Một khoản tiền gửi tối thiểu là gì?
Tiền gửi tối thiểu hoặc tiền gửi ban đầu là số tiền tối thiểu cần thiết để mở tài khoản với tổ chức tài chính, chẳng hạn như ngân hàng hoặc công ty môi giới.
Tiền gửi tối thiểu cao hơn thường được liên kết với các tài khoản cung cấp dịch vụ cao cấp, trong khi các sản phẩm hướng đến đối tượng chính thường cung cấp tiền gửi tối thiểu thấp hơn để thu hút khách hàng mới.
Chìa khóa chính
- Tiền gửi tối thiểu là số tiền phải đóng góp khi thiết lập một tài khoản cụ thể. Yêu cầu tiền gửi tối thiểu cao hơn thường liên quan đến dịch vụ cao cấp. Trong những năm gần đây, sự cạnh tranh gia tăng đã dẫn đến sự sụt giảm yêu cầu tiền gửi tối thiểu trong một số tài chính các nhà cung cấp dịch vụ.
Tiền gửi tối thiểu hoạt động như thế nào
Ở Hoa Kỳ, tiền gửi tối thiểu có thể rất khác nhau. Mặc dù một số dịch vụ không cung cấp yêu cầu ký gửi tối thiểu, những dịch vụ khác đặt mức tối thiểu là 10.000 USD trở lên.
Từ quan điểm của nhà cung cấp dịch vụ, tiền gửi tối thiểu giúp đảm bảo rằng doanh thu được tạo ra từ khách hàng sẽ đủ để trang trải chi phí hành chính và các chi phí khác liên quan đến phục vụ tài khoản đó.
Nói chung, các yêu cầu tiền gửi tối thiểu cao hơn được liên kết với các sản phẩm cao cấp, trong khi các dịch vụ thị trường đại chúng thường sẽ giảm hoặc thậm chí từ bỏ các yêu cầu tiền gửi tối thiểu của họ. Ví dụ: một nhà môi giới đầy đủ dịch vụ có thể yêu cầu một khoản ký gửi tối thiểu ít nhất 10.000 đô la để đổi lấy các tính năng bổ sung, chẳng hạn như hoa hồng thương mại giảm, truy cập vào báo cáo phân tích hoặc dữ liệu đầy đủ và kịp thời hơn từ các sàn giao dịch. Ngược lại, một nhà môi giới giảm giá có thể từ bỏ các yêu cầu tiền gửi tối thiểu của họ nhưng cung cấp dịch vụ giảm giá hơn với các tính năng kém tiên tiến hơn.
Ngày nay, sự cạnh tranh ngày càng tăng giữa các công ty dịch vụ tài chính đã dẫn đến việc giảm phí và yêu cầu tiền gửi tối thiểu trong một số lĩnh vực. Điều này đặc biệt rõ ràng trong các ngành môi giới giảm giá và quản lý đầu tư, nơi các công ty như Wealthsimple và Betterment cung cấp các nền tảng chi phí thấp, trong một số trường hợp, không có yêu cầu tiền gửi tối thiểu. Cách tiếp cận chi phí thấp này thậm chí đã mở rộng sang các lĩnh vực phí khác, chẳng hạn như bằng cách loại bỏ hoa hồng trên mỗi giao dịch.
Ngoài các yêu cầu tiền gửi tối thiểu, các lĩnh vực khác mà các công ty tài chính có thể cạnh tranh để thu hút khách hàng bao gồm phí tài khoản hàng năm, phí quản lý tài sản và phí liên quan đến việc rút hoặc chuyển tiền.
Ví dụ thực tế về khoản tiền gửi tối thiểu
Để minh họa, hãy xem xét các tùy chọn giá được cung cấp bởi hai công ty tài chính được đề cập ở trên. Đối với khách hàng muốn có tùy chọn rẻ nhất, Wealthsimple và Betterment đều cung cấp tùy chọn tài khoản mà không yêu cầu tiền gửi tối thiểu. Tuy nhiên, khách hàng muốn truy cập các tính năng nâng cao hơn có thể làm như vậy bằng cách cung cấp tiền gửi tối thiểu cao hơn.
Chẳng hạn, Wealthsimple cung cấp một tài khoản cho khoản tiền gửi tối thiểu 100.000 đô la trở lên, giúp giảm phí hàng năm, cũng như các dịch vụ bổ sung, như giám sát từ một cố vấn tài chính. Một chương trình khác, đối với khoản tiền gửi từ 500.000 đô la trở lên, cung cấp các lợi ích bổ sung như chương trình giảm giá sức khỏe.
Betterment cung cấp một mô hình hơi khác, trong đó gói cao cấp của nó (đối với khoản tiền gửi từ 100.000 đô la trở lên) mang phí quản lý cao hơn. Tuy nhiên, đổi lại, gói cao cấp cung cấp quyền truy cập vào một nhóm các chuyên gia lập kế hoạch tài chính có thể tư vấn cho khách hàng về một loạt các chủ đề, chẳng hạn như nghỉ hưu và lập kế hoạch bất động sản.
