Nhân viên ngân hàng cá nhân làm việc trong các chi nhánh ngân hàng bán lẻ và hỗ trợ khách hàng với các nhu cầu tài chính hoặc ngân hàng khác nhau. Những nhu cầu này có thể bao gồm mở tài khoản tiết kiệm và kiểm tra, nhận thế chấp và cho vay tự động, và đầu tư vào các sản phẩm ngân hàng Chứng chỉ tiền gửi (CD), thị trường tiền tệ và các sản phẩm ngân hàng thương mại khác. Họ cũng có thể giúp khách hàng lên kế hoạch nghỉ hưu hoặc lập kế hoạch học đại học. Trong khi các chủ ngân hàng đầu tư làm việc chủ yếu với các nhà đầu tư tổ chức, thì các ngân hàng cá nhân làm việc chủ yếu với những người hàng ngày.
Hầu hết khách hàng của họ là công dân tư nhân của các cộng đồng nơi các nhân viên ngân hàng làm việc. Ngân hàng cá nhân thường không trả tiền cũng như ngân hàng đầu tư và các ngành nghề khác ở Phố Wall, nhưng nó mang lại sự cân bằng cuộc sống công việc tốt hơn đáng kể, và giờ thì hợp lý hơn nhiều. Trên thực tế, thuật ngữ "giờ của nhân viên ngân hàng" được đặt ra để mô tả số giờ giới hạn mà các chủ ngân hàng địa phương được cho là dành cho công việc.
Chìa khóa chính
- Nhân viên ngân hàng cá nhân làm việc trong các chi nhánh ngân hàng bán lẻ và hỗ trợ khách hàng với nhiều nhu cầu khác nhau. Một nhân viên ngân hàng cá nhân giỏi về thông tin giáo dục, và nhiều hơn về danh tiếng cộng đồng, khả năng kết nối mạng và sự thân thiện. Nhiệm vụ hàng ngày của nhân viên ngân hàng cá nhân bao gồm giúp đỡ khách hàng của ngân hàng mở tài khoản tiết kiệm và kiểm tra mới và tạo điều kiện cho các giao dịch ngân hàng thông thường khác.
Một ngân hàng đầu tư điển hình có điểm số của các sinh viên tốt nghiệp Ivy League giỏi ngồi sau các thiết bị đầu cuối của Bloomberg và nói chuyện rất tích cực, thực hiện các giao dịch mới nhất vào tai nghe của họ. Định kiến của một nhân viên ngân hàng đầu tư là một thanh niên hiếu chiến, có học thức và đói tiền. Hầu hết các nhân viên ngân hàng cá nhân được cắt từ một miếng vải khác nhau.
Mặc dù bằng cấp kinh doanh có ích và MBA có vẻ tốt hơn trong hồ sơ của một ngân hàng cá nhân, rất nhiều chi nhánh ngân hàng địa phương ít quan tâm đến thông tin giáo dục hơn là về danh tiếng cộng đồng, khả năng kết nối và khả năng kết nối. Các ngân hàng này tự hào về dịch vụ quê hương và thích nhìn thấy các nhân viên ngân hàng quê hương gặp gỡ và chào đón khách hàng mới.
Ngân hàng cá nhân là một nghề nghiệp lý tưởng cho những người yêu thích xây dựng mối quan hệ trong cộng đồng địa phương của mình, yêu thích thị trường và mong muốn kiếm thu nhập vững chắc, nhưng không quan tâm đến việc làm giàu.
Mở tài khoản
Có lẽ nhiệm vụ hàng ngày tiêu chuẩn nhất của một nhân viên ngân hàng cá nhân là giúp khách hàng của ngân hàng mở tài khoản tiết kiệm và kiểm tra mới. Một nhân viên ngân hàng cá nhân xử lý các khách hàng mới cũng như các khách hàng hiện tại muốn mở tài khoản mới. Những nhân viên ngân hàng này ngồi ở những bàn lớn, hình chữ L ngồi gần sảnh tại hầu hết các chi nhánh ngân hàng bán lẻ. Đó là công việc của một ngân hàng cá nhân để tùy chỉnh một tài khoản để phù hợp với nhu cầu của khách hàng.
Nhân viên ngân hàng cá nhân cũng cung cấp các sản phẩm phụ trợ như bảo vệ thấu chi hoặc tùy chọn làm tròn, tính năng kiểm tra tài khoản trong đó mỗi lần mua thẻ ghi nợ được làm tròn đến đô la tiếp theo, với số tiền thay đổi được đặt trong tài khoản tiết kiệm.
Bán sản phẩm đầu tư
Mặc dù các ngân hàng bán lẻ hiếm khi cung cấp các phương tiện đầu tư tích cực mà bạn tìm thấy ở Phố Wall, nhưng họ cung cấp một loạt các sản phẩm bảo thủ đảm bảo lợi nhuận và thường được bảo hiểm bởi Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC). Những sản phẩm này bao gồm đĩa CD, tài khoản thị trường tiền tệ và tài khoản hưu trí như tài khoản hưu trí cá nhân truyền thống và cá nhân (IRA).
Một số khách hàng biết chính xác họ muốn đầu tư tiền của họ như thế nào, trong khi những người khác cần một số hướng dẫn để đưa ra lựa chọn đúng đắn. Tuy nhiên, những người khác không có manh mối, trong trường hợp đó là công việc của ngân hàng cá nhân để xác định nhu cầu và mục tiêu của khách hàng, sau đó đưa ra giải pháp thích hợp.
Bán cho vay
Tại một số ngân hàng, nhân viên ngân hàng cá nhân được phép bán thế chấp và các khoản vay khác. Các ngân hàng khác sử dụng các chuyên gia thế chấp riêng biệt và nhân viên ngân hàng cá nhân chỉ cần xử lý khách hàng và giới thiệu anh ta với chuyên gia tài chính khi cần thiết. Theo nguyên tắc chung, ngân hàng càng nhỏ, mỗi nhân viên ngân hàng càng đội mũ. Nhân viên ngân hàng cá nhân trong các ngân hàng cộng đồng thị trấn nhỏ có thể làm mọi thứ, từ kế hoạch tài chính đến ngân hàng thế chấp.
Trong hầu hết các trường hợp, một nhân viên ngân hàng cá nhân chỉ có quyền truy cập vào các sản phẩm cho vay của ngân hàng của mình, trái ngược với một nhà môi giới thế chấp, người có thể đặt khách hàng của mình với hàng tá ngân hàng và người cho vay. Điều này khiến nhân viên ngân hàng cá nhân gặp bất lợi, mặc dù nhiều khách hàng thế chấp rất vui lòng chấp nhận những hạn chế này để giao dịch với một nhân viên ngân hàng địa phương mà họ biết và tin tưởng.
Hưu trí và lập kế hoạch đại học
Nhân viên ngân hàng cá nhân giúp khách hàng tài trợ cho việc nghỉ hưu và giáo dục con cái của họ. Họ bán Roth IRAs, IRA truyền thống và niên kim cho kế hoạch nghỉ hưu. Đối với tiết kiệm đại học, nhân viên ngân hàng cá nhân cung cấp trái phiếu tiết kiệm và kế hoạch 529 phổ biến, là tài khoản giáo dục hoãn thuế.
Vào tháng 12 năm 2019, Tổng thống Donald Trump đã ký thành luật "Đạo luật thiết lập mọi cộng đồng để tăng cường nghỉ hưu" (AN TOÀN). Luật mới cho phép các quỹ trong tài khoản giáo dục đại học thanh toán cho các chương trình học nghề được Bộ Lao động Hoa Kỳ phê duyệt và nó cho phép chủ sở hữu chương trình sử dụng tới 10.000 đô la để thanh toán các khoản vay của sinh viên.
Một lần nữa, một nhân viên ngân hàng cá nhân thường phải đảm nhận vai trò tư vấn để thực hiện thành công công việc này. Thuật ngữ ngân hàng là một ngôn ngữ nước ngoài đối với một số khách hàng, do đó, tùy thuộc vào nhân viên ngân hàng để giúp khách hàng hiểu và cảm thấy tự tin về nơi tiền của mình được đặt.
Kỹ năng
Khả năng giả mạo và duy trì các mối quan hệ mạnh mẽ trong cộng đồng cho đến nay là kỹ năng quan trọng nhất đối với một nhân viên ngân hàng cá nhân. Bản thân các sản phẩm tài chính không đặc biệt phức tạp và không yêu cầu MBA hoặc các kỹ năng toán học tự nhiên để hiểu. Đây không phải là ngân hàng đầu tư, nơi các điều khoản bí truyền như hoán đổi lãi suất, hoán đổi tín dụng mặc định và nghĩa vụ nợ được thế chấp thường xuất hiện trong các cuộc trò chuyện của khách hàng. Hầu hết các sản phẩm ngân hàng cá nhân đều đơn giản, nhưng nhân viên ngân hàng cá nhân phải làm cho khách hàng đủ thoải mái để muốn mua chúng với anh ta.
Yêu cầu giáo dục khác nhau từ ngân hàng này sang ngân hàng khác. Không giống như luật hoặc y học, ngành công nghiệp chỉ yêu cầu bằng tốt nghiệp trung học. Đối với những người học đại học đang xem xét ngân hàng cá nhân, bằng cấp kinh doanh, đặc biệt là tập trung vào kinh tế hoặc tài chính, là con đường để đi.
Trả tiền và giờ
Nhân viên ngân hàng cá nhân thực hiện mức lương cho người đi bộ, đặc biệt so với anh em ngân hàng đầu tư của họ. Mức lương cơ bản trung bình hàng năm là 37.000 đô la, theo Glassdoor. Cấu trúc thanh toán của mỗi ngân hàng là một chút khác nhau, nhưng hầu như tất cả đều cung cấp sự kết hợp giữa tiền thưởng và hoa hồng.
Những ưu đãi thêm này có nghĩa là các kết quả tìm kiếm khách hàng và kết nối mạng có liên quan trực tiếp đến tiền lương của ngân hàng. Một nhân viên ngân hàng cá nhân có động lực có thể kiếm được hơn 50.000 đô la trong tổng số tiền bồi thường trong năm đầu tiên của mình và hơn thế nữa sau khi thiết lập một cơ sở khách hàng rộng lớn. Tuy nhiên, thu nhập sáu con số của Phố Wall thường trốn tránh các nhân viên ngân hàng cá nhân.
Lợi thế lớn các nhân viên ngân hàng cá nhân duy trì trong đám đông Phố Wall là hàng giờ. Nhìn vào giờ hoạt động được đăng trên cửa tại bất kỳ ngân hàng địa phương. Chúng thường khá hạn chế, chẳng hạn như 9 giờ sáng đến 5 giờ chiều trong tuần. Những người muốn có một cuộc sống tốt trong khi ưu tiên thời gian cho gia đình nên xem xét một nghề nghiệp trong ngân hàng cá nhân.
