Mục lục
- Phá sản cho vay sinh viên là gì?
- Biết điều này trước khi bạn tập tin
- Nộp một thủ tục bất lợi
- Rào cản 'Khó khăn quá mức'
- Trường hợp đặc biệt
- Điểm mấu chốt
Bạn có thể đã nghe nói rằng các khoản vay sinh viên không thể được giải phóng trong phá sản. Câu nói đó thể hiện quá mức sự thật. Bạn thực sự có thể nhận được các khoản vay sinh viên bị phá sản, nhưng thanh cao hơn và quá trình này là gánh nặng hơn so với các loại nợ khác.
Nếu bạn đang xem xét việc phá sản cho sinh viên vay tiền, bạn có thể rơi vào tình trạng tụt hậu về các khoản thanh toán của mình đã ảnh hưởng lớn đến cuộc sống của bạn. Có thể tiền lương của bạn đã bị mất đi vì một người cho vay có bản án chống lại bạn. Có thể chính phủ liên bang giữ khoản hoàn thuế của bạn và áp dụng nó cho các khoản vay sinh viên liên bang của bạn vì các khoản vay của bạn đã quá hạn hoặc mặc định tại thời điểm thuế. Nợ vay sinh viên của bạn có lẽ chỉ là một phần của bức tranh tài chính đầy thách thức có thể bao gồm thất nghiệp dài hạn hoặc những thách thức nghiêm trọng về sức khỏe mà bạn đã phát triển sau khi vay.
Mặc dù nộp đơn xin phá sản cho sinh viên không phải là một quá trình dễ dàng và không đảm bảo bạn sẽ thoát khỏi nợ nần, nhưng điều đó cũng không phải là không thể. Và nếu tín dụng của bạn bị bắn, đây có thể là một cách nhanh hơn để xây dựng lại tín dụng của bạn hơn là tiếp tục đấu tranh để trả các khoản nợ của bạn. Chúng tôi sẽ giải thích cách nộp đơn và các trường hợp có thể cho phép các tòa án cấp cho bạn một khởi đầu mới.
Chìa khóa chính
- Theo luật phá sản của Hoa Kỳ, các khoản vay của sinh viên khó được giải phóng hơn đáng kể so với các loại nợ không có bảo đảm khác, nhưng có thể làm được điều này. tình hình, ngay cả khi tòa án phá sản không thực hiện đầy đủ các khoản vay sinh viên của bạn. Có những hậu quả nghiêm trọng khi tuyên bố phá sản, và nó không nên được theo đuổi một cách nhẹ nhàng.
Phá sản cho vay sinh viên là gì?
Không có một loại phá sản đặc biệt gọi là phá sản cho vay sinh viên. Nó chỉ là viết tắt cho trình kích hoạt khiến một người nộp đơn phá sản. Những gì bạn thực sự đang làm là nộp Chương 7 hoặc Chương 13, sau đó thực hiện một bước bổ sung gọi là "thủ tục bất lợi", điều này bắt buộc phải xem xét các khoản vay sinh viên của bạn.
Vì vậy, trước khi bạn có thể kiến nghị một thẩm phán để giải phóng khoản vay sinh viên của mình, bạn phải nộp đơn phá sản Chương 7 hoặc Chương 13. Bạn sẽ hoàn thành các thủ tục giấy tờ rộng rãi đòi hỏi bạn phải tiết lộ tài sản, thu nhập, nợ và chi phí của mình. Tòa án phá sản sẽ chỉ định một người ủy thác vô tư gặp gỡ các chủ nợ của bạn để xác nhận các khoản nợ của bạn. Bạn cũng phải trải qua tư vấn tín dụng trước khi thủ tục tố tụng tại tòa án có thể bắt đầu.
Tuyên bố phá sản có thể giúp mọi người bắt kịp khi họ bị tụt lại phía sau bằng cách tạm dừng các hoạt động thu nợ và ngăn chặn vòng xoáy nợ nần đi xuống. Khi bạn nộp đơn phá sản, người đòi nợ phải để bạn một mình cho đến khi tòa án cho phép họ tiếp tục thu nợ hoặc cho đến khi vụ kiện của bạn hoàn tất. Ngoài ra, tiền lương phải dừng lại.
Chương 7 phá sản
Trong một vụ phá sản theo Chương 7, hoặc phá sản thanh lý, người được ủy thác sẽ bán hết tài sản vô dụng của bạn. Tài sản miễn trừ khác nhau tùy theo tiểu bang nhưng thường bao gồm nhà chính của bạn, một phương tiện hợp lý và tài sản cá nhân của bạn. Người được ủy thác sử dụng số tiền thu được để trả cho các chủ nợ của bạn càng nhiều số tiền bạn nợ càng tốt, sau đó tòa án giải quyết phần còn lại.
Để nộp Chương 7, bạn không cần phải phá sản Chương 7 nữa trong tám năm qua. Ngoài ra, thu nhập hàng tháng hiện tại của bạn phải giảm dưới mức trung bình của tiểu bang hoặc phải vượt qua bài kiểm tra phương tiện. Một số khoản nợ không thể được thanh toán, chẳng hạn như thuế, tiền cấp dưỡng và hỗ trợ trẻ em. Toàn bộ quá trình có thể kết thúc sau vài tháng, tùy thuộc vào mức độ phức tạp của trường hợp của bạn. Sau khi vụ kiện hoàn tất, bạn có thể nộp hồ sơ cho vay sinh viên.
Chương 13 phá sản
Mọi người chuyển sang phá sản Chương 13 khi họ không thể vượt qua Chương 7 có nghĩa là thử nghiệm hoặc không muốn mất nhà vì bị tịch thu nhà. Chương 13, mà bộ luật phá sản của Hoa Kỳ gọi là điều chỉnh các khoản nợ của một cá nhân có thu nhập thường xuyên, còn được biết đến như là một tổ chức lại.
Nó bao gồm việc tạo ra một kế hoạch trả nợ sử dụng tới 100% thu nhập của con nợ để trả nợ cho các chủ nợ trong vòng ba đến năm năm. Trả nợ được giám sát bởi người được ủy thác, người thu tiền thanh toán hàng tháng từ con nợ và phân phối lại cho các chủ nợ như được nêu trong kế hoạch trả nợ.
Tòa án phá sản sẽ xác định các khoản thanh toán nợ hàng tháng mới của bạn, bao gồm cả khoản thanh toán khoản vay sinh viên mới của bạn, dựa trên hoàn cảnh của bạn.
Chương 13 có thể giúp bạn nếu bạn đang vật lộn để trả các khoản nợ cho sinh viên và bạn không thể hạ thấp khoản thanh toán hàng tháng của mình bằng bất kỳ cách nào khác. Đây có thể là trường hợp nếu bạn có các khoản vay sinh viên tư nhân, cung cấp ít lựa chọn hơn so với các khoản vay liên bang khi trả nợ.
Bộ Giáo dục Hoa Kỳ yêu cầu chủ nợ vay để bảo vệ tính toàn vẹn của tiền thuế của người dân được cung cấp thông qua các khoản vay của sinh viên, trong các trường hợp xả khó khăn không đáng có.
Những điều cần biết trước khi nộp đơn xin phá sản cho sinh viên
Ngoài việc biết loại phá sản nào mở ra cho bạn, có những điều khác cần xem xét trước khi bạn chọn tùy chọn phá sản.
- Bạn cuối cùng có thể nợ nhiều hơn cho các khoản vay của bạn. Có thể có những hạn chế lớn đối với việc sử dụng phá sản Chương 13 để kiểm soát các khoản vay của sinh viên. Tòa án phá sản sẽ quyết định số tiền bạn sẽ trả cho mỗi chủ nợ của mình mỗi tháng. Nếu bạn có các khoản nợ khác được phân loại hợp pháp là ưu tiên cao hơn các khoản vay của sinh viên, cuối cùng bạn có thể tích lũy thêm tiền lãi cho các khoản vay sinh viên của mình nếu tòa án giảm quy mô thanh toán của bạn. Bạn không nên nộp nếu khoản nợ duy nhất của bạn là khoản vay sinh viên của bạn. Bộ Giáo dục có một cái nhìn mờ nhạt về điều này, ví dụ, lưu ý rằng nó có thể chỉ ra một chiến lược có chủ ý để tránh trả nợ cho các khoản vay sinh viên của bạn. Nếu bạn không có khoản nợ nào khác, bạn sẽ không thể thắng kiện. Khoản vay sinh viên được dành riêng cho những người có hoàn cảnh nằm ngoài tầm kiểm soát của họ mà không ai muốn tham gia. Thành công có thể phụ thuộc vào loại khoản vay bạn có. Bạn có thể có cơ hội tốt hơn để giải phóng hoặc giải quyết một khoản vay sinh viên tư nhân bị phá sản hơn là một khoản vay sinh viên liên bang. Lý do: các khoản vay sinh viên liên bang cung cấp các kế hoạch trả nợ theo thu nhập (IDR), trong khi các khoản vay sinh viên tư nhân thì không. "Nhiều tòa án xem khả năng tham gia kế hoạch IDR là bằng chứng cho thấy bạn có thể trả được nợ", Stanley Tate, Esq., Một luật sư cho vay sinh viên ở St. Louis, Mo., người giúp đỡ khách hàng trên toàn quốc gặp vấn đề về khoản vay sinh viên.. "Rất nhiều tòa án nói rằng nếu bạn có thể thanh toán theo kế hoạch IDR, thậm chí là 0 đô la, thì bạn không nên thực hiện các khoản vay sinh viên liên bang của mình." Nếu bạn không quen với các kế hoạch trả nợ theo thu nhập, trước tiên hãy xem xét các lựa chọn của bạn trước khi xem xét phá sản như một giải pháp. Nộp hồ sơ tốn tiền. Bạn phải trả lệ phí nộp đơn tòa án trừ khi bạn vi phạm đến mức tòa án miễn các khoản phí của bạn. Và đó là một ý tưởng tốt để có một luật sư về phá sản với hồ sơ theo dõi về việc xóa nợ vay của sinh viên, ngoại trừ việc bạn không đủ khả năng để thuê một luật sư, và nếu bạn có thể, tòa án có thể thấy rằng hoàn cảnh của bạn không đủ nghiêm trọng để đảm bảo một khoản vay sinh viên. Hãy tìm một người sẵn sàng tiếp nhận trường hợp chuyên nghiệp của bạn (đối với người giỏi) hoặc với một khoản phí mà tòa án có thể chấp nhận được (truy cập trang web của Hiệp hội Luật sư Hoa Kỳ hoặc trang web của hiệp hội luật sư tiểu bang của bạn để tìm một).
Phá sản có thể nằm trong lịch sử tín dụng của bạn trong tối đa 10 năm. Nếu điểm tín dụng của bạn tốt trước khi bạn nộp, nó có thể bị ảnh hưởng nghiêm trọng sau khi bạn nộp.
Bước bổ sung: Nộp một thủ tục bất lợi
Đây là nơi mọi thứ trở nên phức tạp hơn: Chỉ cần nộp đơn xin phá sản theo Mục 7 hoặc Mục 13 là không đủ để cho các khoản vay sinh viên của bạn được giải phóng. Như đã lưu ý ở trên, bạn cũng sẽ phải thực hiện thêm bước nộp đơn tố tụng bất lợi.
Theo mã phá sản của Hoa Kỳ, một thủ tục tố tụng đối nghịch là một thủ tục để xác định khả năng thanh toán của một khoản nợ. Nói cách khác, đó là một vụ kiện trong vụ kiện phá sản. Bạn sẽ nộp giấy tờ tiến hành bất lợi cho khoản nợ vay sinh viên của bạn, và bao gồm trong giấy tờ này sẽ là những gì được gọi là khiếu nại. Khiếu nại sẽ bao gồm các chi tiết hành chính như số trường hợp phá sản của bạn cùng với sự thật về lý do tại sao bạn đang tìm cách giải ngân khoản vay sinh viên của mình khi phá sản - hoàn cảnh khó khăn không đáng có của bạn.
Bạn sẽ cần phải lấy cái này bước bổ sung vì các khoản vay của sinh viên và một vài loại nợ khác có yêu cầu nghiêm ngặt hơn đối với việc thanh toán hơn là, nợ thẻ tín dụng. Những yêu cầu này được mô tả trong phần 523 (a) (8) của mã phá sản Hoa Kỳ. Từ ngữ quan trọng liên quan đến việc xả các khoản vay của sinh viên là: Xuất một khoản tiền theo… tiêu đề này không giải phóng một con nợ cá nhân từ bất kỳ khoản nợ… trừ khi ngoại trừ khoản nợ như vậy từ khoản này sẽ áp đặt một khó khăn không đáng có cho con nợ và người phụ thuộc của con nợ..
Khi nào nên nộp một thủ tục bất lợi: Chương 7
Nếu bạn đã trải qua phá sản Chương 7 và trường hợp của bạn đã bị đóng, bạn vẫn có thể nộp đơn tố tụng bất lợi để cố gắng giải phóng các khoản vay sinh viên của mình. Bao nhiêu thời gian bạn phải làm như vậy phụ thuộc vào nơi bạn sống. "Một số tòa án phá sản cho phép bạn nộp đơn vài năm sau khi Chương 7 của bạn kết thúc", Tate nói. "Các tòa án khác nói rằng bạn phải nộp AP tương đối sớm sau khi vụ kiện của bạn kết thúc."
Nếu trường hợp Chương 7 của bạn đã bị đóng, trước tiên bạn phải chuyển sang mở lại trường hợp phá sản của mình, nhưng đó chỉ là thủ tục, theo Tate. Nó không khởi động lại việc phá sản hoặc loại bỏ khoản tiền bạn đã nhận được cho khoản nợ của mình.
Khi nào nên nộp một thủ tục bất lợi: Chương 13
Trong một vụ phá sản theo Chương 13, khi bạn có thể nộp đơn tố tụng bất lợi phụ thuộc vào các quy tắc của tòa án phá sản nơi bạn sống, Tate nói.
"Một số tòa án cho phép bạn nộp AP ngay sau khi bạn nộp Chương 13. Các tòa án khác yêu cầu bạn đợi cho đến khi vụ kiện gần kết thúc. Các tòa án làm điều đó để có ý tưởng tốt hơn về tình trạng tài chính của con nợ", ông giải thích. "Sau ba hoặc năm năm, tòa án nên có một ý tưởng tốt về các nguồn tài chính trong quá khứ, hiện tại và tương lai của bạn."
Bất kể khi nào bạn nộp đơn, nếu bạn thắng được thủ tục đối thủ, cơn ác mộng cho vay sinh viên của bạn vẫn sẽ không thực sự kết thúc. Đó là bởi vì bạn phải đợi cho đến khi bạn hoàn thành các khoản thanh toán kế hoạch Chương 13 cần thiết và kiếm được lệnh thanh toán cho các khoản nợ khác trước khi khoản vay sinh viên của bạn được giải phóng, Tate giải thích.
Chương 7 phá sản có thể nhanh hơn (xem "So sánh các lựa chọn phá sản"), nhưng đó chắc chắn không phải là con đường duy nhất để bạn được giải phóng khoản vay sinh viên.
"Khoản thanh toán hàng tháng của bạn trong 13 có thể chủ yếu là vào khoản nợ được bảo đảm của bạn, căn nhà, xe hơi, v.v. "Điều này cho thấy rằng chỉ vì bạn có thể giữ một mái nhà trên đầu và duy trì giao thông vận tải, không có nghĩa là bạn có đủ khả năng trả các khoản vay sinh viên của mình. Điều này giống như một con nợ trong Chương 7. Nhiều người trong số họ giữ thế chấp của họ hoặc trả tiền thuê nhà và giữ xe của họ. Nhưng chỉ vì họ có thể làm điều đó, không có nghĩa là họ cũng có thể trả các khoản vay sinh viên của họ."
| So sánh các lựa chọn phá sản | ||
|---|---|---|
| Chương 7 | Chương 13 | |
| Ai có thể nộp | Thu nhập hàng tháng hiện tại phải giảm dưới mức trung bình của tiểu bang hoặc phải vượt qua bài kiểm tra phương tiện | Phải có đủ thu nhập khả dụng để thanh toán nợ trong vòng ba đến năm năm; tổng nợ có bảo đảm không được vượt quá 1.257.850 đô la; tổng số nợ không có bảo đảm không được vượt quá $ 419, 275 |
| Cứu trợ có sẵn | Hoạt động thu gom dừng lại; tất cả các khoản nợ đã bị xóa trừ những khoản mà tòa án cho là không thể tính được và những khoản không bao giờ được giải phóng, như thuế và hỗ trợ nuôi con | Hoạt động thu gom dừng lại; có thể ngừng tịch thu nhà và cho bạn thêm thời gian để bắt kịp các khoản thanh toán thế chấp; số dư còn lại trên các khoản nợ không có bảo đảm được giải phóng sau khi hoàn thành kế hoạch trả nợ ưu tiên và các khoản nợ được bảo đảm |
| Khung thời gian cho thủ tục phá sản cơ bản | Chỉ vài tháng | 3 đến 5 năm |
| Khung thời gian cho khoản vay sinh viên có thể | Chỉ vài tháng | 3 đến 5 năm |
| Giá cả | Phí nộp đơn tòa án + phí luật sư + tài sản bạn cần phải từ bỏ | Phí nộp đơn tòa án + phí luật sư + tài sản bạn cần phải từ bỏ |
| Ảnh hưởng đến tín dụng | Có thể ở trên báo cáo tín dụng lên đến 10 năm | 7 năm sau khi xuất viện; một số chủ nợ có thể xem Chương 13 thuận lợi hơn Chương 7 |
| Tài sản bạn nhận được để giữ | Khác nhau theo tiểu bang | Khác nhau theo tiểu bang |
Rào cản 'Khó khăn quá mức'
Hãy nhớ những từ đó khó khăn quá mức khó khăn trong một đoạn trích từ mã phá sản? Đây là những gì bạn phải chứng minh để giải phóng khoản vay sinh viên của bạn.
Nhiều người vay nợ sinh viên cảm thấy như khoản vay của họ là một khó khăn không đáng có. Nhưng để tòa án phá sản đứng về phía bạn, bạn sẽ phải đáp ứng các điều kiện cụ thể. Vấn đề: Không có bộ đồng phục của chúng, vì vậy làm cho trường hợp của bạn có thể khó khăn.
Tin vui là các chủ nợ cho vay sinh viên của bạn có thể bao gồm người cho vay, người phục vụ và các cơ quan thu nợ, tùy thuộc vào loại khoản vay bạn có và mức độ chậm thanh toán của bạn cũng phải đáp ứng các điều kiện cụ thể. Họ phải đáp ứng ưu thế của các tiêu chuẩn về chứng cứ, một tiêu chuẩn cao để chứng minh rằng những tuyên bố của họ chống lại bạn là hợp lệ. Họ cũng phải chứng minh rằng các khoản vay của bạn đáp ứng các điều kiện của phần 523 (a) (8).
Bài kiểm tra Brunner
Hầu hết các bang sử dụng bài kiểm tra Brunner để xác định khó khăn không đáng có. Nó dựa trên trường hợp năm 1987 Marie Brunner v. Công ty Dịch vụ Giáo dục Đại học bang New York . Vụ án này đã được xét xử tại Tòa phúc thẩm Hoa Kỳ, Mạch thứ hai. Marie Brunner đại diện cho chính mình và mất.
Những lý do cho sự mất mát của Brunner được thể hiện rõ trong các kết luận của tòa phúc thẩm. Cô ấy không phải là người khuyết tật hoặc người già, cô ấy không có người phụ thuộc và không có bằng chứng nào về "tịch thu triển vọng công việc" trong lĩnh vực của cô ấy, tất cả những điều có thể ngăn cô ấy tìm việc. Ngoài ra, chỉ sau 10 tháng kể từ khi tốt nghiệp, cô đã nộp đơn xin xuất viện trong vòng một tháng kể từ ngày thanh toán khoản vay sinh viên đầu tiên của mình và cô đã không yêu cầu hoãn lại, một biện pháp khắc phục ít quyết liệt hơn dành cho những người không thể trả vì tình trạng thất nghiệp kéo dài.
Bài kiểm tra 'tổng số hoàn cảnh'
Một số tiểu bang (cụ thể là những quốc gia trong Vòng đua thứ tám) sử dụng bài kiểm tra "tổng số hoàn cảnh", mà bạn có thể đọc như một tiêu chuẩn dễ đáp ứng hơn vì nó không xem xét liệu bạn đã nỗ lực đức tin tốt để trả ơn các khoản vay, chẳng hạn như những nỗ lực nhất quán để có được việc làm và để tối đa hóa thu nhập và giảm thiểu chi phí. Tuy nhiên, toàn bộ bài kiểm tra hoàn cảnh cũng bao gồm một bất kỳ sự kiện và tình huống có liên quan nào khác có thể được giải thích rộng rãi.
Theo một trong hai tiêu chuẩn, bạn sẽ có một thanh khoản cao để giải tỏa, đặc biệt là đối với các khoản vay sinh viên liên bang, nơi chính phủ đặc biệt tuyên bố rằng gánh nặng chứng minh thuộc về con nợ để chứng minh sự khó khăn không đáng có.
Vậy… điều gì thực sự cấu thành khó khăn không đáng có?
Các trường hợp người vay đã giải phóng khoản vay sinh viên của họ cung cấp một số manh mối. Cụ thể, tòa án có thể đồng ý rằng việc trả nợ của bạn sẽ là một khó khăn không đáng có nếu bạn không thể duy trì mức sống tối thiểu cho bản thân và bất kỳ người phụ thuộc nào, nếu khó khăn sẽ tiếp tục trong suốt thời gian trả nợ và nếu bạn đã cố gắng thành thật để trả nợ của bạn trước khi nộp đơn phá sản.
Tòa án xem xét tiêu chuẩn sống tối thiểu của người Viking là gì? Một lần nữa, án lệ và một số ý nghĩa thông thường có thể hướng dẫn chúng ta. Nó có thể có nghĩa là:
- Thu nhập của bạn đã ở dưới mức nghèo của liên bang trong nhiều năm và không có dấu hiệu cải thiện. Bạn đang nhờ trợ giúp công cộng hoặc phụ thuộc vào một thành viên trong gia đình. Bạn bị suy nhược cơ thể hoặc bệnh tật hoặc thương tật vĩnh viễn. Bạn có một đứa con với một căn bệnh nghiêm trọng đòi hỏi phải chăm sóc suốt ngày đêm. Giảm thu nhập gia đình của bạn, không hy vọng nó sẽ trở lại mức trước đó. Kiểm tra khả năng là nguồn thu nhập duy nhất của bạn. Bạn phụ thuộc vào hỗ trợ công cộng để hỗ trợ con bạn. hỗ trợ người phối ngẫu bị thương nặng và vĩnh viễn trong một tai nạn xe hơi hoặc người bị khuyết tật toàn bộ.
Chủ đề chung trong các ví dụ này là tình huống của bạn là không có khả năng cải thiện theo cách cho phép bạn trả nợ.
Ngoài ra, các chi phí của bạn, mà tòa án phá sản sẽ xem xét kỹ lưỡng, chỉ nên bao gồm các nhu yếu phẩm có giá hợp lý, không phải là những món đồ xa xỉ hoặc không cần thiết như bữa ăn tại nhà hàng, quần áo hàng hiệu và kỳ nghỉ thậm chí không đưa tiền cho đứa trẻ trưởng thành độc lập của bạn.
Người cho vay sinh viên của bạn có thể chọn không phản đối kiến nghị của bạn để giải phóng các khoản vay của bạn tại tòa án phá sản nếu tin rằng hoàn cảnh của bạn tạo thành một khó khăn không đáng có. Ngay cả khi không, nó vẫn có thể chọn không phản đối kiến nghị của bạn sau khi đánh giá chi phí kiện tụng khó khăn không đáng có. Lý do: Đối với các khoản vay liên bang, Bộ Giáo dục cho phép chủ nợ chấp nhận yêu cầu bồi thường khó khăn quá mức nếu chi phí để theo đuổi vụ kiện vượt quá một phần ba tổng số tiền nợ cho khoản vay (bao gồm cả tiền gốc, lãi và chi phí nhờ thu).
Người cho vay sinh viên tư nhân có khả năng áp dụng logic tương tự.
Trường hợp đặc biệt
Các trường hợp khác mà bạn có thể tránh tòa án phá sản và nộp đơn xin xử lý hành chính là tử hình, trường học đóng cửa, chứng nhận sai, hoàn trả chưa thanh toán và bảo vệ người vay. Nhẫn, trì hoãn và phục hồi chức năng là những lựa chọn khác để quản lý các khoản thanh toán cho sinh viên liên bang khó khăn.
Điểm mấu chốt
Trải qua quá trình phá sản không đảm bảo một kết quả cụ thể, đặc biệt là vì các thẩm phán con người sẽ sử dụng kinh nghiệm và quan điểm độc đáo của họ để thông báo quyết định của họ về trường hợp của bạn, ngay cả khi họ cũng dựa vào kết quả của các vụ án trước đó có thể giống với bạn. Điều đó có nghĩa là tòa án có thể quy định không xả các khoản vay sinh viên của bạn.
Kết quả của vụ kiện của bạn cũng sẽ phụ thuộc vào cách các chủ nợ vay sinh viên của bạn xử lý nó như thế nào nếu họ đồng ý rằng bạn đang đối mặt với khó khăn không đáng có và liệu có đáng để họ ra tòa hay không. Đây là những công ty lớn có luật sư đại diện cho họ, đó là một lý do tuyệt vời để có một luật sư đại diện cho bạn.
Nếu tòa án phá sản đứng về phía bạn và đồng ý rằng việc trả các khoản vay sinh viên của bạn sẽ gây ra khó khăn không đáng có, trường hợp tốt nhất là tất cả các khoản vay của bạn đã được giải phóng hoàn toàn. Trường hợp xấu nhất là bạn thua kiện và vẫn phải trả mọi thứ bạn nợ, hiện có thể bao gồm chi phí nhờ thu, tiền lãi cộng dồn, phí tòa án và phí luật sư. Ở giữa hai kết quả đó, bạn có thể cho các khoản vay của mình được giải phóng một phần hoặc bạn có thể cơ cấu lại các khoản vay của mình với các điều khoản giúp chúng dễ dàng trả lại hơn.
Hãy nhớ rằng, phá sản là dành cho những người đang rất cần sự giải thoát khỏi gánh nặng tài chính nghiêm trọng. Các khoản vay sinh viên chỉ có thể là một phần của bức tranh đó, mặc dù là một phần lớn và họ yêu cầu thêm một bước để được xem xét để giải phóng trong phá sản. Phá sản có thể là một cách hiệu quả để thoát khỏi tình trạng nợ nần nếu bạn gặp trường hợp tốt. Nếu bạn không, nó có thể là một sự lãng phí thời gian và tài nguyên tốt hơn dành cho việc theo đuổi các phương tiện thực tế hơn để quản lý nợ của bạn.
Những bài viết liên quan
Tín dụng & Nợ
Cho vay cá nhân có thể được bao gồm trong phá sản?
Tín dụng & Nợ
Những khoản nợ nào không thể được thanh toán khi nộp đơn xin phá sản?
Quản lý nợ
Khi nào tuyên bố phá sản
Cho vay sinh viên
Cho vay sinh viên tốt nhất mà không cần một Cosigner
Cho vay sinh viên
Lừa đảo sinh viên phổ biến nhất và cách tránh chúng
Cho vay sinh viên
Khoản vay sinh viên mất kiểm soát? Đây là Trợ giúp
Liên kết đối tácĐiều khoản liên quan
Định nghĩa phá sản Phá sản là thủ tục tố tụng liên quan đến một người hoặc doanh nghiệp không có khả năng trả các khoản nợ tồn đọng. Đạo luật bảo vệ người tiêu dùng và phòng chống lạm dụng phá sản (BAPCPA) BAPCPA đã được Quốc hội thông qua và được Tổng thống George W. Bush ký vào luật để cải cách hệ thống phá sản. Người được ủy thác phá sản thêm Người được ủy thác phá sản là người được Người ủy thác Hoa Kỳ chỉ định đại diện cho tài sản của con nợ trong quá trình phá sản. thêm Định nghĩa Xả nợ Nợ xả nợ là việc xóa nợ do phá sản. thêm Phá sản Phá sản Xả phá sản là một lệnh giải phóng con nợ khỏi trách nhiệm cá nhân đối với một số loại nợ. thêm Chương 7 Chương 7, được gọi là phá sản thẳng hoặc thanh lý, của Tiêu đề 11 trong mã phá sản của Hoa Kỳ, kiểm soát quá trình thanh lý tài sản. hơn