Lãi suất bảo hiểm là gì?
Một người hoặc tổ chức có lợi ích bảo hiểm đối với một vật phẩm, sự kiện hoặc hành động khi thiệt hại hoặc mất mát của đối tượng sẽ gây ra tổn thất tài chính hoặc những khó khăn khác. Để có một lợi ích bảo hiểm, một người hoặc tổ chức sẽ đưa ra một chính sách bảo hiểm bảo vệ người, vật phẩm hoặc sự kiện được đề cập. Chính sách bảo hiểm giảm thiểu rủi ro mất mát nên một cái gì đó bao vây tài sản.
Lợi ích bảo hiểm là một yêu cầu thiết yếu để ban hành một chính sách bảo hiểm làm cho thực thể hoặc sự kiện hợp pháp, hợp lệ và được bảo vệ chống lại các hành vi cố ý gây hại. Những người không bị tổn thất tài chính không có lợi ích bảo hiểm. Do đó, một người hoặc tổ chức không thể mua một chính sách bảo hiểm để tự trang trải trong trường hợp mất mát.
Hiểu lãi suất bảo hiểm
Bảo hiểm là một phương pháp tiếp xúc rủi ro gộp để bảo vệ các chủ chính sách khỏi tổn thất tài chính. Các công ty bảo hiểm đã tạo ra nhiều công cụ để bù đắp tổn thất liên quan đến các yếu tố khác nhau như chi phí ô tô, chi phí chăm sóc sức khỏe, mất thu nhập do khuyết tật, mất mạng và thiệt hại về tài sản.
Lãi suất bảo hiểm là một loại hình đầu tư bảo vệ mọi thứ bị tổn thất tài chính. Nó đặc biệt áp dụng cho mọi người hoặc các thực thể nơi có giả định hợp lý về tuổi thọ hoặc tính bền vững, ngăn chặn mọi sự kiện bất lợi không lường trước được. Bảo hiểm lợi ích bảo hiểm chống lại viễn cảnh mất mát cho người hoặc tổ chức này. Ví dụ, một công ty có thể có một mối quan tâm không thể bảo đảm đối với giám đốc điều hành (CEO) và một đội bóng đá Mỹ có thể có một mối quan tâm không thể bảo đảm đối với một ngôi sao, nhượng quyền thương mại. Hơn nữa, một doanh nghiệp có thể có một mối quan tâm không thể bảo đảm đối với các nhân viên c-suite nhưng không phải là nhân viên trung bình.
Chìa khóa chính
- Lãi suất bảo hiểm là cơ sở của tất cả các chính sách bảo hiểm. Lợi ích bảo hiểm là một đối tượng, nếu bị hư hỏng hoặc bị phá hủy, sẽ dẫn đến khó khăn tài chính cho chủ hợp đồng. Để thực hiện quyền lợi bảo hiểm, chủ hợp đồng sẽ mua bảo hiểm cho người hoặc vật phẩm đang được đề cập. Chính sách không được tạo ra rủi ro đạo đức, trong đó một chủ chính sách sẽ có động cơ tài chính để cho phép hoặc thậm chí gây ra tổn thất.
Tài sản bảo hiểm lãi suất
Bảo hiểm chủ nhà bồi thường cho một chủ hợp đồng chịu tổn thất tài chính đáng kể nếu hỏa hoạn hoặc lực phá hoại khác phá hủy nhà của họ. Chủ nhà có một lợi ích bảo hiểm trong tài sản; mất ngôi nhà đó sẽ tạo ra một mất mát thảm khốc cho chủ hợp đồng. Đó là hợp lý cho chủ nhà để mong đợi tuổi thọ liên quan đến quyền sở hữu của ngôi nhà. Chủ nhà, do đó, bảo đảm chống lại khả năng một cái gì đó không lường trước được gây ra thiệt hại.
Một chủ hợp đồng có thể mua bảo hiểm tài sản cho nhà riêng của họ nhưng không phải là ngôi nhà bên kia đường. Mua bảo hiểm chủ nhà cho nhà hàng xóm tạo ra động lực gây thiệt hại cho căn nhà đó và thu tiền bảo hiểm phù hợp. Bảo lãnh sẽ không tạo ra sự cám dỗ như vậy, điều này thể hiện một rủi ro đạo đức trong đó các bên có động cơ cho phép hoặc thậm chí ảnh hưởng đến mất mát.
Nguyên tắc bồi thường và lãi suất bảo hiểm
Nguyên tắc bồi thường cho rằng các chính sách bảo hiểm sẽ bồi thường cho một chủ hợp đồng đối với tổn thất được bảo hiểm, nhưng tổn thất không nên thưởng hoặc phạt các chủ sở hữu. Bồi thường cho thấy các công ty bảo hiểm nên thiết kế các chính sách để trang trải giá trị của tài sản có rủi ro một cách thích hợp. Các chính sách được thiết kế hoặc thiết kế kém tạo ra một rủi ro đạo đức làm tăng chi phí cho các công ty bảo hiểm và đẩy phí bảo hiểm lên mức không bền vững cho các chủ hợp đồng.
Ví dụ thực tế về lợi ích bảo hiểm
Lãi suất bảo hiểm cũng là cần thiết trong bảo hiểm nhân thọ mặc dù điều này không phải lúc nào cũng đúng. Có những trường hợp người dân đã mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cho người quen cao tuổi với mong muốn cái chết sắp xảy ra của người đó. Các quy định bảo hiểm nhân thọ đã phát triển để yêu cầu một mối quan hệ trong đó chủ sở hữu chính sách sẽ chịu tổn thất tài chính trong trường hợp cái chết của người được bảo hiểm. Khó khăn có thể bao gồm các thành viên gia đình ngay lập tức, họ hàng xa hơn, đối tác lãng mạn, chủ nợ và cộng sự kinh doanh. Mệnh giá của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ không được vượt quá giá trị nhân thọ của người được bảo hiểm; nếu không, nguyên tắc bồi thường sẽ bị vi phạm tạo ra rủi ro đạo đức.
Ngoài ra, một chính sách có thể không được viết nếu không có kiến thức của người được bảo hiểm. Như Los Angeles Times đưa tin, đây là trường hợp xảy ra vào tháng 9 năm 2018. Một cặp vợ chồng ở California bị buộc tội phạm ba tội gian lận bảo hiểm để nhận 1 triệu đô la Mỹ quyền lợi bảo hiểm nhân thọ. Chồng và vợ, Peter và Jin Kim đã mua bảo hiểm nhân thọ cho một trong những khách hàng của ông Kim và liệt kê bà Kim là cháu gái thụ hưởng của khách hàng. Trong một chính sách thứ hai, bà Kim xuất hiện với tư cách là em gái của chủ hợp đồng. Ông Kim, một đại lý bảo hiểm được cấp phép, cũng không thông báo cho công ty rằng khách hàng bị bệnh nan y được chẩn đoán khi ông nộp đơn.
