Mục lục
- Phần A (Bệnh viện)
- Phần B (Y tế)
- Phần C (Medicare Advantage)
- Phần D (Thuốc theo toa)
- Tùy chọn Medigap
- Thời gian tuyển sinh ban đầu
- Thời gian tuyển sinh đặc biệt (SEP)
- Các kỳ tuyển sinh khác
- Chi phí Medicare
- Sắp xếp các tùy chọn của bạn
- Điểm mấu chốt
Lập kế hoạch cho nghỉ hưu bao gồm có được bảo hiểm chăm sóc sức khỏe phù hợp và giá cả phải chăng. Về khía cạnh đó, đối với người Mỹ từ 65 tuổi trở lên, mọi cuộc trò chuyện về chăm sóc sức khỏe phải bao gồm cả Medicare. Đủ điều kiện ở tuổi 65 có nghĩa là bảo hiểm y tế trở nên hợp lý hơn và bảo hiểm sẽ không bị từ chối do bất kỳ điều kiện y tế nào có sẵn.
Điều quan trọng là phải hiểu những gì xảy ra liên quan đến Medicare khi bạn nghỉ hưu và làm thế nào bạn có thể có được bảo hiểm tốt nhất và hiệu quả nhất về chi phí. Nhiều người về hưu tự hỏi làm thế nào để biết liệu họ có cần cả bốn phần của Medicare hay không. Các câu hỏi về chi phí Medicare, bảo hiểm bổ sung và thời gian đăng ký cũng thường xuất hiện.
Chìa khóa chính
- Đối với người Mỹ từ 65 tuổi trở lên, các cuộc hội thoại về bảo hiểm y tế nên bao gồm cả Medicare. Có bốn phần đối với Medicare, A, B, C và D che, bao gồm các nhu cầu chăm sóc sức khỏe khác nhau. Bảo hiểm tư nhân được cung cấp bởi các công ty bảo hiểm tư nhân và có thể giúp chi trả cho chi phí không được chi trả theo Medicare. Thời gian đăng ký mở cho Medicare kéo dài khoảng bảy tháng và bắt đầu ba tháng trước tháng sinh nhật thứ 65 của bạn.
Phần A (Bệnh viện)
Phần A, bảo hiểm bệnh viện, chi trả cho việc chăm sóc của bạn trong bệnh viện, cơ sở điều dưỡng lành nghề, viện dưỡng lão (miễn là không chỉ chăm sóc giam giữ), nhà tế bần và một số loại dịch vụ chăm sóc sức khỏe tại nhà.
Phần B (Y tế)
Bảo hiểm Phần B bao gồm các dịch vụ hoặc vật tư cần thiết về mặt y tế cần thiết để chẩn đoán và điều trị bệnh. Nó cũng bao gồm các dịch vụ phòng ngừa các bệnh như cúm. Điều này bao gồm các dịch vụ bác sĩ nội trú và ngoại trú và, trong một số trường hợp, thuốc theo toa ngoại trú hạn chế.
Phần C (Medicare Advantage)
Phần C, Medicare Advantage, được bán bởi các công ty bảo hiểm tư nhân. Những kế hoạch MA có hai loại Tổ chức bảo trì sức khỏe (HMO) và Tổ chức nhà cung cấp ưu tiên (PPO), tổ chức và thay thế cho Medicare Phần A, Phần B, và, thường là, bảo hiểm Phần D. Nhiều người cung cấp các dịch vụ bổ sung như thị lực, nha khoa, máy trợ thính và các dịch vụ chăm sóc sức khỏe.
Phần D (Thuốc theo toa)
Bảo hiểm thuốc theo toa được dựa trên một danh sách (được gọi là danh mục thuốc) được bao gồm trong Medicare Phần D. Mỗi chương trình thuốc theo toa của Medicare có danh sách riêng. Hầu hết các kế hoạch đều đặt thuốc vào các tầng khác nhau, với mỗi tầng có một chi phí khác nhau.
Tùy chọn Medigap
Thật khó để dự đoán chi phí Medicare. Do đó, nhiều người về hưu không chọn chương trình Medicare Advantage (Phần C) thay vào đó mua gói Medigap. Các kế hoạch như vậy có 11 chính sách được tiêu chuẩn hóa cung cấp rất nhiều loại và chi trả cho nhiều chi phí tự trả liên quan đến Medicare truyền thống. Một số thậm chí cung cấp các dịch vụ bổ sung không được bảo hiểm bởi Medicare truyền thống. Kế hoạch Medigap, tuy nhiên, không cung cấp bảo hiểm thuốc theo toa. Vì vậy, nếu bạn có chính sách Medigap, bạn cũng có thể cần Phần D.
Thời gian đăng ký mở Medigap một lần kéo dài sáu tháng và bắt đầu tháng bạn bước sang tuổi 65 (và được ghi danh vào Phần B). Trong thời gian này, bạn có thể mua bất kỳ chính sách Medigap nào được bán tại tiểu bang của bạn bất kể sức khỏe của bạn. Sau thời gian đăng ký, nếu bạn muốn có chính sách Medigap, bạn có thể bị từ chối hoặc buộc phải trả phí bảo hiểm cao hơn.
Medicare Advantage có thể thay thế cho chính sách Medigap cộng với bảo hiểm Phần D. Điều quan trọng là xem xét hoàn cảnh của chính bạn và xác định kế hoạch nào tốt hơn cho bạn. Cuối cùng, nếu bạn đã có chương trình Medicare Advantage, bảo hiểm Medigap không phải là một lựa chọn. Trên thực tế, việc ai đó cố bán cho bạn bảo hiểm Medigap là bất hợp pháp.
Các chính sách Medigap được bán sau ngày 1 tháng 1 năm 2006 không được phép bao gồm các quyền lợi thuốc theo toa, thay vào đó có sẵn theo Chương trình Thuốc theo toa của Medicare (Phần D).
Thời gian tuyển sinh ban đầu
Thời gian đăng ký ban đầu của bạn cho Medicare (tất cả bốn phần) bắt đầu ba tháng trước tháng bạn tròn 65 tuổi và kéo dài đến hết tháng thứ ba sau tháng sinh nhật của bạn, tổng cộng bảy tháng. Nếu bạn không đăng ký trong cửa sổ ban đầu, bạn có thể đăng ký từ ngày 1 tháng 1 đến ngày 31 tháng 3 hàng năm để được bảo hiểm bắt đầu vào ngày 1 tháng 7. Tuy nhiên, việc không đăng ký trong thời gian đăng ký ban đầu có thể dẫn đến phí bảo hiểm cao hơn vĩnh viễn Bạn có thể đủ điều kiện cho một thời gian đăng ký đặc biệt.
Thời gian tuyển sinh đặc biệt (SEP)
Các kỳ tuyển sinh khác
Có một thời gian đăng ký mở cho Medicare Advantage và bảo hiểm thuốc theo toa mỗi năm, từ ngày 15 tháng 10 đến ngày 7 tháng 12. Ngoài ra còn có thời gian đăng ký mở Medicare Advantage hàng năm mới, từ ngày 1 tháng 1 đến ngày 31 tháng 3 , trong đó bạn có thể chuyển đổi đến Medicare truyền thống từ chương trình MA và tham gia chương trình thuốc theo toa của Medicare để thêm bảo hiểm thuốc.
Chi phí Medicare
Hầu hết mọi người trả đủ cho hệ thống Medicare trong suốt cuộc đời làm việc của họ mà họ không phải trả cho bảo hiểm Medicare Phần A của họ.
Phí bảo hiểm hàng tháng tiêu chuẩn năm 2020 cho bảo hiểm Medicare Phần B là $ 144, 60, tăng từ $ 135, 50 vào năm 2019. Hầu hết mọi người trả phí bảo hiểm hàng tháng tiêu chuẩn, nhưng một số cá nhân phải trả nhiều hơn nếu thu nhập năm 2018 của họ lớn hơn một số tiền nhất định. Ví dụ, theo tờ thông tin Phần B của Medicare, những người có thu nhập được báo cáo hơn 500.000 đô la trên tờ khai thuế năm 2018 của họ, trả 491, 60 đô la mỗi tháng cho phí bảo hiểm Phần B.
Một số chương trình Phần C (MA) không tính phí bảo hiểm. Các chi phí khác có thể bao gồm các khoản đồng thanh toán cho các lần khám bác sĩ và các dịch vụ khác.
Bảo hiểm Phần D bao gồm phí bảo hiểm hàng tháng sẽ thay đổi tùy theo chương trình bạn chọn và loại thuốc bạn sử dụng. Các lỗ hổng bảo hiểm đáng kể với Phần D bao gồm lỗ bánh donut đáng sợ, có thể buộc bạn phải trả một phần chi phí thuốc lớn hơn cho đến khi bạn đạt được mức bảo hiểm thảm khốc của số tiền là $ 5.100 cho năm 2019 ($ 6.350 vào năm 2020). Tuy nhiên, chi phí chia sẻ đã giảm trong năm 2019, do đó, chi phí sẽ ít hơn một chút từ thời điểm đó trở đi.
Sắp xếp các tùy chọn của bạn
Tất cả điều này có thể dẫn đến sự nhầm lẫn về lựa chọn đăng ký nào là tốt nhất cho bạn. Hầu hết mọi người đăng ký A, B và D, với nhiều bổ sung bảo hiểm Medigap. Những người khác chọn Medicare Advantage thay vì A, B và D. Nếu bạn chọn chương trình MA và muốn bảo hiểm thuốc theo toa, hãy đảm bảo rằng chương trình MA của bạn được cung cấp. Nếu không, bạn có thể cần thêm bảo hiểm Phần D vào kế hoạch của mình.
Vì Medicare thường thanh toán trước (trước bảo hiểm khác), nên có thể là bất kỳ chính sách nghỉ hưu có sẵn nào cũng sẽ yêu cầu bạn phải có tối thiểu Medicare Phần A và Phần B. Kiểm tra chi phí và bảo hiểm trước khi đăng ký Medicare.
Chi phí cho bảo hiểm Medigap tùy thuộc vào loại chính sách bạn có và nơi bạn sống; chúng có thể dao động từ $ 50 mỗi tháng đến vài trăm đô la. Tìm hiểu về các mức giá thuốc và Phần D có thể giúp bạn quyết định một kế hoạch tối ưu.
Điểm mấu chốt
Truy cập trang web Medicare.gov và sử dụng nó để xem xét các chủ đề được thảo luận trước khi quyết định bảo hiểm Medicare tốt nhất cho bạn. Mua sắm xung quanh bằng cách sử dụng Trình tìm kiếm Chương trình Medicare của Medicare. Công cụ hữu ích này sẽ cho phép bạn chỉ định tình trạng sức khỏe của mình, bao gồm tối đa 25 loại thuốc bạn dùng. Sau đó, nó sẽ hiển thị các kế hoạch, với chi phí, có sẵn cho bạn trong khu vực của bạn.
Khi trực tuyến, bạn có thể bắt gặp nhiều trang web thông tin không phải của Medicare. Xin lưu ý rằng họ có thể được thiên vị ủng hộ nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe. Cuối cùng, đừng quên xem lại toàn bộ bảo hiểm Medicare của bạn mỗi năm để đảm bảo chương trình vẫn phù hợp nhất với bạn.
