An sinh xã hội sẽ như thế nào khi bạn nghỉ hưu? Nhiều người Mỹ đã mất hy vọng rằng sẽ có bất cứ điều gì để xem. Theo một cuộc thăm dò của Gallup năm 2019, 41% cá nhân được khảo sát cho biết họ lo lắng rất nhiều về hệ thống An sinh Xã hội. Cuộc khảo sát tương tự cũng cho thấy 33% cá nhân cho biết họ tin rằng An sinh xã hội sẽ là một nguồn thu nhập chính của họ khi nghỉ hưu.
Vì vậy, An sinh xã hội thực tế sẽ trông như thế nào trong tương lai? Công nhân có nên quan tâm?
Chìa khóa chính
- An sinh xã hội không phải là hiện tại và không có khả năng trong tương lai để cung cấp đủ thu nhập cho nghỉ hưu thoải mái. Nếu chương trình được Quốc hội làm lại để kéo dài cuộc sống, những người lao động trẻ và những người có thu nhập cao có thể sẽ là những người sẽ trả tiền cho nó. Bạn nên bắt đầu tiết kiệm cho nghỉ hưu càng sớm càng tốt bằng cách đóng góp vào các tài khoản hưu trí như IRA hoặc 401 (k).
Tương lai của an sinh xã hội
An sinh xã hội có thể trông khác biệt đáng kể trong vài thập kỷ tới, đặc biệt là từ Báo cáo ủy thác năm 2019 của Cơ quan An sinh xã hội ước tính số tiền này sẽ cạn kiệt vào năm 2035 dựa trên cách thức hoạt động hiện tại. Điều đó có nghĩa là nó sẽ không có dự trữ tiền mặt và sẽ chỉ có thể thanh toán những gì nó cần trên cơ sở hàng năm. Ngày 2035 muộn hơn một năm so với ước tính của năm ngoái, nhưng một số nhà phân tích tài chính dự đoán dự trữ có thể hết sớm hơn.
An sinh xã hội là một chương trình trả tiền khi bạn đi. Các thế hệ trước dựa vào hàng thập kỷ đóng góp từ thế hệ boomer baby khổng lồ, cung cấp năm này qua năm khác cho các quỹ tín thác An sinh xã hội. Bây giờ, khi những người bùng nổ nghỉ hưu, các thế hệ trẻ chiếm tỷ lệ lực lượng lao động nhỏ hơn so với trước đây, tạo ra sự thiếu hụt về tài trợ.
An sinh xã hội cạn kiệt nguồn dự trữ tiền mặt vào năm 2035 có nghĩa là, nếu bạn ở độ tuổi bốn mươi hoặc năm mươi, bạn có thể nhận thức được rằng không nhận được lợi ích đầy đủ trong khi nghỉ hưu ngay cả khi bạn đang trả tiền cho hệ thống.
Thay đổi phải được thực hiện. Nhiều người đã suy đoán về những thay đổi đó sẽ là gì. Quá trình hành động rất có thể là các lợi ích sẽ bị giảm và / hoặc tuổi nghỉ hưu đầy đủ (tại đó người nộp thuế được hưởng đầy đủ lợi ích) sẽ được tăng lên. Điều thứ hai đã xảy ra: Tùy thuộc vào thời điểm bạn sinh ra, 66 và 67 đã thay thế 65 như tuổi nghỉ hưu của câu tục ngữ.
Ai sẽ bị ảnh hưởng nhiều nhất?
Những công nhân và cá nhân trẻ tuổi kiếm được nhiều tiền hơn có thể bị ảnh hưởng nặng nề nhất. Hai nhóm này đóng góp nhiều nhất cho quỹ và cuối cùng có thể gặt hái được ít lợi ích nhất. Tuy nhiên, ngay cả khi số tiền đã cạn kiệt, báo cáo của Cục quản lý an sinh xã hội đã ghi nhận, tại thời điểm cạn kiệt của các khoản dự trữ kết hợp này, thu nhập tiếp tục cho các quỹ tín thác kết hợp sẽ đủ để trả 80% lợi ích theo lịch trình. Sau đó, họ nói thêm rằng vào năm 2093, thu nhập tiếp tục bằng khoảng 75% chi phí chương trình.
Điều đó nói rằng, nếu bạn đang có kế hoạch nghỉ hưu trong thập kỷ sắp tới, điều quan trọng là sử dụng thời gian bạn đã rời đi một cách khôn ngoan. Tăng cường tiết kiệm hưu trí của bạn càng nhiều càng tốt trong khi cũng trả nợ và giữ chi tiêu thấp. Chỉ riêng các khoản thanh toán An sinh xã hội sẽ không bao gồm một khoản thế chấp trung bình hoặc chi phí sinh hoạt khi bạn đang gánh khoản nợ.
An sinh xã hội không đủ cho nghỉ hưu
Ngay cả khi An sinh xã hội nhận được một khoản thay đổi lớn từ Quốc hội, người lao động không nên coi chương trình này là một kế hoạch nghỉ hưu đầy đủ. Ngay cả bây giờ, An sinh xã hội hầu như không bao gồm chi phí sinh hoạt cho các cá nhân đã nghỉ hưu.
Theo Cơ quan An sinh Xã hội, họ ước tính sẽ trả cho 64 triệu người Mỹ khoảng 1 nghìn tỷ đô la lợi ích kết hợp cho năm 2019. Điều này có vẻ như rất nhiều, nhưng phá vỡ những con số đó và trung bình năm 2019, những người đã nghỉ hưu kiếm được 1.461 đô la mỗi tháng và những người khuyết tật đang kiếm được $ 1, 234 mỗi tháng. Các cá nhân tồn tại nhờ trợ cấp An sinh xã hội không sống quá mức nghèo khổ, khoảng $ 1, 041 một tháng cho một người vào năm 2019.
Với kế hoạch 401 (k) điển hình, đóng góp của bạn sẽ tự động được khấu trừ "ngoài đỉnh" của tổng thu nhập của bạn trong mỗi phiếu lương, do đó làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn trong năm.
Kế hoạch Hưu trí An sinh Xã hội
Vậy một cá nhân có thể làm gì khi nghỉ hưu cách xa 20, 30 hoặc thậm chí 40 năm? Kế hoạch tốt nhất là bắt đầu tiết kiệm ngay bây giờ. Tận dụng thời gian bạn có và tiết kiệm nhiều nhất có thể trong tài khoản hưu trí 401 (k) và / hoặc cá nhân (IRA), truyền thống hoặc Roth của bạn. Hãy chắc chắn đóng góp đủ để có được kết quả phù hợp với nhà tuyển dụng của bạn, ngay cả khi đó là một tỷ lệ nhỏ. Nếu không, bạn đang vứt tiền miễn phí. Nếu công ty của bạn hiện không cung cấp kết hợp, bạn vẫn nên suy nghĩ kỹ về việc sử dụng gói 401 (k): Dù sao, bạn được giảm thuế cho khoản đóng góp, đóng góp của bạn sẽ được miễn thuế và bạn sẽ có thể gửi tiền nhiều hơn hàng năm so với bạn có thể trong một IRA.
Ngay từ những năm 20 tuổi, bạn nên cố gắng hết sức để bắt đầu tiết kiệm cho nghỉ hưu ngay cả khi bạn cảm thấy mình không đủ khả năng hoặc bạn không làm công việc mơ ước. Nếu có thể, hãy tiết kiệm tiền hưu trí tự động trước khi bạn nhận được tiền lương của mình. Bằng cách này, bạn sẽ không bỏ lỡ tiền. Một lựa chọn khác là học cách sống bằng 98% tiền lương của bạn và đầu tư 2% còn lại; sau đó tăng dần tỷ lệ phần trăm mỗi tháng trong khi cắt giảm chi tiêu.
Phần kết luận
Nhiều người lo lắng liệu An sinh xã hội sẽ có sẵn khi họ nghỉ hưu. Mặc dù Quốc hội sẽ không cho phép hệ thống phá sản, nhưng có khả năng những thay đổi thắt lưng buộc bụng sẽ xảy ra: chờ đợi lâu hơn cho đến khi bạn đủ điều kiện nhận trợ cấp đầy đủ và lợi ích nhỏ hơn khi bạn thực hiện. Tốt nhất là các cá nhân nên đảm bảo các khoản tiết kiệm hưu trí khác và không có kế hoạch dựa vào các lợi ích An sinh xã hội như là nguồn chính của trứng yến của bạn. Đó không phải là một ý tưởng tốt bây giờ và sẽ không tốt hơn trong tương lai.
