Số tiền gửi có thể kiểm tra tối đa mà ngân hàng tạo ra thông qua việc cho vay tiền không thể vượt quá số tiền dự trữ của ngân hàng nhân với hệ số nhân tiền gửi. Hệ số tiền gửi là một phần của hoạt động mở rộng cung ứng tiền của một ngân hàng được thực hiện với ngân hàng dự trữ phân đoạn. Các ngân hàng tạo ra tiền, hoặc mở rộng cung tiền, dưới dạng tiền gửi có thể kiểm tra được bằng cách nhân số tiền dự trữ bắt buộc của họ với số tiền gửi lớn hơn. Hệ số tiền gửi phản ánh sự thay đổi của tiền gửi có thể kiểm tra có thể xảy ra từ thay đổi về dự trữ, một thay đổi luôn bằng với bội số của thay đổi trong dự trữ.
Tỷ lệ yêu cầu dự trữ
Chìa khóa để hiểu hệ số nhân tiền gửi trước tiên là hiểu tỷ lệ yêu cầu dự trữ hoặc tỷ lệ ngân hàng dự trữ phải duy trì để quản lý việc rút tiền của khách hàng tiềm năng. Tỷ lệ yêu cầu dự trữ xác định số tiền ngân hàng phải giữ trong dự trữ và số tiền ngân hàng có thể cho vay, tạo thêm tiền gửi.
Hệ số tiền gửi phụ thuộc vào tỷ lệ yêu cầu dự trữ. Ngân hàng dự trữ phân số cho phép các ngân hàng tăng cung tiền thông qua việc cho vay dự trữ vượt mức. Số tiền gửi tối đa có thể kiểm tra được tạo ra bởi các ngân hàng thông qua việc cho vay bị giới hạn bởi tỷ lệ yêu cầu dự trữ. Hệ số tiền gửi là tỷ lệ nghịch của tỷ lệ dự trữ. Ví dụ: nếu ngân hàng có tỷ lệ dự trữ 20%, thì hệ số tiền gửi là 5, nghĩa là tổng số tiền gửi có thể kiểm tra của ngân hàng không thể vượt quá số tiền bằng 5 lần dự trữ.
Hệ số tiền
Hệ số tiền gửi tạo thành cơ sở của hệ số nhân tiền. Hệ số nhân tiền cho thấy sự thay đổi trong cung tiền thực tế là kết quả của sự thay đổi trong dự trữ ngân hàng. Hai con số khác nhau bởi vì các ngân hàng không cho vay tổng số tiền dự trữ vượt mức của họ và bởi vì toàn bộ số tiền vay ngân hàng không được chuyển đổi thành tiền gửi có thể kiểm tra được vì người vay thường cam kết một số tiền để tiết kiệm và chuyển đổi một số tiền sang tiền tệ.
