Impose là gì?
Impose là một thuật ngữ chỉ hành động đặt một khoản phí, tiền thuế, thuế hoặc phí trên một tài sản hoặc giao dịch để gây bất lợi cho nhà đầu tư. Việc áp dụng phí là một thông lệ phổ biến trong hầu hết các sản phẩm và dịch vụ đầu tư và có thể được sử dụng như một biện pháp ngăn chặn việc bán hoặc thoát khỏi tình trạng tài chính sớm.
Chìa khóa chính
- Thuật ngữ "áp đặt" dùng để chỉ hành động đặt phí, thuế, thuế hoặc phí đối với một tài sản hoặc giao dịch gây bất lợi cho nhà đầu tư. Áp dụng phí là cách làm phổ biến trong hầu hết các sản phẩm và dịch vụ đầu tư và có thể được sử dụng như một biện pháp ngăn chặn bán hoặc thoát khỏi tình trạng tài chính sớm. Các khoản phí phải được biết cho các nhà đầu tư trước khi họ mua một chứng khoán mới hoặc chuyển tiền theo cách sẽ phải chịu một khoản phí nào đó. Nhiều khoản phí được áp dụng không phải vào thời điểm giao dịch nhưng thay vào đó đánh thuế trên cơ sở hàng năm dưới dạng phần trăm tài sản hoặc nắm giữ.
Hiểu Impose
Phí là không thể tránh khỏi, bất kể bạn là nhà đầu tư nhỏ lẻ hay ngân hàng đầu tư đa quốc gia (IB). Chỉ cần về mọi dịch vụ tài chính liên quan đến một khoản thanh toán cho bên giúp tạo thuận lợi cho giao dịch.
Hầu hết các khoản phí phải được các nhà đầu tư biết trước khi họ mua bảo mật mới hoặc chuyển tiền theo cách sẽ phải chịu một khoản phí nào đó. Nhiều khoản phí được áp đặt không phải tại thời điểm giao dịch mà thay vào đó được đánh thuế trên cơ sở hàng năm dưới dạng phần trăm tài sản hoặc nắm giữ.
Các loại phí áp dụng cho các nhà đầu tư
Các nhà đầu tư có thể đặt tiền của họ để làm việc theo những cách khác nhau. Một số thích để cho người khác, chẳng hạn như một cố vấn đầu tư, kiểm soát hoàn toàn vốn của họ. Những người khác có thể có ý tưởng về loại tài sản mà họ muốn đầu tư vào và từ đó chọn ủy thác cho người quản lý quỹ chọn các chứng khoán có liên quan thay mặt họ. Ngoài ra, có những người lựa chọn cách tiếp cận hoàn toàn tự làm (DIY), đảm nhận nhiệm vụ chọn cổ phiếu riêng lẻ để đầu tư một mình thông qua tài khoản môi giới.
Đương nhiên, càng nhiều nhà đầu tư thuê ngoài quyết định, họ thường sẽ phải trả nhiều tiền hơn. Chuyên môn bên ngoài phải trả giá, mặc dù điều đó không có nghĩa là đi solo luôn là một nỗ lực ít tốn kém hơn nhiều.
Cố vấn đầu tư
Các nhà đầu tư muốn người khác quản lý vốn của họ thường sẽ bị tính phần trăm trên tổng tài sản được quản lý. Các khoản phí này, có xu hướng thay đổi tùy thuộc vào quy mô của tài khoản và danh mục đầu tư, đôi khi có thể được tài trợ một phần bằng đô la được khấu trừ thuế.
Thông thường, phí được ghi nợ từ các tài khoản mỗi quý. Điều đó có nghĩa là nếu một cố vấn đầu tư tính phí 1, 5% cho mỗi 100.000 đô la đầu tư, một khách hàng có số tiền đó dưới sự quản lý sẽ trả 375 đô la mỗi ba tháng.
Quỹ tương hỗ
Các quỹ tương hỗ, các phương tiện đầu tư được quản lý chuyên nghiệp kết hợp tiền của nhiều nhà đầu tư để mua một danh mục đầu tư chứng khoán, chi phí tiền để chạy. Các nhà đầu tư đi theo tuyến đường này dự kiến sẽ đóng góp để giúp trang trải các chi phí hoạt động này, bao gồm chủ yếu là phí quản lý và hành chính , bởi trả những gì được gọi là tỷ lệ chi phí (ER).
ER, được tính bằng cách chia chi phí hoạt động của quỹ tương hỗ cho tổng giá trị đô la trung bình cho tất cả các tài sản trong quỹ, không được trình bày dưới dạng hóa đơn để được thanh toán ngay lập tức và được khấu trừ vào tiền lãi mà nhà đầu tư nhận được. Một số quỹ tương hỗ cũng thêm vào các khoản phí và hình phạt cho việc rút tiền sớm cũng như hoa hồng khi mua hoặc bán chúng.
Các khoản phí khác nhau tùy thuộc vào loại tài sản mà quỹ được đầu tư và mức độ quản lý cần thiết để chạy danh mục đầu tư. Chẳng hạn, các quỹ đầu tư vào các cổ phiếu nhỏ thường sẽ áp dụng mức phí cao hơn so với các quỹ chuyên về các công ty lớn hơn. Có thể hiểu, các phương tiện được quản lý tích cực cũng áp đặt mức phí cao hơn so với các phương tiện thụ động, chẳng hạn như các quỹ chỉ số.
Phí giao dịch môi giới
Tài khoản môi giới áp đặt phí giao dịch cho các nhà đầu tư mỗi khi họ mua hoặc bán chứng khoán. Các khoản phí này, thường từ $ 5 đến $ 50, khuyến khích các nhà đầu tư thực hiện các giao dịch lớn hơn và có xu hướng khiến họ phải suy nghĩ kỹ về việc thường xuyên điều chỉnh danh mục đầu tư của mình, ngay cả khi giảm giá đôi khi được cung cấp cho hoạt động thường xuyên.
Cân nhắc đặc biệt
Người tiêu dùng cũng bị áp đặt với một số khoản phí cho việc chỉ quản lý tiền mặt trong tài khoản ngân hàng của họ.
Phí do ngân hàng áp dụng
Kể từ cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008, ngày càng có nhiều ngân hàng áp dụng phí đối với tài khoản và giao dịch của khách hàng. Đạo luật Cải cách và Bảo vệ Người tiêu dùng của Phố Wall Dodd-Frank năm 2010 đã thực hiện một số quy định và quy tắc mới cho ngành tài chính, trong đó chuyển sang nhiều khoản phí hơn cho khách hàng ngân hàng.
Đạo luật sửa đổi Durbin đối với Đạo luật Dodd-Frank đã đặt giới hạn cho các khoản phí mà các ngân hàng có thể tính cho các thương nhân để xử lý thẻ ghi nợ mua hàng, dẫn đến chi phí thậm chí cao hơn cho chủ tài khoản. Các ngân hàng cũng áp dụng phí tại các máy rút tiền tự động (ATM) vì phí ATM làm cho các tùy chọn ngân hàng ngoài cơ sở này có lợi hơn. Thông thường, ngân hàng sở hữu ATM áp dụng phí và ngân hàng phát hành thẻ ghi nợ của khách hàng, nếu đó là một ngân hàng khác, sẽ áp dụng phí riêng. Điều này có thể dẫn đến tổng phí ATM từ 11 đô la trở lên ở một số địa điểm.
Các loại phí khác mà ngân hàng có thể áp dụng bao gồm:
- Phí số dư tối thiểu Phí gửi tiền hoàn lại Phí dự phòng Phí bảo trì định kỳ hoặc hàng tháng Phí đóng tài khoản tạm thời Phí sao kê phí Phí thẻ ghi nợ cuối cùng Phí trả lại tiền thưởng Phí thưởng khi sử dụng giao dịch viên
Theo Cục Dự trữ Liên bang (Fed), các ngân hàng chỉ có thể tính phí thấu chi cho khách hàng đối với các giao dịch thẻ ghi nợ nếu khách hàng đăng ký.
Các ngân hàng lớn, những ngân hàng có tài sản từ 50 tỷ USD trở lên, tính phí nhiều nhất vì chúng kém hiệu quả hơn các ngân hàng nhỏ hơn và họ phải trả nhiều tiền hơn để duy trì các tài khoản tiền gửi không kỳ hạn. Càng ngày, khách hàng càng chọn cách tránh áp đặt hầu hết các khoản phí bằng cách giao dịch với các ngân hàng cộng đồng nhỏ hơn hoặc các hiệp hội tín dụng.
