Một quỹ tương hỗ là gì?
Gói bọc quỹ tương hỗ, còn được gọi là chương trình tư vấn quỹ tương hỗ hoặc tài khoản bọc, là một dịch vụ quản lý tài sản cá nhân cho phép các nhà đầu tư tiếp cận với tư vấn cá nhân và một nhóm lớn các quỹ tương hỗ. Các chương trình bọc quỹ tương hỗ thường được cung cấp bởi các công ty môi giới đầy đủ dịch vụ. Thông thường, nhà đầu tư có thể chọn từ danh sách các quỹ tương hỗ được chọn thường được cung cấp với số lượng bán giảm giá. Nhà đầu tư trả một khoản phí hàng năm cho tổng thể tài khoản, được gọi là phí bọc.
Chìa khóa chính
- Với sự bao bọc quỹ tương hỗ, các công ty tài chính cung cấp cho các nhà đầu tư quyền truy cập vào lời khuyên được cá nhân hóa và một lượng lớn các quỹ tương hỗ. Một gói quỹ tương hỗ còn được gọi là tư vấn quỹ tương hỗ hoặc tài khoản bọc và thường được cung cấp bởi các nhà môi giới dịch vụ đầy đủ. cho phép khách hàng kết hợp một danh mục đầu tư cá nhân của các quỹ tương hỗ dựa trên mức độ chấp nhận rủi ro, độ tuổi, mục tiêu và các ưu đãi đầu tư khác. Vì vậy, các quỹ tương hỗ thường yêu cầu khoản đầu tư tối thiểu 25.000 đô la, họ thường sử dụng các khách hàng có giá trị ròng cao. Các nền tảng tư vấn Robo cung cấp tùy chọn ngân sách thấp hơn, cung cấp phiên bản tự động của cùng một dịch vụ xây dựng danh mục đầu tư và xây dựng danh mục đầu tư với mức phí thấp hơn.
Giới thiệu về các quỹ tương hỗ
Cách thức hoạt động của một quỹ tương hỗ
Các chương trình bọc quỹ tương hỗ có thể là một lựa chọn tốt cho các khách hàng có giá trị ròng cao đang tìm cách xây dựng một danh mục đầu tư tùy chỉnh của các quỹ tương hỗ. Các chương trình bọc quỹ tương hỗ cho phép các nhà đầu tư xây dựng một danh mục đầu tư của các quỹ tương hỗ dựa trên sở thích và mục tiêu của họ. Các tài khoản bọc quỹ tương hỗ thường yêu cầu khoản đầu tư tối thiểu 25.000 đô la.
Trong một chương trình bao bọc quỹ tương hỗ, các nhà đầu tư có thể làm việc với một cố vấn tài chính và sẽ được cung cấp một danh sách các quỹ được chọn. Một cố vấn tài chính có thể làm việc với khách hàng để xây dựng một danh mục đầu tư tùy chỉnh dựa trên các mục tiêu và khả năng chịu rủi ro của khách hàng. Các cố vấn tài chính thường sẽ đề xuất phân bổ danh mục quỹ tương hỗ dựa trên hồ sơ đầu tư tùy chỉnh của khách hàng. Các nhà đầu tư trong các chương trình bọc quỹ tương hỗ có thể được hưởng lợi từ chi phí giao dịch thấp hơn và danh mục đầu tư được tư vấn chuyên nghiệp dựa trên lợi ích đầu tư được cá nhân hóa của họ. Phí bọc hàng năm thường là chi phí chính liên quan đến danh mục đầu tư. Phí bọc hàng năm thường được tính dựa trên tài sản trong chương trình. Nó có thể dao động từ khoảng 0, 25% đến 3% tùy theo chương trình và ngoài phí hoạt động hàng năm được tính bởi các quỹ trong danh mục đầu tư.
Với sự kết thúc quỹ tương hỗ, nhà đầu tư làm việc với một cố vấn để tạo ra một danh mục đầu tư; với các dịch vụ tư vấn Robo, quy trình này được tự động hóa.
Cuộc thi quấn quỹ tương hỗ
Các chương trình bọc quỹ tương hỗ có thể là một lựa chọn đầu tư tốt cho các nhà đầu tư. Tuy nhiên, sự hiện diện ngày càng tăng của các cố vấn Robo đã tạo ra sự cạnh tranh cho các chương trình này. Do đó, nhiều công ty môi giới đầy đủ dịch vụ đã bắt đầu cung cấp các lựa chọn thay thế tư vấn Robo cho khách hàng của họ. Danh mục thông minh của Schwab là một ví dụ.
Các nền tảng tư vấn Robo thường cung cấp các dịch vụ xây dựng danh mục đầu tư và xây dựng danh mục đầu tư tương tự. Họ cung cấp một số lợi ích bổ sung trong đó dịch vụ được tự động hóa, phí có thể thấp hơn và mức tối thiểu đầu tư thường thấp hơn. Với các khoản đầu tư tối thiểu thấp hơn, các chương trình gói tư vấn Robo có thể được cung cấp cho các nhà đầu tư đang tìm cách xây dựng danh mục đầu tư được quản lý chỉ với 5.000 đô la. Hiện tại, hầu hết các chương trình gói tư vấn Robo sử dụng các quỹ giao dịch trao đổi (ETF) thay vì các quỹ tương hỗ.
Các chương trình tư vấn Robo thường cung cấp các quỹ ETF thay vì các quỹ tương hỗ được bao gồm trong quỹ tương hỗ, và có thể được các nhà đầu tư truy cập chỉ với mức tối thiểu 5.000 đô la, so với mức tối thiểu 25.000 đô la điển hình của kết thúc tốt đẹp.
Chương trình đầu tư quỹ tương hỗ
Các nhà đầu tư sẽ tìm thấy các chương trình bọc quỹ tương hỗ tại hầu hết các công ty môi giới đầy đủ dịch vụ. UBS và Schwab là hai ví dụ. Các chương trình này cho phép các nhà đầu tư xây dựng danh mục đầu tư của các quỹ tương hỗ không tải chỉ với một khoản phí nhỏ hàng năm được thêm vào để hỗ trợ quản lý danh mục đầu tư từ các chuyên gia.
