Mục lục
- Bối cảnh Medicare
- Phần A: Bảo hiểm bệnh viện
- Phần B: Bác sĩ và xét nghiệm
- Phần A và B Không bao gồm
- Phần C: Lợi thế Medicare
- Phần D: Thuốc theo toa
- Medigap so với Medicare Advantage
Có lẽ bạn đang ở gần tuổi 65 hoặc chỉ đơn giản là muốn hiểu cách thức hoạt động của Medicare để bạn có thể giúp đỡ một thành viên gia đình hoặc bạn bè. Trong khi một số người đăng ký Medicare đã nghỉ hưu, những người khác vẫn đang làm việc. Dù tình huống của bạn là gì, bạn trở thành đủ điều kiện cho Medicare khi bạn đạt 65 và trong hầu hết các trường hợp, phải đăng ký.
Trên thực tế, nếu bạn đã nhận được An sinh xã hội, bạn sẽ được đăng ký tự động vào tháng bạn tròn 65. Thẻ sẽ đến trong thư.
Hiện tại, hơn 60 triệu người đã đăng ký vào Medicare.
Chìa khóa chính
- Medicare là chương trình bảo hiểm y tế quốc gia dành cho công dân Hoa Kỳ. Mọi người đều đủ điều kiện nhận Medicare ở tuổi 65 và một số công dân khuyết tật cũng đủ điều kiện. Có bốn phần đối với Medicare: A, B, C và D.Part A là tự động và bao gồm các khoản thanh toán cho việc điều trị tại một cơ sở y tế. Khởi động B là tự động nếu bạn không có bảo hiểm chăm sóc sức khỏe khác, chẳng hạn như thông qua chủ lao động hoặc vợ / chồng.Part C, được gọi là Medicare Advantage, là một lựa chọn của khu vực tư nhân đối với Medicare.Part D truyền thống bao gồm các lợi ích thuốc theo toa.
Bối cảnh Medicare
Medicare là chương trình bảo hiểm y tế quốc gia dành cho công dân Hoa Kỳ và một số thường trú nhân hợp pháp. Nói chung, bạn đủ điều kiện nhận Medicare khi bạn 65 tuổi, dựa trên hồ sơ việc làm của bạn hoặc của người phối ngẫu của bạn. Những người dưới 65 tuổi bị khuyết tật đủ điều kiện cũng được Medicare chi trả.
Bất cứ ai đã được chấp thuận và nhận trợ cấp thu nhập từ khuyết tật An sinh xã hội trong hai năm đều đủ điều kiện nhận Medicare Phần A và B, Chris nói, Chris Cooper, CFP®, ChFC, EA, MSFS, chủ tịch, Chris Cooper & Company, San Diego, Calif.
Trong khi đó, Medicare đã phát triển qua nhiều năm và hiện có bốn phần. Trong khi một số là bắt buộc, những người khác là tùy chọn.
Phần A: Bảo hiểm bệnh viện
Phần A bao gồm các chi phí nằm viện. Khi bạn đăng ký vào Medicare, bạn sẽ tự động nhận được Phần A. Đối với hầu hết mọi người, không có chi phí hàng tháng nhưng có khoản khấu trừ $ 1.408.
Các dịch vụ thuộc phần A bao gồm xét nghiệm, phẫu thuật, thăm khám bác sĩ, chăm sóc bệnh nhân nội trú tại bệnh viện, cơ sở điều dưỡng lành nghề, chăm sóc tế bần tại nhà, dịch vụ chăm sóc sức khỏe tại nhà và chăm sóc bệnh nhân nội trú trong một cơ sở chăm sóc y tế phi y tế.
Điều này nghe có vẻ đơn giản, nhưng nó không phải. Ví dụ, Phần A bao gồm dịch vụ chăm sóc tế bần tại nhà nhưng không chi trả cho việc ở trong một cơ sở tế bần.
Ngoài ra, nếu bạn nhập viện, sẽ được khấu trừ và nếu bạn ở lại hơn 60 ngày, bạn phải trả một phần chi phí mỗi ngày. Nếu bạn nhập viện nhiều lần trong năm, bạn có thể cần phải trả khoản khấu trừ mỗi lần.
Phần B: Bác sĩ và xét nghiệm
Medicare Phần B bao gồm một danh sách dài các dịch vụ y tế bao gồm thăm khám bác sĩ, thiết bị y tế, chăm sóc bệnh nhân ngoại trú, thủ tục điều trị ngoại trú, mua máu, chụp quang tuyến vú, phục hồi chức năng tim và điều trị ung thư.
Bạn được yêu cầu đăng ký vào Phần B nếu bạn không có phạm vi bảo hiểm có thể tin cậy được từ một nguồn khác, chẳng hạn như chủ lao động hoặc chủ lao động của vợ / chồng.
Bạn trả phí bảo hiểm hàng tháng cho Phần B. Năm 2020, chi phí là $ 144, 60, tăng từ $ 135, 50 vào năm 2019. Nếu bạn đang sử dụng An sinh xã hội, khoản này sẽ được khấu trừ vào khoản thanh toán hàng tháng của bạn.
Khoản khấu trừ cho Phần B là $ 198. Khi bạn đáp ứng khoản khấu trừ, bạn phải trả 20% chi phí dịch vụ được Medicare chấp thuận, miễn là nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe của bạn chấp nhận chuyển nhượng Medicare. Nhưng hãy cẩn thận: Không có giới hạn về chi phí xuất túi 20% của bạn.
Ví dụ: nếu hóa đơn y tế của bạn trong một năm nhất định là 100.000 đô la, bạn có thể chịu trách nhiệm lên tới 20.000 đô la cho các khoản phí đó, cộng với các chi phí phát sinh theo ô A và D. Không có tối đa suốt đời.
Kathryn B. Hauer, MBA, CFP®, EA, cố vấn tài chính với Wilson David Investment Advisors ở Aiken, SC, và tác giả của Tư vấn tài chính cho Blue Collar America , giải thích:
Cướp lạnh, và có khả năng tàn phá đối với các bệnh mãn tính như ung thư, Hiệp hội Y khoa Hoa Kỳ ước tính rằng người dùng Medicare không có Medigap có thể chi 25% đến 64% thu nhập của họ cho các chi phí y tế. "
Mặt khác, bạn không phải trả gì cho hầu hết các dịch vụ phòng ngừa, chẳng hạn như sàng lọc bệnh tiểu đường và tiêm phòng cúm, nếu bạn nhận được các dịch vụ đó từ nhà cung cấp chấp nhận thanh toán Medicare.
Phần A và B Không bao gồm
Mục lớn nhất và quan trọng nhất mà Medicare truyền thống không chi trả là chăm sóc dài hạn. Nếu bạn được chẩn đoán mắc bệnh mãn tính cần hỗ trợ chăm sóc cá nhân liên tục, loại cần có cơ sở trợ giúp sinh sống, Medicare sẽ không trả bất kỳ chi phí nào. Điều này bao gồm trợ giúp với các hoạt động hàng ngày, chẳng hạn như tắm và mặc quần áo.
70%
Tỷ lệ phần trăm những người trên 65 tuổi sẽ cần được chăm sóc dài hạn hơn tại một số điểm.
Theo Carlos Dias Jr., người quản lý tài sản, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Fla.,
Medicare Medicare không bao giờ có nghĩa là phải trả tiền cho việc chăm sóc dài hạn. Để chăm sóc các chi phí này, hãy xem xét bảo hiểm chăm sóc dài hạn, chính sách bảo hiểm nhân thọ với người chăm sóc dài hạn (tiện ích bổ sung), một niên kim chăm sóc dài hạn được thiết kế đặc biệt (so với niên kim với người chăm sóc mãn tính) hoặc thậm chí là một khu định cư, sẽ chuyển đổi một chính sách bảo hiểm nhân thọ cũ thành một số tiền được đặt ra.
Các chi phí khác không được chi trả bao gồm chăm sóc nha khoa hoặc mắt thường xuyên, răng giả và máy trợ thính.
Phần C: Lợi thế Medicare
Còn được gọi là Medicare Advantage, Phần C là một giải pháp thay thế cho bảo hiểm Medicare truyền thống. Bảo hiểm thường bao gồm tất cả các Phần A và B, chương trình thuốc theo toa (Phần D), và tùy thuộc vào sự lựa chọn của bạn về nhà cung cấp, các lợi ích khác.
Phần C được quản lý bởi các công ty bảo hiểm tư nhân, nơi thu tiền thanh toán Medicare của bạn từ chính phủ liên bang.
Tùy thuộc vào chương trình, bạn có thể hoặc không cần phải trả thêm phí bảo hiểm cho Phần C. Bạn không phải đăng ký vào chương trình lợi thế nhưng đối với nhiều người, các kế hoạch này có thể là một thỏa thuận tốt hơn so với thanh toán riêng cho Phần A, B và D.
Nếu bạn hài lòng với phạm vi bảo hiểm của Tổ chức bảo trì sức khỏe (HMO), bạn có thể tìm thấy các dịch vụ tương tự bằng cách sử dụng Medicare Advantage.
Phần D: Thuốc theo toa
Bảo hiểm thuốc theo toa, được gọi là Phần D, cũng được quản lý bởi các công ty bảo hiểm tư nhân. Phần D là bắt buộc trừ khi bạn có chương trình thuốc theo toa từ một nguồn khác, bao gồm mọi chương trình Medicare Advantage. Tùy thuộc vào chương trình của bạn, bạn có thể phải đáp ứng khoản khấu trừ hàng năm trước khi chương trình của bạn bắt đầu trang trải chi phí thuốc đủ điều kiện.
Các chương trình của Medicare có khoảng cách bảo hiểm. Giới hạn tạm thời về những gì chương trình thuốc sẽ chi trả. Thường được gọi là lỗ bánh rán, khoảng cách này sẽ bắt đầu sau khi bạn đã chi một khoản nhất định trong chi phí kết hợp. Khi bạn đã đạt đến mức "bảo hiểm thảm khốc", bạn sẽ trả một khoản đồng thanh toán cho các loại thuốc theo toa của mình.
Mỗi tiểu bang có các tùy chọn bảo hiểm sẽ thu hẹp khoảng cách bảo hiểm, nhưng những điều này đòi hỏi phải trả thêm phí bảo hiểm.
Medigap so với Medicare Advantage
Những người chỉ có các bộ phận A, B và D truyền thống của Medicare có thể phải chịu các hóa đơn khá lớn không được Medicare chi trả. Để đóng những khoảng trống này, người nhận có thể đăng ký vào một số hình thức bảo hiểm Medigap hoặc trong chương trình Medicare Advantage (xem Phần C, ở trên).
Một điều quan trọng cần biết về Medigap: Nó chỉ bổ sung cho Medicare và không phải là một chính sách độc lập. Nếu bác sĩ của bạn không dùng Medicare, bảo hiểm Medigap sẽ không thanh toán cho thủ tục.
Đại lý bảo hiểm không được phép bán Medigap cho những người tham gia Phần C, Medicare Advantage.
Bảo hiểm Medigap được tiêu chuẩn hóa bởi Medicare nhưng được cung cấp bởi các công ty bảo hiểm tư nhân. Theo Patrick Traverse, người sáng lập MoneyCoach, Mt. Dễ chịu, SC,
Tôi khuyên các khách hàng của mình nên mua các chính sách Medigap để đáp ứng nhu cầu của họ. Mặc dù phí bảo hiểm cao hơn, việc lập kế hoạch cho họ dễ dàng hơn nhiều so với những gì có thể là một khoản chi ngoài lớn mà họ có thể phải đối mặt nếu họ có bảo hiểm ít hơn. "
