Nghỉ hưu cung cấp một cơ hội để tận hưởng thành quả lao động của một người. Tuy nhiên, một quỹ hưu trí dễ chịu đòi hỏi phải có kế hoạch chủ động và kỹ lưỡng. Với suy nghĩ này, chúng ta sẽ trải qua năm câu hỏi mà mọi người nên đặt ra khi họ sắp kết thúc cuộc đời như một người làm việc chăm chỉ (toàn thời gian, đó là). Trả lời những câu hỏi này cho chính bạn sẽ giúp hướng dẫn kế hoạch nghỉ hưu đang diễn ra của bạn.
Chìa khóa chính
- Bạn nên tính toán số tiền bạn sẽ cần để đạt được mục tiêu của mình. Nếu bạn sống ở một khu vực đô thị lớn, bạn nên xem xét chuyển đến một nơi ít tốn kém hơn. Ngôi nhà của bạn có thể là tài sản quý giá nhất của bạn, vì vậy hãy bán nó và thu hẹp cuộc sống của bạn sắp xếp có thể có ý nghĩa. Bạn nên lập một kế hoạch bất động sản, để bạn yên tâm khi nghỉ hưu rằng người thừa kế của bạn và chính bạn, nếu cần thì sẽ được chăm sóc đúng cách.
1. Nghỉ hưu: Kế hoạch lớn là gì?
Một số người mơ ước mua một chiếc thuyền khi họ nghỉ hưu, trong khi những người khác hài lòng dành thời gian của họ trên sân golf. Vẫn còn những người khác muốn đi du lịch thế giới. Trước khi bạn đi quá xa bản thân trong suy nghĩ về cách bạn sẽ tiết kiệm cho nghỉ hưu, bạn cần một mục tiêu. Do đó, điều quan trọng đầu tiên là quyết định bạn sẽ muốn làm gì khi nghỉ hưu. Một khi bạn biết ước mơ của mình là gì, thì bạn có thể bắt đầu thực hiện nó.
Ví dụ, nếu giấc mơ của bạn là thức dậy vào buổi sáng và chơi gôn cả ngày, thì việc xác định những gì nó đòi hỏi để tham gia một câu lạc bộ (một số yêu cầu chi phí đáng kể) và liệu khu vực bạn sống ở hay muốn để sống ở Haiti có các khóa học đầy đủ.
Tương tự, nếu ước mơ của bạn là đi du lịch khắp thế giới, bạn sẽ muốn sống gần một sân bay (hoặc cảng biển nếu bạn thích đi tàu). Bạn cũng muốn đảm bảo rằng không có trở ngại nào khác sẽ ảnh hưởng đến kế hoạch của bạn. Bằng cách quyết định cuộc sống mơ ước của bạn sau khi nghỉ hưu sẽ như thế nào, bạn có thể định hình phần còn lại của kế hoạch để làm cho nó hoạt động.
Bạn không thể lên kế hoạch nghỉ hưu mà không biết bạn muốn làm gì trong đó.
2. Tôi có tiền mặt không?
Thật tuyệt khi có mục tiêu, ước mơ và tham vọng, nhưng thật lòng mà nói, chúng không có nghĩa gì nếu bạn thiếu phương tiện tài chính để thực hiện chúng. Thay vì sống với hy vọng, tốt nhất bạn nên tìm kiếm linh hồn để xác định chi phí trong tương lai của bạn là gì và liệu bạn có đủ tiền để sống thoải mái và thực sự tận hưởng những năm nghỉ hưu hay không.
Các nhà hoạch định tài chính đã tranh cãi trong nhiều thập kỷ về số tiền mà một người bình thường hoặc cặp vợ chồng cần khi nghỉ hưu. Một số người nói rằng để duy trì lối sống của bạn, bạn sẽ cần 60% đến 80% thu nhập trước khi nghỉ hưu hàng năm. Tuy nhiên, rất nhiều trong số những ước tính đó chỉ là ước tính của.
Vấn đề là nếu mục tiêu của bạn là đi du lịch khắp thế giới khi nghỉ hưu, hãy thực hiện một số nghiên cứu. Tìm hiểu xem nó sẽ có giá bao nhiêu, và sau đó đảm bảo rằng bạn sẽ có đủ tiền để thực hiện ước mơ của mình (và thanh toán hóa đơn) cho đến hết cuộc đời. Có thể bạn cần thay đổi ước mơ hoặc cắt giảm chi phí ở các lĩnh vực khác để thực hiện.
3. Có nên di chuyển?
Khi mọi người còn trẻ và có việc làm, họ có xu hướng sống ở các khu vực đô thị nhiều hơn. Tuy nhiên, thường rất tốn kém cho người cao niên sống ở hoặc ngoại ô của các thành phố lớn. Do đó, những người đang mong đợi nghỉ hưu trong vòng vài năm tới nên cân nhắc việc chuyển đến một địa điểm có giá cả phải chăng hơn. Có nhiều lựa chọn ngoài kia, nhưng làm thế nào để bạn đánh giá tất cả các khả năng?
Có một số yếu tố cần được xem xét khi chọn một nơi ở mới. Ví dụ:
- Sự gần gũi với các thành viên trong gia đình Chi phí nhà ở (và sở hữu so với thuê nhà) Tiếp cận các cơ sở chăm sóc sức khỏe Tiếp cận với giải trí (như các chương trình và sự kiện thể thao) Gần sân bay
Hầu như không thể tìm thấy một vị trí phù hợp với mọi nhu cầu. Do đó, chiến lược tốt nhất là giải quyết một khu vực đáp ứng phần lớn nhu cầu của bạn, đặc biệt là những lĩnh vực liên quan đến sức khỏe và hạnh phúc lâu dài. Ví dụ, mặc dù thời tiết lạnh có thể không làm phiền bạn lúc này, nhưng khi bạn 85 tuổi, nó có thể gây ảnh hưởng đến cơ thể hoặc khả năng duy trì hoạt động của bạn trong một số năm. Nếu bạn nghĩ rằng đây sẽ là trường hợp của bạn, có lẽ bạn có thể muốn xem xét tham gia đàn và chuyển sang khí hậu ấm hơn, ngay cả khi nó không giải quyết được một số yếu tố khác được đề cập ở trên.
4. Có nên bán nhà?
Hầu hết các nhà hoạch định hưu trí tập trung vào danh mục đầu tư của cá nhân. Danh mục đầu tư rất quan trọng, nhưng nó thường không phải là tài sản quý giá nhất hoặc nguồn thanh khoản tiềm năng lớn nhất của người bình thường. Phần lớn của cải của nhiều người bị trói buộc trong nhà của họ. Khi mọi người đến tuổi nghỉ hưu, họ nên xem xét việc bán nhà ở của mình, đặc biệt nếu thế chấp đã được thỏa mãn và tài sản đã tăng đáng kể về giá trị.
Tại sao phải bán? Trước hết, nhìn chung bạn sẽ cần ít không gian hơn, và một ngôi nhà nhỏ hơn sẽ dễ bảo trì hơn. Tuy nhiên, đó không phải là lý do chính. Lý do chính để bán là để có được thanh khoản và đảm bảo rằng bạn có đủ tiền mặt để sinh sống và thiết lập một quỹ khẩn cấp. Rốt cuộc, việc ngồi trên căn nhà trị giá 1 triệu đô la sẽ có ích gì nếu bạn không có tiền để mua bảo hiểm y tế đầy đủ hoặc làm những việc bạn thích?
Lý tưởng nhất là những người sắp đến tuổi nghỉ hưu nên thử chơi game trên thị trường bất động sản. Đó là, họ nên cố gắng tìm hiểu xem có hợp lý không khi bán nhà của gia đình bây giờ và thuê một vài năm cho đến khi nghỉ hưu, hoặc nếu giữ nhà cho đến ngày họ thực sự đấu thầu nơi làm việc hợp lý hơn quảng cáo. Quyết định có thể rất quan trọng. Chỉ cần nghĩ về những gì đã xảy ra với những người chờ đợi để bán nhà cho đến sau khi bong bóng nhà đất nổ vào năm 2008.
Vì vậy, cách tốt nhất để đi chơi game trên thị trường là gì? Rất đơn giản, hãy chú ý đến các xu hướng trong khu vực của bạn bằng cách đọc các tờ báo địa phương, các khu phố vui vẻ tìm nhà mở và hỏi một đại lý bất động sản địa phương về việc giá nhà đang tăng hay giảm.
Đây là một ví dụ. Giả sử bạn đã nghỉ hưu 10 năm và thị trường bất động sản hiện đang nóng.
- Bạn đảm bảo có thêm 100.000 đô la từ việc bán nhà, nhờ vào thời điểm thị trường thuận lợi. Sau đó, bạn đầu tư số tiền đó vào một chiếc xe mang lại lợi nhuận 8% mỗi năm. Trong khoảng thời gian 10 năm, nó sẽ tăng lên hơn 215.000 đô la. Đó là rất nhiều tiền! Trước khi bạn quá phấn khích, hãy nhớ rằng bạn cũng cần phải trừ chi phí thuê một căn hộ trong 10 năm đó. Hãy nói rằng tiền thuê mới của bạn là 1.000 đô la mỗi tháng (không rẻ nhưng chắc chắn không có gì xa hoa). Trong khoảng thời gian 10 năm, số tiền này sẽ tăng thêm tới 120.000 đô la. Làm toán: $ 215.000 - $ 120.000 = $ 95.000. Đó vẫn là một lợi ích ròng đáng kể từ việc bán vào một thị trường nóng.
5. Tôi đã thực hiện một kế hoạch bất động sản?
Để đảm bảo rằng tài sản của bạn được chuyển đúng sang người thừa kế của bạn và để giảm thiểu thuế bất động sản, bạn nên thực hiện một số kế hoạch bất động sản. Khó chịu (và buồn tẻ) như suy nghĩ có thể xảy ra, điều quan trọng là phải ngồi lại với luật sư và kế toán của bạn để xác định cách hiệu quả nhất về chi phí để tài sản của bạn được giao cho người thụ hưởng khi bạn qua đời.
Để bắt đầu, bạn cần một ý chí. Nhưng đó có thể chỉ là khởi đầu. Cách tiếp cận tốt nhất cũng có thể đòi hỏi phải thiết lập một tài khoản ủy thác và / hoặc quyền giám hộ cho con hoặc cháu.
Điều quan trọng là phải xem xét lập kế hoạch bất động sản ngay bây giờ, bởi vì có một ba năm nhìn lại về vấn đề đối với các tài sản đã bị xóa khỏi bất động sản của bạn. Nói cách khác, nếu bạn có niềm tin mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cho cuộc sống của bạn và sau đó bạn chết trong vòng ba năm sau khi hợp đồng được ký, số tiền bảo hiểm có thể được đưa vào bất động sản của bạn cho mục đích thuế bất động sản. Kế hoạch nâng cao là chìa khóa để lập kế hoạch bất động sản và, nếu bạn nghĩ về nó, hạnh phúc chung của bạn khi nghỉ hưu.
6. Tôi có kế hoạch cá nhân và tài liệu cần thiết không?
Ngoài ra, hãy dành một chút thời gian để lên kế hoạch cho sự chăm sóc của chính bạn và của người phối ngẫu của bạn, nếu bạn kết hôn với bạn khi bạn tiến gần hơn đến những rủi ro của tuổi cao. Thiết lập các ủy nhiệm chăm sóc sức khỏe, giấy ủy quyền và các tài liệu khác trước khi bạn cần chúng, khi bạn có thể cân nhắc kỹ nhu cầu và sở thích của mình.
Đừng để những quyết định quan trọng này cho đến khi có trường hợp khẩn cấp khi năng lượng và khả năng của bạn có thể bị tổn hại. Những người khác cuối cùng có thể đưa ra lựa chọn không phải là sở thích của bạn. Đến đó trước và sắp xếp cuộc sống của riêng bạn.
Điểm mấu chốt
