Thời gian khóa là gì
Thời hạn khóa đề cập đến một cửa sổ thời gian, thường là 30 hoặc 60 ngày, trong đó người cho vay thế chấp phải giữ một đề nghị cho vay cụ thể mở cho người vay. Trong thời gian này, người vay chuẩn bị đóng cửa và người cho vay xử lý đơn xin vay tiền.
Thời gian khóa XUỐNG
Thời hạn khóa cung cấp cho người vay sự an tâm bảo vệ khỏi lãi suất tăng trong khi người cho vay xử lý đơn xin vay tiền. Thời gian xử lý khác nhau tùy theo thẩm quyền, nhưng độ dài của khóa sẽ phản ánh khoảng thời gian phê duyệt trung bình cục bộ. Trong thời gian đó tỷ lệ có thể tăng hoặc giảm.
Nếu lãi suất tăng trong thời gian khóa, người vay nên được bảo vệ trước rủi ro lãi suất, xác suất biến động lãi suất. Một chuyển động nhỏ lên trong lãi suất cơ bản có thể tiêu tốn của một người vay không được bảo vệ hàng ngàn đô la trong suốt thời gian vay. Trong trường hợp tái cấp vốn để tránh bị tịch thu, rủi ro thậm chí còn lớn hơn - một tỷ lệ tăng giá có thể có nghĩa là mất nhà nếu điều đó có nghĩa là người cho vay cảm thấy rằng người vay không còn đủ khả năng vay.
Nếu lãi suất giảm trong thời gian khóa, khóa cho vay có thể cung cấp các tùy chọn có lợi cho người vay. Một điều khoản thả xuống cho phép người đi vay khóa ở mức thấp hơn. Nếu thỏa thuận khóa không có thả nổi, người đi vay có thể quyết định việc viết lại khoản vay hoàn toàn có hiệu quả về mặt chi phí.
Bảo mật của một thời gian khóa thường sẽ có chi phí. Người cho vay sẽ tính phí cho cả khóa và điều khoản thả xuống. Để đánh giá các lựa chọn của họ, người đi vay phải khẳng định rủi ro lãi suất của họ.
Thời gian khóa ngắn hơn Versus dài hơn
Một cân nhắc quan trọng khác đối với người vay là thời gian khóa mà họ nên tìm kiếm. Giống như khóa cho vay và điều khoản thả xuống, thời gian khóa dài hơn có thể sẽ dẫn đến một khoản phí cao hơn thời gian ngắn hơn.
Thời gian khóa dài hơn, từ 45 đến 90 ngày, mang lại sự bảo vệ tốt hơn. Tuy nhiên, nói chung, người cho vay sẽ không đưa ra mức lãi suất hấp dẫn trong thời gian khóa kéo dài. Nếu các bên không thể đóng khoản vay trong thời gian này, người cho vay có thể không sẵn lòng gia hạn ưu đãi khóa thứ hai với mức giá hấp dẫn cho người vay.
Thời hạn khóa ngắn hơn, từ một tuần đến 45 ngày, thường sẽ có mức lãi suất được bảo đảm thấp hơn và có thể có phí thấp hơn. Nhiều người cho vay sẽ không tính phí trong thời gian khóa dưới 60 ngày. Tuy nhiên, nếu người cho vay không thể phê duyệt ứng dụng trong thời gian khóa, người vay sẽ một lần nữa phải chịu rủi ro lãi suất.
Thời hạn khóa liên quan đến một số biến quan trọng và người vay nên nhận thức được sự đánh đổi xảy ra khi thay đổi được thực hiện. Nói chung, nó là một công cụ có giá trị cho người vay và một giá trị theo đuổi.
