Vi phạm dữ liệu và trộm danh tính là không có vấn đề cười. Gian lận danh tính đạt mức cao nhất mọi thời đại trong năm 2017, với 16, 7 triệu nạn nhân ở Mỹ, theo Javelin Strateg & Research. Vi phạm dữ liệu cũng đạt mức cao mới, với 1.579 vụ vi phạm được báo cáo ảnh hưởng đến gần 179 triệu hồ sơ cá nhân và tài chính.
Đóng băng báo cáo tín dụng của bạn là một cách để có khả năng ngăn kẻ trộm danh tính đánh cắp thông tin của bạn. Việc đóng băng tín dụng hạn chế quyền truy cập vào tín dụng của bạn đối với các chủ nợ hiện tại của bạn và chỉ có thể được gỡ bỏ theo yêu cầu của bạn, khiến cho ai đó nhận được tín dụng dưới tên của bạn một cách gian lận.
Giờ đây, nhờ luật pháp liên bang mới có hiệu lực vào ngày 21 tháng 9, bạn sẽ có thể đóng băng tín dụng, bảo vệ thông tin cá nhân và tài chính của bạn - miễn phí.
Luật mới cũng kéo dài thời gian cảnh báo gian lận tồn tại trong hồ sơ của bạn từ 90 ngày đến một năm.
Đóng băng tín dụng so với giám sát
Phần mềm nghĩ về việc đóng băng tín dụng như một hệ thống an ninh gia đình tiên tiến giúp ngăn chặn kẻ xấu, so với giám sát tín dụng, giống như tin nhắn văn bản bạn nhận được từ hàng xóm sau khi ai đó đã đập phá phòng khách của bạn cửa sổ và bước ra với chiếc TV màn hình lớn của bạn, chuyên gia phân tích ngành công nghiệp Ted Rossman của CreditCards.com nói. Trong trường hợp sau, thiệt hại đã được thực hiện, vì vậy cảnh báo không hữu ích lắm.
Sau vụ vi phạm dữ liệu Equachus (EFX) vào tháng 9 năm 2017, một phần năm người Mỹ đã chọn đóng băng tín dụng của họ, để điều chỉnh 1, 4 tỷ đô la phí đóng băng tín dụng.
Trước đây, một vụ đóng băng tín dụng hoặc đóng băng bảo mật, có giá từ 3 đến 10 đô la cho mỗi phòng tín dụng, ông giải thích Ashley Dull, tổng biên tập của CardRates.com. Phần mềm đóng băng tín dụng của bạn với cả ba văn phòng có thể có giá lên tới $ 30, với các khoản phí bổ sung để giải phóng tín dụng của bạn.
Trước đây, lệ phí cho báo cáo tín dụng đóng băng hoặc đóng băng được xác định ở cấp tiểu bang. Luật mới, được đặt tên là Tăng trưởng kinh tế, Cứu trợ theo quy định và Đạo luật bảo vệ người tiêu dùng, loại bỏ yêu cầu về phí trên toàn quốc tại cả ba văn phòng tín dụng lớn, Equ Equus, Experian và TransUnion. Người tiêu dùng cũng có thể làm tan các tập tin của họ, tạm thời hoặc vĩnh viễn mà không phải trả phí.
Có gì thay đổi khi đóng băng tín dụng
Luật pháp này là một bước đi đúng hướng để bảo vệ danh tính của người tiêu dùng, ông Dale Dabbs, chủ tịch và CEO của EZShield + IdentityForce nói. Bạn rất cần có quyền truy cập mở vào các báo cáo tín dụng của mình, đồng thời chỉ định người bạn muốn xem thông tin tín dụng của bạn.
Luật cũng bao gồm một điều khoản cho phép cha mẹ đóng băng các báo cáo tín dụng của con cái họ miễn phí cho trẻ em từ 16 tuổi trở xuống. Hành vi trộm cắp danh tính của trẻ em có thể dễ dàng bị bỏ qua nếu cha mẹ không để mắt đến các dấu hiệu cảnh báo.
Nếu bạn không cảnh giác với tín dụng của mình, rất có thể, bạn sẽ không nghĩ đến việc ai đó đánh cắp danh tính của con bạn và làm tăng các khoản phí lừa đảo, theo Ross Rossman. Cái này có khả năng không bị phát hiện trong nhiều năm cho đến khi nó lớn lên và bắt đầu xin tín dụng, chỉ để tìm một mớ hỗn độn lớn.
Hơn một triệu trẻ em là nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính trong năm 2017, dẫn đến chi phí bỏ ra là 540 triệu đô la cho gia đình họ. Sáu mươi phần trăm nạn nhân trộm cắp danh tính trẻ em đã bị nhắm đến bởi một người mà họ biết.
Những kịch bản này là một lý do chính đáng để đóng băng hồ sơ tín dụng của con bạn, giữ thông tin của chúng an toàn mà không mất phí để mở khóa khi chúng đủ tuổi để bắt đầu sử dụng tín dụng, theo ông Dull. (Xem: Bảo vệ trẻ em của bạn chống lại hành vi trộm cắp danh tính .)
Cách đóng băng tín dụng miễn phí
Đóng băng hồ sơ tín dụng của bạn miễn phí chỉ đơn giản là vấn đề liên hệ với cả ba văn phòng tín dụng và yêu cầu đóng băng. Tất cả ba văn phòng cho phép bạn đóng băng tín dụng trực tuyến:
- Equachus: Truy cập www.Equachus.com/personal/credit-report-serviceExperian: Truy cập www.Experian.com/freezeTransUnion: Truy cập www.TransUnion.com/credit-freeze
Bạn cũng có thể bắt đầu đóng băng qua điện thoại.
Khi chọn đóng băng tín dụng của bạn, bạn sẽ cần cung cấp tên, số An sinh xã hội, ngày sinh, địa chỉ và số điện thoại của bạn. Nếu bạn đang đóng băng báo cáo trực tuyến của mình, bạn cũng sẽ được yêu cầu tạo một tài khoản bằng địa chỉ email và mật khẩu duy nhất. Từ đó, bạn chỉ cần xác minh danh tính của bạn và bạn đã thiết lập.
Khi tín dụng của bạn bị đóng băng, bạn sẽ phải thực hiện một yêu cầu khác để giải phóng nó, nhưng một lần nữa, nó sẽ không làm bạn mất bất cứ điều gì. Chỉ cần chắc chắn xem xét thời gian khi giải phóng hồ sơ tín dụng của bạn.
Rossman nói rằng luật mới quy định rằng đóng băng tín dụng sẽ được dỡ bỏ trong vòng chưa đầy một giờ, nhưng ông khuyên bạn nên cho mình một cửa sổ dài hơn nếu bạn dự định nộp đơn xin tín dụng ngay sau đó. Ví dụ, nếu bạn đang mua xe, anh ấy đề nghị gỡ bỏ ba ngày làm việc trước khi đăng ký vay để tránh tỷ lệ bị vướng vào tình trạng chờ đợi tài chính được phê duyệt vì hồ sơ tín dụng của bạn không thể truy cập được.
Một điều khác cần lưu ý: Luật mới mở rộng cảnh báo gian lận ngắn hạn lên một năm, so với giới hạn 90 ngày cũ. Đặt một cảnh báo gian lận trên hồ sơ tín dụng của bạn yêu cầu người cho vay liên hệ với bạn để xác minh danh tính của bạn khi họ nhận được đơn xin tín dụng dưới tên của bạn.
Điểm mấu chốt
Mặc dù tín dụng miễn phí đóng băng không phải là rào cản chống lại hành vi trộm cắp danh tính, nhưng chúng có thể giúp giữ thông tin của bạn khỏi tay kẻ xấu. Bạn cũng có thể tăng cường phòng thủ bằng cách kiểm tra tín dụng thường xuyên, xem xét sao kê ngân hàng và thẻ tín dụng cho hoạt động đáng ngờ và thiết lập cảnh báo ngân hàng và thẻ tín dụng để thông báo cho bạn về các giao dịch mới. Bạn càng chủ động trong việc bảo vệ thông tin của mình, cơ hội ngăn chặn hành vi trộm cắp danh tính càng lớn. (Để biết thêm, hãy xem: Cách đọc Báo cáo tín dụng tiêu dùng. )
