Mục tiêu đầu tư là gì?
Mục tiêu đầu tư là một mẫu thông tin khách hàng được sử dụng bởi các cố vấn đầu tư đã đăng ký (RIAs), cố vấn robo và các nhà quản lý tài sản khác giúp xác định danh mục đầu tư tối ưu cho khách hàng. Một mục tiêu đầu tư cũng có thể được điền bởi một cá nhân quản lý danh mục đầu tư của riêng họ.
Về cơ bản, thông tin được truy xuất từ biểu mẫu được điền bởi cá nhân hoặc khách hàng sẽ đặt mục tiêu hoặc mục tiêu cho danh mục đầu tư của khách hàng về các loại bảo mật sẽ bao gồm trong danh mục đầu tư.
Mục tiêu đầu tư
Mục tiêu đầu tư thường ở dạng câu hỏi và câu trả lời cho các câu hỏi được xác định là sự ác cảm của khách hàng đối với rủi ro (chấp nhận rủi ro) và thời gian đầu tư tiền trong bao lâu (thời gian). Một số câu hỏi được bao gồm trong biểu mẫu để tìm ra mục tiêu này bao gồm:
- Thu nhập ước tính hàng năm và giá trị tài chính ròng của bạn là bao nhiêu? Chi phí trung bình hàng năm của bạn là gì? Ý định đầu tư số tiền này là gì? Khi nào bạn muốn rút tiền của mình? Bạn có muốn tiền đạt được tăng trưởng vốn đáng kể vào thời điểm bạn có? rút tiền hoặc bạn quan tâm hơn đến việc duy trì giá trị gốc? Mức giảm tối đa của giá trị danh mục đầu tư của bạn mà bạn sẽ cảm thấy thoải mái là gì? Mức độ hiểu biết của bạn với các sản phẩm đầu tư như vốn chủ sở hữu, thu nhập cố định, quỹ tương hỗ, dẫn xuất, v.v?
Một cá nhân hoặc khách hàng sẽ có danh mục đầu tư của mình phù hợp với câu trả lời cho những câu hỏi này. Ví dụ, một khách hàng có khả năng chịu rủi ro cao với mục tiêu mua nhà trong năm năm và quan tâm đến tăng trưởng vốn sẽ có một danh mục đầu tư tích cực ngắn hạn được thiết lập cho anh ta hoặc cô ta. Danh mục đầu tư tích cực này có thể sẽ có nhiều cổ phiếu và công cụ phái sinh được phân bổ trong danh mục đầu tư hơn thu nhập cố định và chứng khoán thị trường tiền tệ.
Mặt khác, một người có thu nhập cao 40 tuổi đầu tư để nghỉ hưu sau 20 năm và chỉ quan tâm đến việc bảo toàn vốn có thể xây dựng một danh mục đầu tư dài hạn với chứng khoán rủi ro thấp bao gồm thu nhập cố định, thị trường tiền tệ và bất kỳ khoản đầu tư nào sẽ bảo vệ vốn của ông chống lại lạm phát.
Các yếu tố khác cần xem xét
Ngoài chân trời thời gian và hồ sơ rủi ro của một cá nhân, các yếu tố khác ảnh hưởng đến quyết định đầu tư của một cá nhân bao gồm: thu nhập sau thuế kiếm được; thuế đầu tư như thuế lãi vốn và thuế cổ tức; hoa hồng và lệ phí dựa trên việc danh mục đầu tư sẽ được quản lý tích cực hay thụ động; thanh khoản danh mục đầu tư, xác định sự dễ dàng chuyển đổi chứng khoán thành tiền mặt trong trường hợp khẩn cấp; tổng tài sản, bao gồm các tài sản không có trong danh mục đầu tư như lợi ích An sinh xã hội, thừa kế dự kiến và giá trị lương hưu; Vân vân.
Một mục tiêu đầu tư thường sẽ không được hoàn thành bởi khách hàng cho đến khi họ quyết định sử dụng các dịch vụ của người lập kế hoạch tài chính hoặc cố vấn, vì thông tin sẽ được cung cấp rất nhạy cảm. Khi các mục tiêu của khách hàng thay đổi qua các năm do thay đổi lớn trong cuộc sống như kết hôn, nghỉ hưu, mua nhà, thay đổi thu nhập, v.v., người quản lý danh mục đầu tư sẽ đánh giá lại các mục tiêu đầu tư của khách hàng và, nếu cần, cân đối lại danh mục đầu tư phù hợp.
Tác động của Robo-Advisors
Với sự phát triển của công nghệ tài chính trong kỷ nguyên số, các cố vấn robo sẵn sàng đảm nhận vai trò cố vấn tài chính con người, các nhà hoạch định và quản lý tiền. Sử dụng trình tư vấn robo, khách hàng có thể điền vào biểu mẫu mục tiêu đầu tư được cung cấp thông qua ứng dụng robo hoặc nền tảng web. Dựa trên bảng câu hỏi đã điền, robo-advisor sẽ đề xuất một danh mục đầu tư tối ưu cho khách hàng với mức phí tối thiểu, so với mức phí cao hơn được tính bởi các cố vấn truyền thống. Biểu mẫu mục tiêu đầu tư được cung cấp bởi một cố vấn robo rất giống với mục tiêu được cung cấp trong cài đặt truyền thống. Tuy nhiên, việc lựa chọn một cố vấn tự động hoặc con người tùy thuộc vào ý của khách hàng và họ cảm thấy thoải mái như thế nào với các sản phẩm đầu tư.
