Cho dù bạn kiếm được bao nhiêu tiền, số tiền bạn đầu tư mỗi năm nên dựa trên mục tiêu của bạn. Mục tiêu đầu tư của bạn không chỉ cung cấp cho bạn mục tiêu cần nhắm đến mà còn cung cấp động lực để gắn bó với kế hoạch đầu tư của bạn.
Mục tiêu đầu tư của bạn cũng nên dựa trên số tiền bạn có thể đủ khả năng đầu tư. Với thu nhập 50.000 đô la, các ràng buộc về chi phí sinh hoạt có thể ngăn bạn đầu tư nhiều như bạn muốn ban đầu, nhưng nếu bạn tập trung vào mục tiêu của mình, bạn sẽ có thể tăng số lượng khoản đầu tư của mình khi thu nhập của bạn tăng lên.
Bằng cách thực hiện theo bốn bước lập kế hoạch tài chính quan trọng, bạn có thể xác định đầu tư bao nhiêu và bắt đầu kế hoạch để đạt được mục tiêu của mình thông qua việc tăng dần số tiền bạn đầu tư. Đối với mục đích minh họa, trường hợp cụ thể này liên quan đến một người 30 tuổi kiếm 50.000 đô la mỗi năm với mức tăng thu nhập dự kiến là 4% mỗi năm.
Chìa khóa chính
- Đầu tư một phần tài sản của bạn có thể là một cách thông minh để phát triển sự giàu có của bạn để chi trả cho các nhu cầu và mong muốn trong tương lai. Đầu tư vào đâu và bao nhiêu sẽ phụ thuộc vào thu nhập, tuổi tác, khả năng chịu rủi ro và mục tiêu đầu tư của bạn. 30 tuổi kiếm 50.000 đô la một năm và mục tiêu tiết kiệm hưu trí 1 triệu đô la, bỏ đi 500 đô la mỗi tháng sẽ đưa bạn đến mục tiêu giả định lợi nhuận trung bình hàng năm là 6, 5%.
Thiết lập mục tiêu của bạn
Ở tuổi 30, bạn có thể có một vài mục tiêu bạn muốn đạt được, có thể bao gồm bắt đầu một gia đình, sinh con, cung cấp cho những đứa trẻ đó một nền giáo dục đại học và nghỉ hưu đúng giờ.
Đây là rất nhiều để thực hiện trên thu nhập 50.000 đô la. Tuy nhiên, sẽ an toàn khi cho rằng thu nhập của bạn sẽ tăng qua các năm, vì vậy bạn không nên để thu nhập hiện tại của mình kìm hãm mục tiêu của mình. Bạn chỉ cần ưu tiên và khi bạn thiết lập kế hoạch đầu tư của mình, hãy nhắm mục tiêu riêng từng mục tiêu. Trong ví dụ này, giả sử mục tiêu bạn muốn nhắm đến là nghỉ hưu ở tuổi 65.
Sau khi đưa một số giả định vào một máy tính hưu trí, điều này cho thấy nhu cầu về vốn 1 triệu đô la. Đây là mục tiêu của bạn. Sử dụng máy tính tiết kiệm và giả sử lợi nhuận trung bình hàng năm là 6, 5%, bạn cần tiết kiệm 500 đô la mỗi tháng bắt đầu từ tuổi 30. Đây là mục tiêu tiết kiệm của bạn. Bước tiếp theo của bạn là tạo ra một kế hoạch chi tiêu cho phép bạn đáp ứng mục tiêu này.
Tạo một kế hoạch chi tiêu
Sai lầm mà nhiều người mắc phải khi tạo kế hoạch chi tiêu cá nhân là họ xác định số tiền tiết kiệm của mình xung quanh chi phí hàng tháng, điều đó có nghĩa là họ tiết kiệm những gì họ còn sót lại sau chi phí.
Điều này luôn luôn dẫn đến một kế hoạch đầu tư lẻ tẻ, có nghĩa là không có tiền để đầu tư khi chi phí tăng cao trong một tháng cụ thể. Những người có ý định đạt được mục tiêu của họ đảo ngược quá trình và xác định chi phí hàng tháng của họ xung quanh mục tiêu tiết kiệm của họ. Nếu mục tiêu tiết kiệm của bạn là 500 đô la, số tiền này sẽ trở thành khoản chi tiêu đầu tiên của bạn.
Điều này đặc biệt dễ thực hiện nếu bạn thiết lập khoản khấu trừ tự động từ tiền lương của bạn cho một kế hoạch nghỉ hưu đủ điều kiện. Điều này buộc bạn phải quản lý chi phí của mình ít hơn 500 đô la mỗi tháng.
Khóa theo tỷ lệ phần trăm thu nhập của bạn
Hầu hết các nhà hoạch định tài chính khuyên nên tiết kiệm từ 10% đến 15% thu nhập hàng năm của bạn. Mục tiêu tiết kiệm là 500 đô la một tháng lên tới 12% thu nhập của bạn, được coi là một khoản thích hợp cho mức thu nhập của bạn.
Giả sử thu nhập của bạn tăng trung bình 4% mỗi năm, điều này sẽ tự động tăng 4% số tiền tiết kiệm của bạn. Trong 10 năm, số tiền tiết kiệm hàng năm của bạn, bắt đầu là $ 6.000 mỗi năm, sẽ tăng lên $ 8, 540 mỗi năm. Khi bạn 55 tuổi, số tiền tiết kiệm hàng năm của bạn sẽ tăng lên 16.000 đô la mỗi năm. Đây là cách bạn đạt được mục tiêu 1 triệu đô la ở tuổi 65 bắt đầu với thu nhập 50.000 đô la mỗi năm.
Đầu tư theo hồ sơ rủi ro của bạn
Kế hoạch đầu tư này giả định tỷ lệ hoàn vốn trung bình hàng năm là 6, 5%, có thể đạt được dựa trên lợi nhuận lịch sử của thị trường chứng khoán trong 100 năm qua. Nó giả định một hồ sơ đầu tư vừa phải, đầu tư vào các cổ phiếu vốn hóa lớn.
Ở độ tuổi trẻ hơn, bạn có một khoảng thời gian dài hơn, điều này có thể cho phép bạn chấp nhận rủi ro nhiều hơn một chút cho tiềm năng lợi nhuận cao hơn. Sau đó, khi bạn đến gần hơn với mục tiêu nghỉ hưu của mình, có lẽ bạn sẽ muốn giảm bớt sự biến động trong danh mục đầu tư của mình bằng cách thêm nhiều khoản đầu tư có thu nhập cố định. Bằng cách tập trung vào điểm chuẩn của tỷ lệ lợi nhuận trung bình hàng năm là 6, 5%, bạn sẽ có thể xây dựng phân bổ danh mục đầu tư phù hợp với hồ sơ rủi ro đang phát triển của mình theo thời gian, điều này sẽ cho phép bạn duy trì số tiền đầu tư hàng tháng không đổi.
