
Sinh sản vô tính
Như bạn có thể biết, thẻ tín dụng sinh sản nhanh chóng. Một phút sau, bạn có thẻ tín dụng đầu tiên trong ví của mình. Thẻ mà họ sẽ không đưa cho bạn cho đến khi bố mẹ bạn ký giấy quá, và điều tiếp theo bạn biết, bạn có thẻ cho mọi cửa hàng bạn đã từng đến (cộng với ba bạn chưa bao giờ nghe nói đến).
Sự phổ biến của thẻ tín dụng có thể là một trong những chiến dịch PR thành công nhất trong lịch sử. Ai đó đã quyết định thay đổi định nghĩa về tín dụng và khiến người tiêu dùng cảm thấy rằng mua tín dụng không giống như một khoản vay lãi suất cao và giống như sự gia tăng thu nhập khả dụng.
Thật không may, không ai nói với công chúng về sự thay đổi này và nhiều người tiêu dùng đã bị lừa khi tin rằng họ sẽ có được sức mua khi họ đăng ký đối tác không còn nợ nữa. Thời gian trôi qua, sự thật được phơi bày. Thay vì từ bỏ trò chơi, các công ty thẻ tín dụng đã giới thiệu những lợi ích độc quyền và tìm đường vào âm thanh đáng ngại, "báo cáo xếp hạng tín dụng".
Do đó, sự đồng thuận chung là, nếu không có thẻ tín dụng, bạn không thể có xếp hạng tín dụng; không có xếp hạng tín dụng, bạn không thể vay được; không có khoản vay, bạn không thể có được một ngôi nhà, xe hơi hoặc HDTV màn hình phẳng; và không có những thứ này, bạn là người nghèo khổ, vô gia cư và tồi tệ hơn là chết.
Thực hiện điều này hơn nữa, nếu một thẻ cung cấp cho bạn lịch sử tín dụng và do đó, xếp hạng tín dụng, sẽ không 20 thẻ tín dụng sẽ cung cấp cho bạn 20 lần xếp hạng tín dụng? Điều này có vẻ hợp lý, nhưng thật không may, nó không phải là trường hợp.
Sự phân chia vĩ đại
Các ngân hàng và công ty thẻ tín dụng có quan điểm trái ngược về sự phổ biến thẻ tín dụng. Đối với các ngân hàng, thẻ tín dụng vẫn ổn miễn là được thanh toán thường xuyên. Một vài thẻ tín dụng là có thể vượt qua, nhưng một số trong số này tốt hơn có số dư bằng không và phần còn lại nên đi theo hướng đó. Đối với các ngân hàng, việc có nhiều thẻ tín dụng là một dấu hiệu xấu thường chỉ ra một cuộc khủng hoảng tài chính tiềm ẩn trong việc tạo ra ngay cả khi tất cả đều có số dư bằng không.
Nếu một khách hàng tiềm năng có rất nhiều nguồn tín dụng dễ dàng (lãi suất cao) hấp dẫn, ngân hàng bắt đầu tự hỏi khoản nợ nào sẽ được ưu tiên khi các con chip giảm và liệu người cho vay có thể xử lý tất cả các khoản khác nhau hay không thanh toán. Tuy nhiên, điều này không ngăn cản các ngân hàng tự phát hành thẻ, vì tiền là tiền và thẻ tín dụng mang lại cho họ một khoản lãi suất mà họ không bao giờ có thể nhận được từ một khoản vay thông thường.
Ngược lại, các công ty thẻ tín dụng yêu thích những khách hàng mang số dư miễn là họ trả lãi. Nếu bạn chỉ trả lãi và tiếp tục mang số dư trên thẻ của mình, bạn có thể sẽ được đề nghị tăng giới hạn tín dụng hoặc thẻ khác. Đối với một công ty thẻ tín dụng, số tiền bạn nợ ít quan trọng hơn thực tế là bạn trả lãi thường xuyên. Thẻ tín dụng do các cửa hàng phát hành thậm chí không đặt điểm phạt đó lên đó. Họ phát hành các gói nợ nhỏ, nói 500 đô la mỗi thẻ, và quan tâm nhiều hơn đến việc một khách hàng bình thường chuyển sang một khoản không đổi, các khoản thanh toán lãi trên thẻ đang đóng băng. Tốt nhất là tránh thẻ lưu trữ hoặc, thất bại trong đó, tránh mang theo bất kỳ loại số dư nào trên chúng từ tháng này sang tháng khác.
Giải mã mã xếp hạng tín dụng
Các ngân hàng muốn thấy một người vay tiềm năng thường xuyên trả lãi và giảm tiền gốc. Thẻ tín dụng có thể là một chỉ số tốt về việc người vay tiềm năng có thể phục vụ khoản nợ mà họ yêu cầu hay không.
Nhưng thẻ tín dụng chỉ là một phần trong xếp hạng tín dụng chung của bạn. Nếu bạn đã thực hiện một khoản vay sinh viên, vay mua ô tô, vay nội thất, vay mua nhà, v.v., đây cũng sẽ là một phần trong báo cáo tín dụng của bạn. Nếu bạn đã trả hết các khoản vay này một cách kịp thời, điều này sẽ được tính vào lợi của bạn. Thu nhập ổn định cũng là một yếu tố quan trọng trong việc quyết định xem bạn có đủ điều kiện để vay hay không. Bạn có thể có tín dụng tốt nhất trên thế giới, nhưng không có thu nhập thường xuyên, bạn thường bị chìm.
Nếu thẻ tín dụng của bạn là một phần quan trọng trong lịch sử tín dụng của bạn, có một số điều bạn có thể làm để cải thiện xếp hạng tín dụng của mình. Trước tiên, bạn cần giữ cho tỷ lệ nợ tín dụng của bạn ở mức thấp nhất có thể trên tất cả các thẻ của bạn, dưới 50%, nhưng dưới 30% sẽ là lý tưởng. Và, một khi bạn đã tìm thấy một thẻ lãi suất thấp mà bạn thích, hãy giữ nó. Các thẻ mà bạn có lịch sử thanh toán thường xuyên lâu nhất sẽ giúp đánh giá của bạn. Trả hết và hủy thẻ đã gây rắc rối cho bạn.
Phần kết luận
Xếp hạng tín dụng của bạn chỉ là một phần trong quyết định xem bạn có được chấp thuận cho vay hay không và thẻ tín dụng chỉ là một phần của xếp hạng tín dụng. Những điều như chia số dư cao trên một thẻ thành hai ý nghĩa, nhưng nếu bạn đang giữ quá nhiều nợ trên quá nhiều thẻ, bạn phải hợp nhất các khoản thanh toán tín dụng của mình với thẻ với lãi suất thấp nhất và loại bỏ một số tiền gốc. Hoặc, giả sử bạn có khả năng được chấp thuận, hãy sử dụng công cụ cho vay linh hoạt như hạn mức tín dụng để xóa thẻ hàng tháng. Điều này sẽ cung cấp cho bạn một mức lãi suất tốt hơn và loại bỏ nguy cơ quên trả một thẻ cụ thể xuống. Hợp nhất và xóa nợ là cách tốt nhất để cải thiện xếp hạng tín dụng của bạn. Có thu nhập tốt và tài chính được sắp xếp tốt là cách tốt nhất để được chấp thuận cho vay. Có thẻ tín dụng không thể thay thế điều đó.
