Niềm tin có nghĩa là tất cả mọi thứ trong các mối quan hệ, cho dù chúng ta tập trung vào những người lãng mạn, gia đình hay tài chính.
Làm cho điều đó, đặc biệt là trong các vấn đề tài chính , có thể gây cạn kiệt cảm xúc, phá hoại và tốn kém như bất kỳ điều gì khác mà chúng ta trải nghiệm trong cuộc sống của chúng ta. Một cố vấn tài chính vô đạo đức có thể khiến một nhà đầu tư không nghi ngờ bị tổn thương nặng nề hoặc thậm chí bị xóa sổ một cách bi thảm trong suốt cuộc đời làm việc chăm chỉ và tiết kiệm.
Ngày nay, câu hỏi về sự tin cậy của một cố vấn tài chính đã có một tầm quan trọng cao. Ký ức về cách cố vấn đầu tư ở New York, Bernard Madoff đã điều hành rất nhiều người tinh vi và có thành tích cao vẫn còn cháy sáng. Thêm vào đó, ngày nay có rất nhiều cách để các nhà đầu tư kiếm - và mất - tiền. Phố Wall dường như phát minh ra các sản phẩm tài chính mới trên cơ sở gần như hàng ngày, mỗi sản phẩm hấp dẫn hơn (và có khả năng gây nhầm lẫn) hơn so với tiếp theo. Đó là lý do tại sao công chúng cần mọi người tư vấn cho họ. Nhưng những khoản đầu tư này cũng mang rủi ro lớn. Các nhà đầu tư cá nhân đương nhiên dựa vào chuyên môn và sự tham gia của các cố vấn tài chính.
Làm phức tạp thêm bức tranh, không phải mọi nhà đầu tư đều có cùng một nhu cầu cùng một lúc. Một người trẻ tuổi có thể tránh khỏi khái niệm bảo thủ cao về bảo toàn vốn bởi vì anh ta hoặc cô ta sẽ làm việc và kiếm tiền trong nhiều thập kỷ tới. Cá nhân này có thể sẵn sàng tham gia vào các công cụ tài chính đầu cơ hơn là, một người gần đến tuổi nghỉ hưu đã cố tình lấy một quả trứng yến khỏe mạnh và chủ yếu muốn bảo quản nó mà không làm nặng thêm hoặc rủi ro không cần thiết.
Để nâng cao mức độ thoải mái cá nhân của bạn với một cố vấn đầu tư, các chuyên gia khuyên bạn nên kiểm tra lý lịch của một cố vấn với trang web của Cơ quan quản lý ngành tài chính (FINRA). Nếu một cố vấn có tiền sử không tuân thủ các quy định như Đạo luật An ninh Thu nhập Nghỉ hưu của Nhân viên (ERISA), thật khó để tin rằng cố vấn sẽ ưu tiên tài chính của bạn.
Các nhà đầu tư thông thái hỏi một câu hỏi cố vấn về năm chủ đề thiết yếu này:
1. Giá trị cốt lõi
Tìm hiểu giá trị cốt lõi của cố vấn của bạn là gì. Một người chính trực nên có khả năng đọc các giá trị của anh ấy hoặc cô ấy cho bạn. Nếu một cố vấn tiếp tục cố gắng bán cho bạn một dịch vụ tài chính tạo ra một khoản hoa hồng bất kể nó phù hợp với bạn như thế nào, thì giá trị của người này có thể không phù hợp với bạn. Một cố vấn tin tưởng vào mối quan hệ lâu dài với bạn - và không chỉ đơn thuần là một loạt các giao dịch tạo hoa hồng - có thể được coi là đáng tin cậy.
2. Kế hoạch thanh toán
Hãy chắc chắn rằng bạn hiểu cách cố vấn được bồi thường cho lời khuyên hoặc giao dịch đầu tư, vì vậy bạn sẽ không tự động trao một phần trứng làm tổ cho ai đó không có lợi ích tốt nhất của bạn. Joe cho biết rõ ràng về số tiền bạn đang trả cho các dịch vụ của họ, Joe nói, Joe De Sena, một cố vấn giàu có tư nhân với J. De Sena & Associates ở Long Island. Có một khoản phí hàng năm? Bạn đang trả tiền bằng cách kiểm tra mỗi lần cho các dịch vụ của họ? Hoặc phí sẽ được tự động khấu trừ bởi cố vấn từ tài sản của bạn? Bạn đang trả tiền cho người đó dựa trên mức độ hiệu suất của họ? Thêm vào đó, khách hàng sẽ nhận được, vì mục đích thuế, kế toán chính xác số tiền họ đã trả cho cố vấn.
3. Trình độ chuyên môn
Dan Masiello, một cố vấn tài chính ở Staten Island, NY, nhấn mạnh tầm quan trọng của chuyên môn, đào tạo và giáo dục của một cố vấn. Đối với mức độ thoải mái của bạn với tư cách là một khách hàng, bạn sẽ muốn xem xét trình độ học vấn, chứng chỉ trong kinh doanh và số lượng bằng cấp cao, ông nói. Điều cũng quan trọng là đảm bảo rằng cố vấn tương lai của bạn không có các mẩu tin lưu niệm với các cơ quan quản lý hoặc tài liệu tham khảo tiêu cực trên phương tiện kinh doanh hoặc có kinh nghiệm điều tra về hành vi sai trái. Một người giới thiệu mang đến cho khách hàng một mức độ thoải mái nhất định trong việc cho phép bạn nói chuyện với khách hàng của họ, từ Masiello nói. Lời nói quan trọng ở đây là sự minh bạch, góp phần vào việc có thể tin tưởng một ai đó. Bạn muốn thấy một mức độ ổn định. Cố vấn của bạn đã được cam kết với cùng một tổ chức trong một thời gian và đã hoạt động trong một thời gian dài phải không?
4. Dịch vụ
Derek Finley, cố vấn tài chính của WJ Interests tại Sugar Land, Texas, có quản lý 165 khách hàng và 190 triệu đô la không? Một câu hỏi đơn giản, tuyệt vời! Điểm này có thể giống như một kẻ phá vỡ thỏa thuận, cuối cùng, như bất cứ điều gì bẩn thỉu hoặc thậm chí là tội phạm. Thật khó chịu và bực bội đối với một nhà đầu tư khi không được thông báo về sự phát triển tin tức có thể ảnh hưởng đến danh mục đầu tư của mình, chẳng hạn như thay đổi giá cổ phiếu, rung chuyển tại một công ty nổi bật hoặc mua lại trong một ngành công nghiệp có liên quan đến cổ phiếu trong danh mục đầu tư của khách hàng? Các cố vấn có thể chi phí tiền của khách hàng bằng cách không giữ anh ta hoặc cô ấy xuất hiện trong các sự kiện lớn. Tất nhiên, điều đó không có nghĩa là tất cả các cuộc gọi điện thoại từ nhà môi giới của bạn là một dấu hiệu tích cực. Hãy coi thường những người môi giới làm phiền bạn bằng những cuộc gọi chỉ được thực hiện để bán cho bạn sản phẩm và tăng hoa hồng.
5. Kiên nhẫn
Cố vấn của bạn sẽ dành thời gian cần thiết để giải thích, một cách có phương pháp và kiên nhẫn, các khuyến nghị của anh ấy hoặc cô ấy? Ghi chú Trent Porter về Kế hoạch tài chính ưu tiên ở Denver, nơi quản lý 27 khách hàng: Một trong những lá cờ đỏ lớn nhất là nếu bạn không hiểu các khoản đầu tư của mình, đặc biệt là nếu cố vấn của bạn không thể hoặc không muốn giải thích khi được hỏi. Các nhà đầu tư cần phải rất tinh tế với các cố vấn, người nắm giữ tài sản của họ, một Madoff.
Bạn cũng có thể thực hiện các biện pháp để giúp bản thân vượt ra ngoài những điểm quan trọng này.
Có một người giám sát của bên thứ ba trực tiếp nắm giữ và báo cáo về tài sản của bạn giúp bảo vệ chống gian lận, theo ông Port Porter. Ngoài ra, hãy lưu ý xem họ có phải là người ủy thác hay không, điều này đòi hỏi họ phải đặt lợi ích của bạn trước mặt họ. Đáng kinh ngạc, không phải tất cả các cố vấn được yêu cầu để làm như vậy. Chỉ vì họ là người ủy thác không có nghĩa là bạn sẽ không bị gạt. Nhưng đó là một khởi đầu tốt. Để có được người giám hộ bên thứ ba, hãy liên hệ với nhà cung cấp dịch vụ giám sát, như Charles Schwab, TDAmeritrade hoặc Fidelity.
