Máy gia tốc thế chấp là gì
Máy gia tốc thế chấp là loại chương trình cho vay thế chấp phổ biến ở Anh và Úc giống như sự kết hợp giữa khoản vay vốn chủ sở hữu nhà và tài khoản kiểm tra. Tiền lương của người vay được gửi trực tiếp vào tài khoản thế chấp và số dư thế chấp được giảm bởi số tiền đó. Sau đó, khi séc được viết đối với tài khoản trong tháng, số dư thế chấp tăng lên. Bất kỳ số tiền nào được gửi vào tài khoản không được rút qua quy trình viết séc đều được áp dụng cho số dư của khoản thế chấp vào cuối tháng dưới dạng trả nợ gốc của khoản vay.
Các khoản vay tăng tốc thế chấp được đưa ra thị trường đầu tiên ở Hoa Kỳ vào giữa những năm 2000. Mặc dù mức độ phổ biến của chúng ngày càng tăng ở Mỹ, nhưng chúng được sử dụng rộng rãi hơn ở Úc, trong đó khoảng một phần ba thế chấp là khoản vay tăng tốc thế chấp.
Máy gia tốc thế hệ BREAKING
Một khoản vay tăng tốc thế chấp rất khác với thế chấp có lãi suất cố định 30 năm truyền thống. Trong một chương trình tăng tốc thế chấp, người mua nhà nhận được một khoản tín dụng vốn chủ sở hữu có lãi suất thay đổi (HELOC) thay vì khoản vay có lãi suất cố định cho khoản thế chấp đầu tiên của họ. Nhiều người cho vay cung cấp máy gia tốc cho việc mua nhà mới cũng như tái cấp vốn cho một thế chấp hiện có.
Các chương trình cho vay tăng tốc thế chấp có một số lợi ích tiềm năng. Một trong những tính năng hấp dẫn nhất của họ là khi tiền lương của người vay được gửi vào tài khoản, nó sẽ làm giảm số dư nợ gốc trung bình hàng tháng của khoản thế chấp mà tiền lãi được tính, ngay cả khi số dư gốc đó vào cuối tháng bằng với số tiền gốc đó là vào đầu tháng.
Một điểm cộng nữa là tiền lãi cộng dồn hàng ngày theo kế hoạch. Ngoài ra, số tiền lương còn lại trong tài khoản vào cuối tháng có thể lớn hơn số tiền phải trả cho số dư gốc của khoản thế chấp theo thế chấp khấu hao truyền thống. Khi đây là trường hợp, tiền gốc được nghỉ hưu sớm, giảm toàn bộ thời hạn của thế chấp và dẫn đến tiết kiệm lãi suất.
Hạn chế tiềm năng của các khoản vay tăng tốc thế chấp
Các khoản vay tăng tốc thế chấp thường thích hợp nhất cho những người vay luôn có nhiều tiền đến hơn là ra ngoài. Những người đi vay có dòng tiền âm sẽ liên tục được thêm vào nợ thế chấp của họ. Một nhược điểm tiềm năng của chương trình cho vay tăng tốc thế chấp là nó có thể mang lãi suất cao hơn thế chấp truyền thống. Điều này đặc biệt đúng trong môi trường lãi suất tăng, bởi vì loại hình cho vay này có tỷ lệ thay đổi. Ngoài ra, một chủ sở hữu của một thế chấp truyền thống có thể hoàn thành việc nghỉ hưu sớm như trong chương trình tăng tốc thế chấp, do đó rút ngắn thời gian của thế chấp và thực hiện tiết kiệm lãi suất bằng cách thanh toán gốc không trả trước cho khoản thế chấp khấu hao truyền thống.
