Sau hai năm tiết kiệm và hy sinh - mồ hôi và thời gian làm thêm - cuối cùng bạn đã tích lũy đủ tiền để bắt đầu đầu tư bên ngoài tài khoản hưu trí của mình. Bạn vừa dành buổi chiều với người môi giới mới của mình, trong khi anh ấy hoặc cô ấy đã trải qua vô số lựa chọn đầu tư với bạn, giải thích từng chi tiết và khiến đầu bạn phải bơi.
Người môi giới của bạn đưa ra cho bạn một số tình huống giả định phác thảo tỷ lệ hoàn vốn chung mà bạn có thể mong đợi nhận được trong mỗi trường hợp, cho đến khi cuối cùng bạn quyết định mua một số cổ phiếu trong một công ty địa phương mà bạn đã quen thuộc.
Nhưng, khi bạn lái xe ra khỏi văn phòng của anh ấy, bạn nghĩ, "Chính xác thì tôi sẽ ra khỏi đây và làm thế nào để tôi có được nó?"
4 tỷ lệ đầu tư có thể giúp bạn kiếm tiền
Quan tâm
Thu nhập lãi được trả cho bất kỳ loại công cụ nợ nào dưới dạng bồi thường khi cho vay tiền gốc của nhà đầu tư cho người vay hoặc tổ chức phát hành. Loại thu nhập này được thanh toán bằng nhiều loại đầu tư khác nhau, được liệt kê như sau:
- Chứng khoán thu nhập cố định, chẳng hạn như đĩa CD và trái phiếu. Tỷ lệ lãi suất thường được đặt trước và kéo dài cho đến khi bảo mật đáo hạn, hoặc được gọi hoặc đặt. Tài khoản tiền gửi, chẳng hạn như kiểm tra, tiết kiệm và tài khoản thị trường tiền tệ. Người gửi tiền nhận được tiền lãi khi bồi thường tiền mặt của họ trong tài khoản từ tổ chức lưu ký. Các khoản tiền lãi gộp, trả lãi suất theo thời gian hoãn thuế cho đến khi đáo hạn. quan tâm đến tiền gốc được cho người mua vay. Các quỹ đầu tư vào các phương tiện trên.
Không có hình thức vốn chủ sở hữu trả lãi dưới bất kỳ hình thức nào. Mỗi công cụ nợ này trả lãi suất đã nêu. Tỷ lệ này thường cố định, nhưng có thể thay đổi tùy theo điều khoản đầu tư.
Tỷ lệ cho tài khoản tiền gửi không kỳ hạn thường dao động, theo sự thay đổi của lãi suất, trong khi lãi suất cho trái phiếu, CD và hợp đồng niên kim cố định thường không đổi cho đến khi đáo hạn. Đầu tư chịu lãi luôn gắn liền với lãi suất hiện tại và về bản chất, không thể trả lãi suất đủ cao để đánh bại lạm phát theo thời gian, trừ khi chúng là phương tiện có rủi ro cao như trái phiếu rác.
Hầu hết các chứng khoán chịu lãi đều có xếp hạng, chẳng hạn như AAA hoặc BB, được chỉ định bởi một trong những cơ quan xếp hạng chính, chẳng hạn như Standard và Poor's (S & P). Nếu xếp hạng này giảm sau khi bảo mật được ban hành, đây có thể là một chỉ số khả thi rằng nhà phát hành sẽ mặc định về nghĩa vụ của họ. Sự sụt giảm đáng chú ý về doanh thu, lợi nhuận hoặc thanh khoản có thể là một dấu hiệu cảnh báo khác. Tất nhiên, trong nhiều trường hợp, những thay đổi này sẽ dẫn đến xếp hạng thấp hơn.
Cổ tức
Cổ tức là một hình thức bồi thường bằng tiền mặt cho các nhà đầu tư cổ phần. Chúng đại diện cho phần thu nhập của công ty được chuyển cho các cổ đông, thường là trên cơ sở hàng tháng hoặc hàng quý.
Thu nhập từ cổ tức tương tự như thu nhập lãi ở chỗ nó thường được trả theo tỷ lệ đã nêu trong một khoảng thời gian xác định. Nhưng cổ tức chỉ được trả cho cổ phiếu hoặc từ các quỹ tương hỗ đầu tư vào cổ phiếu; tuy nhiên, không phải tất cả các cổ phiếu đều trả cổ tức. Nhìn chung, chỉ có các công ty được thành lập trả cổ tức, trong khi các doanh nghiệp vốn hóa nhỏ thường giữ lại tiền mặt để tăng trưởng trong tương lai.
Cổ tức được trả cho cả cổ phiếu phổ thông và cổ phiếu ưu đãi, mặc dù tỷ lệ thường cao hơn đối với cổ phiếu ưu đãi so với cổ phiếu phổ thông. Cổ tức cũng có thể là bình thường, được đánh thuế dưới dạng thu nhập bình thường hoặc đủ điều kiện, được đánh thuế là lãi vốn dài hạn. Trong hầu hết các trường hợp, các công ty không bắt buộc phải trả cổ tức, ít nhất là trên cổ phiếu phổ thông. Bởi vì cổ tức là một chức năng của doanh thu doanh nghiệp, dòng tiền kém hoặc tỷ suất lợi nhuận có thể báo hiệu việc giảm hoặc không trả cổ tức sắp tới cho các cổ đông.
Lợi tức cổ tức có thể thay đổi, tùy theo loại bảo đảm mà họ được trả tiền; cổ tức cổ phiếu phổ thông có xu hướng dao động với lợi nhuận hiện tại của công ty, trong khi cổ tức cổ phiếu ưu đãi thường được gắn với lãi suất. Bởi vì chúng được coi là đầu tư có rủi ro cao hơn trái phiếu, lợi suất của các cổ phiếu ưu tiên có xu hướng nổi với tốc độ cao hơn so với CD hoặc hầu hết các loại trái phiếu, ngoại trừ trái phiếu rác.
Lợi nhuận
Lợi nhuận vốn thể hiện sự đánh giá cao về giá của chứng khoán hoặc khoản đầu tư kể từ thời điểm được mua. Những lợi ích này có thể là dài hạn hoặc ngắn hạn, tùy thuộc vào việc nhạc cụ được bán có được giữ trong hơn một năm hay không. Cả chứng khoán vốn và chứng khoán có thu nhập cố định đều có thể báo lãi (hoặc lỗ). Tuy nhiên, trong khi chứng khoán thu nhập cố định có thể tăng giá trên thị trường thứ cấp, chúng được thiết kế chủ yếu để trả lãi hoặc cổ tức hiện tại trong khi cổ phiếu và bất động sản cung cấp phần lớn phần thưởng cho các nhà đầu tư dưới dạng tăng vốn.
Trong lịch sử, lợi nhuận được đăng bởi cổ phiếu và bất động sản là lợi nhuận đầu tư duy nhất vượt qua lạm phát theo thời gian, đây là một trong những lợi thế chính của họ. Tất nhiên, thị trường di chuyển theo hai hướng, và bất kỳ bảo mật hoặc đầu tư nào có khả năng đăng một khoản lãi cũng có thể dẫn đến thua lỗ. Cổ phiếu tăng và giảm với thị trường chung cũng như từ hiệu suất của công ty.
Lợi thế thuế
Một vài loại đầu tư tạo ra thu nhập được ưu đãi thuế các loại. Lợi ích làm việc trong hợp đồng cho thuê dầu khí tạo ra doanh thu có thể được miễn thuế 15% vì phụ cấp cạn kiệt. Quan hệ đối tác hạn chế, thường đầu tư vào bất động sản hoặc dầu khí, có thể thông qua thu nhập thụ động, là thu nhập được tạo ra từ các hoạt động hợp tác mà nhà đầu tư không tích cực tham gia quản lý. Thu nhập thụ động có thể được xóa bằng các khoản lỗ thụ động, thường là chi phí liên quan đến điều hành các hoạt động tạo thu nhập của quan hệ đối tác.
Bắt đầu lại từ đầu
Tất nhiên, nhiều loại đầu tư cung cấp nhiều hơn một loại lợi tức đầu tư. Cổ phiếu phổ thông có thể cung cấp cả cổ tức và lãi vốn. Chứng khoán thu nhập cố định cũng có thể cung cấp lãi vốn ngoài thu nhập lãi hoặc cổ tức, và quan hệ đối tác có thể cung cấp bất kỳ hoặc tất cả các hình thức thu nhập trên trên cơ sở được ưu đãi thuế. Tổng lợi nhuận được tính bằng cách cộng lãi vốn (hoặc trừ lỗ vốn) vào cổ tức hoặc thu nhập lãi và bao thanh toán trong bất kỳ khoản tiết kiệm thuế nào.
Điểm mấu chốt
Các loại đầu tư khác nhau đăng các loại lợi nhuận khác nhau. Một số trả thu nhập dưới dạng lãi suất hoặc cổ tức, trong khi những người khác cung cấp tiềm năng cho sự tăng giá vốn. Vẫn còn những người khác cung cấp lợi thế về thuế ngoài thu nhập hiện tại hoặc lãi vốn. Tất cả các yếu tố này cùng nhau bao gồm tổng lợi nhuận của một khoản đầu tư.
