Xếp hạng tín dụng của công ty bảo hiểm là ý kiến của một cơ quan độc lập liên quan đến sức mạnh tài chính của một công ty bảo hiểm. Xếp hạng tín dụng của một công ty bảo hiểm cho thấy khả năng thanh toán các khiếu nại của chủ hợp đồng. Nó không cho biết chứng khoán của công ty bảo hiểm hoạt động tốt như thế nào đối với các nhà đầu tư. Ngoài ra, xếp hạng tín dụng của một công ty bảo hiểm được coi là một ý kiến, không phải là thực tế và xếp hạng của cùng một công ty bảo hiểm có thể khác nhau giữa các cơ quan xếp hạng.
Chìa khóa chính
- Xếp hạng tín dụng của công ty bảo hiểm cho thấy khả năng thanh toán, sức mạnh tài chính của công ty bảo hiểm và khả năng thanh toán khiếu nại của chủ hợp đồng. Xếp hạng tín dụng của công ty bảo hiểm được coi là một ý kiến (không phải thực tế) do một cơ quan độc lập đưa ra. quy mô, cùng một công ty bảo hiểm có thể nhận được các xếp hạng khác nhau giữa các cơ quan khác nhau. Bốn cơ quan xếp hạng công ty bảo hiểm lớn ở Hoa Kỳ là AM Best, Moody, Standard & Poor's và Fitch.
Hiểu xếp hạng tín dụng của công ty bảo hiểm
Có bốn cơ quan xếp hạng công ty bảo hiểm lớn: Moody, AM Best, Fitch và Standard & Poor's (hai công ty cuối cùng cũng cung cấp xếp hạng tín dụng doanh nghiệp cho các nhà đầu tư). Mỗi đại lý có thang đánh giá riêng không nhất thiết phải tương đương với thang đánh giá của công ty khác, ngay cả khi xếp hạng có vẻ tương tự.
Ví dụ: xếp hạng tín dụng của công ty bảo hiểm cao nhất của AM Best là A ++, nghĩa là vượt trội, trong khi Fitch là AAA đặc biệt mạnh, thì Moody là Aaa cho chất lượng cao nhất và Standard & Poor là AAA cực kỳ mạnh. Điều quan trọng là không nhầm lẫn, ví dụ: xếp hạng A + tốt nhất thứ hai của A Best (đối với cấp trên) với xếp hạng A + tốt nhất thứ năm của Fitch (cho mạnh), hoặc xếp hạng C của AM Best (cho yếu) với Moody C (cho thấp nhất đánh giá).
Cân nhắc đặc biệt
Một thực thể có vẻ là một công ty bảo hiểm lớn, duy nhất có thể bao gồm một số công ty bảo hiểm nhỏ hơn, mỗi công ty có xếp hạng tín dụng của công ty bảo hiểm riêng. Ví dụ, MetLife, Inc., có một số công ty con, bao gồm Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Hoa Kỳ, Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Metropolitan Tower và Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Delkn American. Mỗi công ty con sẽ có xếp hạng tín dụng của công ty bảo hiểm riêng dựa trên cách cơ quan xếp hạng trong câu hỏi xem sức mạnh tài chính của công ty đó.
Hơn nữa, những xếp hạng này khác với xếp hạng tín dụng doanh nghiệp của công ty mẹ, có thể bao gồm xếp hạng riêng cho cổ phiếu ưu đãi và nợ không có bảo đảm cao.
Lợi ích của xếp hạng tín dụng công ty bảo hiểm
Xếp hạng tín dụng của công ty bảo hiểm rất quan trọng vì nhiều người và doanh nghiệp phụ thuộc vào các công ty bảo hiểm để trả các yêu cầu bồi thường khi họ bị tổn thất bảo hiểm. Rủi ro được bảo hiểm thường là những rủi ro gây ra tổn thất tài chính lớn nếu không được bảo hiểm. Tuy nhiên, các công ty bảo hiểm chỉ có thể trả nếu họ có tiền. Giống như các doanh nghiệp khác, các công ty bảo hiểm có thể mất khả năng thanh toán.
Ngoài ra, nhiều người và doanh nghiệp phụ thuộc vào các công ty bảo hiểm để trả tiền cho các dịch vụ pháp lý, chẳng hạn như bảo vệ chống lại một vụ kiện. Rất ít người có thể chi trả các chi phí cắt cổ của các vụ kiện ngày nay. Không có tiền cho quốc phòng, họ có thể phải chịu trách nhiệm pháp lý cho một sự cố. Để ngăn chặn những thảm kịch này, người dân và doanh nghiệp mua bảo hiểm. Các cơ quan xếp hạng tín dụng của công ty bảo hiểm tìm cách ngăn chặn khả năng mất khả năng thanh toán của công ty bảo hiểm bằng cách ban hành xếp hạng sức mạnh tài chính của công ty bảo hiểm (xếp hạng IFS) miễn phí để kiểm tra công khai.
