Phải làm gì với tài khoản 401 (k) cũ
Khi bạn rời bỏ một công việc, bạn thường phải đối mặt với một quyết định về những việc cần làm với tài khoản hưu trí 401 (k) hoặc nơi làm việc khác của bạn. Bạn có thể để nó tại chỗ (giả sử công ty cũ hoặc quản trị viên kế hoạch của bạn cho phép nhân viên cũ làm như vậy) hoặc rút tiền ra. Nhưng, trừ khi bạn nghỉ hưu và / hoặc cần tiền ngay lập tức, khóa học thông minh nhất thường là chuyển qua tài khoản.
Tái đầu tư là khi bạn rút tiền mặt hoặc tài sản khác từ một chương trình hưu trí đủ điều kiện và đóng góp tất cả hoặc một phần trong số đó, trong vòng 60 ngày, cho một kế hoạch nghỉ hưu đủ điều kiện khác, nói chung, IRA mà bạn thiết lập. Bằng cách đó, bạn duy trì trạng thái hoãn thuế của tài khoản hưu trí của mình, hợp nhất tất cả các tài khoản hưu trí để quản lý dễ dàng hơn và vì tài khoản của chính bạn được hưởng lợi từ sự linh hoạt đầu tư. Trong tùy chọn này, bạn sẽ yêu cầu quản trị viên kế hoạch của mình thực hiện chuyển tiền trực tiếp và miễn thuế từ kế hoạch sử dụng lao động trước đây của bạn sang IRA tại một tổ chức tài chính mà bạn chọn.
Chìa khóa chính
- Khi nghỉ việc, việc tái đầu tư quỹ hưu trí 401 (k) vào tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) thường là chiến lược có lợi nhất. Theo hướng của bạn, chủ lao động của bạn có thể chuyển trực tiếp 401 (k) của bạn sang IRA, tránh thanh toán thuế và hình phạt. Nhiều ngân hàng, công ty môi giới và công ty đầu tư cung cấp tiền thưởng bằng tiền mặt và giao dịch miễn phí nếu bạn thiết lập IRA tái đầu tư với họ; bạn càng đầu tư, các đặc quyền càng lớn.
Sự lựa chọn lớn
Ah, nhưng bạn nên chọn tổ chức tài chính nào? IRAs là doanh nghiệp lớn cho các ngân hàng và công ty đầu tư. Nhiều công ty cung cấp các ưu đãi, dưới dạng trận đấu và tiền thưởng, để khuyến khích bạn đăng ký với họ.
Mặc dù các giao dịch khác nhau, điều kiện nhất định là tiêu chuẩn. Để đủ điều kiện nhận các đặc quyền, hầu hết các tổ chức đều yêu cầu bạn gửi tiền trong vòng 60 ngày kể từ ngày mở tài khoản (điều mà bạn muốn làm bằng mọi cách, để tránh bị đánh thuế khi rút tiền từ tài khoản cũ của bạn). Tất cả những gì bạn cần là tài khoản vẫn mở và được tài trợ đầy đủ với số tiền thưởng ban đầu trong ít nhất 12 tháng, nếu không tiền thưởng sẽ bị đảo ngược.
Bạn có thể thường xuyên chuyển tài sản "bằng hiện vật", nghĩa là cổ phiếu, trái phiếu hoặc quỹ tương hỗ bạn sở hữu trong 401 (k) của bạn được chuyển trực tiếp sang IRA tái đầu tư mới; tuy nhiên, một số tài sản, chẳng hạn như quỹ độc quyền hoặc tùy chọn cổ phiếu của công ty, có thể phải được thanh lý.
Dưới đây là bốn tổ chức tài chính cung cấp các khoản thưởng tiền mặt đặc biệt tốt đẹp để chuyển qua tài khoản hưu trí của bạn. Danh sách này là hiện tại kể từ tháng 7 năm 2019, nhưng các điều khoản và điều kiện luôn thay đổi. Vì vậy, hãy nghĩ về danh sách này như một hướng dẫn tham khảo chung cho các loại ưu đãi ngoài kia và cách chúng hoạt động. Tất nhiên, khi xem xét một trong những nơi này, hay bất kỳ tổ chức cụ thể nào, hãy chắc chắn đọc bản in đẹp trong hợp đồng trước khi bạn thiết lập một tài khoản.
Ngoài ra, hãy chắc chắn mở đúng loại IRA: Nếu bạn có gói 401 (k) truyền thống, bạn sẽ muốn mở IRA truyền thống; nếu bất kỳ trong số 401 (k) của bạn được thiết lập là một Roth, những khoản tiền đó sẽ được chuyển đến một IR IR. Một số người sẽ cần phải mở cả hai loại tài khoản.
TD Ameritrade
Tối thiểu, nếu bạn chuyển ít nhất 10.000 đô la trở lên vào IRA, bạn đủ điều kiện cho 90 ngày giao dịch miễn phí hoa hồng (tối đa 300 giao dịch). Nếu bạn có số dư từ 1 triệu đô la trở lên từ kế hoạch nghỉ hưu 401 (k) hoặc nghỉ hưu, TD Ameritrade sẽ thêm phần thưởng trị giá 2.500 đô la vào IRA tái đầu tư mới của bạn. Dưới đây là các mức ngưỡng và số tiền thưởng tiền mặt tương ứng. Mỗi trong số các phần thưởng này đi kèm với 90 ngày giao dịch miễn phí hoa hồng, theo trang web của mình.
- 2.500 đô la tiền thưởng cho 1 triệu đô la trở lên gửi 1.200 đô la tiền thưởng cho 500.000 đô la $ 999.999 đô la tiền gửi 600 đô la tiền thưởng cho 250.000 đô la Mỹ $ 49.999 đô la tiền gửi 300 đô la tiền thưởng cho 100.000 đô la tiền gửi $ 249.999 đô la tiền thưởng cho 25.000 đô la tiền gửi
Cạnh biên
Merrill Edge là công ty con đầu tư kỹ thuật số tự định hướng của Bank of America và công ty môi giới Merrill Lynch. Merrill Edge đã nhìn thấy thành công thông qua việc bán chéo cho các khách hàng hiện tại của Bank of America, những người báo cáo rằng việc kết hợp các dịch vụ của mình vào tài khoản ngân hàng hiện tại của họ rất dễ dàng.
Merrill Edge sẽ trả tiền thưởng bằng tiền mặt nếu bạn gửi một số tiền đủ điều kiện vào tài khoản IRA hoặc không đủ điều kiện được gọi là tài khoản quản lý tiền mặt (CMA). Nếu bạn gửi tối thiểu 20.000 đô la, Merrill Edge cung cấp phần thưởng tiền mặt là 100 đô la.
Merrill Edge cũng cung cấp bản dùng thử 90 ngày bao gồm tối đa 300 giao dịch chứng khoán trực tuyến hoặc ETF với mức hoa hồng 0 đô la trên các tài khoản ở mọi quy mô. (Nó không được quảng cáo rõ ràng trên trang web và bạn cần một mã số khi đăng ký, vì vậy hãy chắc chắn hỏi đại diện khách hàng trực tuyến về nó.) Sau ba tháng đó, bạn cần có tài khoản ngân hàng Mỹ kiểm tra để đủ điều kiện giao dịch miễn phí.
Dưới đây là danh sách các mức ký gửi tài sản đủ điều kiện và số tiền thưởng tiền mặt.
- Phần thưởng tiền mặt $ 600 cho khoản tiền gửi $ 200.000 trở lên $ 250 phần thưởng tiền mặt cho $ 100.000 USD $ 199.999 tiền gửi $ 150 tiền thưởng $ 50.000 $ 99.999 $ tiền gửi $ 100 tiền thưởng cho $ 20.000 tiền gửi $ 49.999
Ngân hàng đồng minh
Ally Bank là lựa chọn phổ biến cho khách hàng tìm kiếm lợi tức cao hơn mức trung bình trên chứng chỉ tiền gửi (CD) và tài khoản tiết kiệm, được tăng cường bởi thực tế là ngân hàng trực tuyến không tính phí bảo trì trên hầu hết các tài khoản. Ally đang cung cấp tiền thưởng bằng tiền mặt cho các tài khoản giao dịch tự định hướng mới, bao gồm các vòng quay từ mức 401 (k). Theo trang web của mình, nếu bạn mở một tài khoản và nạp tiền trong vòng 60 ngày kể từ ngày mở, Ally sẽ cung cấp cho bạn phần thưởng tiền mặt lên tới 3.500 đô la và tối đa 90 ngày giao dịch miễn phí hoa hồng.
Khoản tiền gửi đủ điều kiện tối thiểu là 10.000 đô la, sẽ giúp bạn kiếm được 50 đô la và 60 ngày giao dịch miễn phí. Đối với những người có nhiều tiền để đầu tư, Ally sẽ cung cấp tới 3.500 đô la nếu bạn gửi từ 2 triệu đô la trở lên. Các ưu đãi khác đối với tiền gửi mới bao gồm:
- 3.500 đô la + giao dịch miễn phí: 2 triệu đô la + 2.500 đô la + giao dịch miễn phí: 1 đô la đô la 1, 99 triệu đô la 1.200 đô la + giao dịch miễn phí: 500 nghìn đô la giao dịch: $ 25k, $ 99, 9k $ 50 + giao dịch miễn phí: $ 10k, $ 24, 9k
Đầu tư trung thực
Fidelity Investments, nổi tiếng với các quỹ tương hỗ, cũng cung cấp các dịch vụ môi giới rộng lớn. Với hơn 2, 5 nghìn tỷ đô la tài sản được quản lý, Fidelity cung cấp phí hoa hồng chi phí thấp cho hầu hết các giao dịch và hơn 500 quỹ ETF miễn phí hoa hồng. Hiện tại, theo trang web của mình, nó tăng cường rằng với các giao dịch miễn phí trị giá hai năm cho các khách hàng mới và khách hàng hiện có chuyển tiền vào một tài khoản môi giới hoặc IRA mới.
Các điều khoản là:
- 300 giao dịch cho khoản tiền gửi $ 50.000 Vàng $ 99, 999500 giao dịch cho khoản tiền gửi trên $ 100.000
Có hai năm để thực hiện các giao dịch là một khoảng thời gian khá hào phóng, so với 90 ngày mà các công ty khác cung cấp.
Fidelity hiện không cung cấp tiền thưởng bằng tiền mặt cho các tài khoản tái đầu tư, mặc dù trước đây nó có.
