Thế chấp không có thu nhập / không có tài sản (NINA) là gì
Không có thu nhập / Không thế chấp tài sản là một loại chương trình thế chấp tài liệu giảm mà người cho vay không yêu cầu người vay tiết lộ thu nhập hoặc tài sản như một phần của tính toán cho vay. Tuy nhiên, người cho vay xác minh tình trạng việc làm của người vay trước khi phát hành khoản vay.
Loại cho vay này có thể có ý nghĩa nhất đối với người phục vụ, cá nhân tự làm chủ và các chuyên gia khác có nguồn thu nhập khó xác minh hoặc tài liệu nhất quán.
XUỐNG XUỐNG Không có thu nhập / Không thế chấp tài sản (NINA)
Các khoản thế chấp Không có Thu nhập / Không Tài sản (NINA) có thể được sử dụng bởi những người vay không muốn hoặc không thể cung cấp thông tin tài chính. Các khoản vay của NINA thường rơi vào phân loại khoản vay Alt-A. Các khoản vay của NINA có lãi suất cao hơn thế chấp chính vì người mua nhà không tiết lộ dữ liệu tài chính sẽ dễ bị vỡ nợ hơn.
Không có thu nhập / Không thế chấp tài sản so với các khoản vay của NINJA
Các khoản vay của NINA còn được gọi là thế chấp No Doc. Tuy nhiên, một khoản vay No Doc thực tế không yêu cầu người vay chứng minh tình trạng việc làm của họ.
Khoản vay NINJA trong tiếng lóng áp dụng cho tín dụng mở rộng cho người vay không có thu nhập, không có việc làm và không có tài sản. Với loại hình cho vay này, ngân hàng chấp thuận thế chấp chỉ dựa trên điểm tín dụng của người vay. Không giống như khoản vay NINA, khoản vay NINJA có thể được cấp cho một cá nhân không có thu nhập nào cả. Các khoản vay của NINJA đã trở nên ít thường xuyên hơn sau cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008, khi chính phủ thực hiện các quy định mới để cải thiện các hoạt động cho vay tiêu chuẩn.
Rủi ro không có thu nhập / Không thế chấp tài sản
Trong một số trường hợp, người vay có thể bị dụ dỗ sử dụng khoản vay NINA để có được một khoản thế chấp nằm ngoài khả năng thu nhập của họ. Người vay không bao giờ được thuyết phục bởi người cho vay hoặc người môi giới thế chấp sử dụng khoản vay NINA để có thế chấp nếu họ không có khả năng trả nợ một cách hợp lý. Ngoài ra, các khoản thế chấp truyền thống hơn có sẵn một cách hợp lý với lãi suất thấp hơn.
Các khoản vay của NINA đóng một vai trò trong cuộc khủng hoảng thế chấp dưới chuẩn. Người cho vay dự đoán đã sử dụng loại khoản vay này để phê duyệt các khoản thế chấp mà nếu không sẽ không đủ điều kiện. Kết quả là, nhiều người mua nhà đã nhận được các khoản thế chấp của NINA vào giữa cuối năm 2000 đã bị vỡ nợ trong các khoản vay của họ.
Theo báo cáo của New York Times vào tháng 11 năm 2007, Freddie Mac tuyên bố họ đang đánh dấu giá trị của các khoản vay được phát hành gần đây với tổng số 1, 2 tỷ đô la. Sự sụt giảm này một phần là do người vay đã không thanh toán được các khoản vay NINA của họ. Giám đốc tài chính của tổ chức cho vay, Anthony S. Piszel, đã trích dẫn vấn đề này là kết quả của việc hạ thấp tiêu chuẩn bảo lãnh phát hành trên toàn hội đồng.
