Mã IBAN so với SWIFT: Tổng quan
Có hai phương pháp nhận dạng tài khoản ngân hàng được tiêu chuẩn hóa quốc tế khi chuyển khoản được thực hiện từ quốc gia này sang quốc gia khác: Mã số tài khoản ngân hàng quốc tế (IBAN) và mã Hiệp hội viễn thông tài chính liên ngân hàng toàn cầu (SWIFT). Sự khác biệt giữa hai phương pháp nằm ở những gì họ xác định.
Mã SWIFT được sử dụng để xác định một ngân hàng cụ thể trong giao dịch quốc tế, trong khi IBAN được sử dụng để xác định một tài khoản cá nhân liên quan đến giao dịch quốc tế. Cả hai đều đóng một vai trò thiết yếu trong sự vận hành trơn tru của thị trường tài chính quốc tế.
số tài khoản ngân hàng quốc tế
Theo Hội đồng thanh toán châu Âu, tiêu chuẩn hóa được giới thiệu lần đầu tiên vào năm 1997 với việc công bố ISO 136: 1997. Tuy nhiên, những lo ngại đã được nêu ra, chủ yếu bởi Ủy ban Tiêu chuẩn Ngân hàng Châu Âu, rằng có quá nhiều sự linh hoạt trong các tiêu chuẩn đề xuất. Phiên bản được làm lại của tiêu chuẩn bao gồm một phán quyết yêu cầu IBAN cho mỗi quốc gia phải có độ dài cố định. Nó cũng quy định rằng chỉ những chữ cái viết hoa mới có thể được sử dụng trong IBAN.
IBAN cho phép dễ dàng xác định quốc gia nơi đặt ngân hàng và số tài khoản của người nhận chuyển tiền. IBAN cũng hoạt động như một phương pháp kiểm tra xem các chi tiết giao dịch có chính xác không. Phương pháp kiểm tra và nhận dạng này được sử dụng trong tất cả các quốc gia thuộc Liên minh Châu Âu và phần lớn các quốc gia Châu Âu khác.
Hoa Kỳ và Canada là hai quốc gia lớn không sử dụng hệ thống IBAN; tuy nhiên, họ nhận ra hệ thống và xử lý thanh toán theo hệ thống.
Hệ thống chuyển tiền SWift
Hệ thống SWIFT trước ngày cố gắng chuẩn hóa các giao dịch ngân hàng quốc tế thông qua IBAN. Nó vẫn là phương thức mà phần lớn các giao dịch chuyển tiền quốc tế được thực hiện. Một trong những lý do chính cho điều này là do hệ thống nhắn tin SWIFT cho phép các ngân hàng chia sẻ một lượng dữ liệu tài chính đáng kể. Dữ liệu này bao gồm trạng thái của tài khoản, số tiền ghi nợ và tín dụng và các chi tiết liên quan đến chuyển tiền. Các ngân hàng thường sử dụng mã nhận dạng ngân hàng (BIC) thay vì mã SWIFT. Tuy nhiên, hai người có thể dễ dàng thay thế cho nhau; cả hai đều chứa hỗn hợp các chữ cái và số và thường có độ dài từ tám đến 11 ký tự.
Có thể truy cập cả hai số nhận dạng này là điều cần thiết để đảm bảo chuyển khoản quốc tế nhanh chóng và thành công. Mã định danh mà ngân hàng yêu cầu tùy thuộc vào ngân hàng đang được sử dụng, ngân hàng của người nhận và quốc gia nơi chuyển khoản có nguồn gốc và nhận. Tuy nhiên, không có một trong hai, cơ hội chuyển tiền được hoàn thành thành công giảm đáng kể.
Cân nhắc đặc biệt
Trước khi giới thiệu các phương pháp nhận dạng này, không có phương pháp xác định tiêu chuẩn hóa nào được quốc tế công nhận. Thông tin mà một quốc gia sử dụng để xác định tài khoản ngân hàng và cá nhân, quốc gia gửi, không nhất thiết phải được công nhận bởi quốc gia nhận.
Thiếu thực hành tiêu chuẩn có nghĩa là không có cách nào để đảm bảo thông tin được nhập là chính xác. Do đó, về mặt lý thuyết, các khoản thanh toán có thể được thực hiện cho những người hoặc tổ chức sai. Tương tự, thanh toán có thể bị trì hoãn trong khi các chi tiết xác định đã được xác nhận. Các khoản thanh toán bị thiếu, bị trì hoãn và nhầm lẫn gây ra chi phí bổ sung cho cả ngân hàng gửi và nhận.
Sự ra đời của các phương thức nhận dạng này là rất quan trọng trong việc giúp hợp lý hóa quá trình thực hiện chuyển tiền quốc tế.
Chìa khóa chính
- Số tài khoản ngân hàng quốc tế và Hiệp hội liên ngân hàng tài chính viễn thông trên toàn thế giới tạo điều kiện cho chuyển tiền quốc tế. Mã SWIFT được sử dụng để xác định một ngân hàng cụ thể trong giao dịch quốc tế. IBAN được sử dụng để xác định tài khoản cá nhân liên quan đến giao dịch quốc tế.
