Lạm phát là điều mà hầu hết người Mỹ có thể không nghĩ nhiều, nhưng nó có ảnh hưởng đáng kể đến đời sống tài chính của họ. Không chỉ lạm phát ảnh hưởng đến giá cả hàng tiêu dùng; nhưng chính phủ liên bang cũng sử dụng nó như một chuẩn mực để xác định xem có nên tăng giới hạn đóng góp cho các kế hoạch hưu trí đủ điều kiện hay để nâng cao lợi ích An sinh xã hội hàng tháng hay không.
Hướng dẫn: Cơ bản về kế hoạch nghỉ hưu
Ở cấp độ cá nhân, tỷ lệ lạm phát ảnh hưởng đến số tiền hưu trí của bạn sẽ thực sự đáng giá bao nhiêu. Theo thời gian, nó có thể cắn một miếng nghiêm trọng ra khỏi trứng của bạn. Hiểu làm thế nào lạm phát có thể làm tổn thương chiến lược nghỉ hưu của bạn là điều bắt buộc để đảm bảo rằng bạn có đủ tài sản để tồn tại trong suốt những năm cuối đời.
Bao nhiêu tiền có thể nghỉ hưu mất?
Về mặt lạm phát số tiền thực tế có thể chi phí cho người về hưu, những con số gây sửng sốt. Viện hưu trí an toàn LIMRA đã xây dựng một mô hình chứng minh lạm phát có thể có đối với lợi ích An sinh xã hội trung bình trong khoảng thời gian 20 năm. Theo nghiên cứu của mình, tỷ lệ lạm phát 1% có thể nuốt chửng 34, 406 đô la lợi ích của người về hưu. Nếu tỷ lệ lạm phát tăng lên 3%, sự thiếu hụt sẽ tổng cộng hơn $ 117.000. Biểu đồ này minh họa tác động của tỷ lệ lạm phát thay đổi theo thời gian.
Mô hình này giả định một mức chi tiêu vừa phải. Đối với một người về hưu có chi tiêu ngân sách hàng tháng cao hơn, tác động của lạm phát có thể sẽ được cảm nhận sâu sắc hơn nữa.
Lạm phát làm giảm sức mua của người về hưu
Mối quan tâm chính đối với người về hưu là lạm phát ảnh hưởng đến sức mua của họ như thế nào. Điều này đúng ngay cả khi lạm phát vẫn ở mức thấp vì người cao niên có nhiều khả năng hơn người tiêu dùng trẻ tuổi chi tiền cho những thứ có xu hướng tăng giá, chẳng hạn như chăm sóc sức khỏe.
Theo Trung tâm Dịch vụ Medicare và Trợ cấp y tế, chi tiêu cho sức khỏe bình quân đầu người cho người Mỹ cao tuổi gấp ba lần so với người lớn đang đi làm và năm lần so với trẻ em năm 2010, trung bình $ 18, 424 mỗi năm.
Trong năm 2014, CMS ước tính rằng chi phí chăm sóc sức khỏe đã tăng 5, 4% tổng thể. Trong cùng thời gian đó, lạm phát trung bình chỉ là 1, 6%. Điều đó có nghĩa là ngay cả khi lạm phát thấp, những người về hưu sẽ bị ảnh hưởng nặng nề hơn những người khác vì các chi phí ảnh hưởng đến họ có xu hướng tiếp tục tăng.
Lạm phát thấp càng trở nên rắc rối hơn khi Cơ quan An sinh Xã hội (SSA) không đưa ra mức tăng chi phí sinh hoạt hàng năm cho những người nhận trợ cấp. Ví dụ, năm 2016, không có sự điều chỉnh nào vì Chỉ số giá tiêu dùng, được sử dụng để tính tỷ lệ lạm phát, vẫn không thay đổi từ quý 3 năm 2014 đến quý 3 năm 2015.
Chăm sóc sức khỏe không phải là mặt hàng duy nhất có thể tăng chi phí cho người về hưu. Nhà ở, du lịch và hỗ trợ trẻ em trưởng thành cũng ảnh hưởng đến việc người cao niên chi tiêu bao nhiêu. Một cuộc khảo sát từ Viện nghiên cứu lợi ích nhân viên cho thấy 45, 9% người về hưu đã chi tiêu nhiều hơn trong hai năm đầu sau khi họ nghỉ hưu so với những năm trước đó. Hai mươi tám phần trăm hộ gia đình đã chi 120% thu nhập trước khi nghỉ hưu so với cùng kỳ, điều đó cho thấy rằng một số người cao niên có thể đang bị lạm phát lối sống.
Những người về hưu có thể làm gì để hạn chế tác dụng phụ của lạm phát
Mặc dù người cao niên không thể ảnh hưởng trực tiếp đến tỷ lệ lạm phát, có nhiều cách để giảm thiểu cái bóng mà họ bỏ qua khi nghỉ hưu.
Giảm chi phí nhà ở, ví dụ, là một bước đi đúng hướng. Giao dịch trong một ngôi nhà lớn hơn cho một căn nhà nhỏ hơn, ngay cả khi khoản thế chấp được trả hết, làm giảm dòng chảy hàng tháng cho thuế bất động sản, tiện ích, bảo hiểm chủ nhà và bảo trì.
Một động thái thông minh khác là thêm các khoản đầu tư vào danh mục đầu tư của bạn có khả năng tăng giá trị khi lạm phát tăng. Ví dụ, một ủy thác đầu tư bất động sản (REIT) hoặc cổ phiếu ngành năng lượng được định vị tốt hơn để thấy giá trị của chúng tăng lên cùng với tỷ lệ lạm phát.
Chỉ cần nhớ cân bằng các khoản đầu tư chứng khoán với các lựa chọn bảo thủ hơn, chẳng hạn như trái phiếu, có thể dự đoán được nhiều hơn và có xu hướng mang lại lợi nhuận ổn định.
Điểm mấu chốt
Lạm phát có thể là một kẻ giết người về hưu nhưng nó không phải dành cho những người cao niên dành thời gian để phát triển một kế hoạch đánh bại nó. Giảm chi tiêu, tạo ngân sách hưu trí thực tế và tận dụng các khoản đầu tư đều có thể giúp làm dịu lạm phát thổi có thể giải quyết khoản tiết kiệm dài hạn của bạn.
