Nutmeg cung cấp cho cư dân Vương quốc Anh các dịch vụ tài chính con người và thuật toán cho nhiều loại tài khoản, bao gồm Tài khoản tiết kiệm cá nhân trọn đời (ISAs) đủ điều kiện nhận 25% tiền thưởng của chính phủ, các ISA thông thường được miễn thuế lên tới 20.000 bảng mỗi năm và sử dụng lao động Lương hưu cá nhân phù hợp. Nutmeg đã chuyển từ hoàn toàn tự động sang tư vấn tài chính lai vào năm 2018, với các bậc đầu tư cao hơn được quản lý bởi các nhóm đầu tư của con người. Đánh giá này chủ yếu liên quan đến các danh mục phân bổ cố định được tạo và quản lý tự động, nhưng chúng tôi cũng sẽ chạm vào các tầng khác.
Ưu
-
Tái cân bằng tự động và tái đầu tư cổ tức
-
Tiếp cận các cố vấn tài chính ở các cấp cao hơn
-
Tùy chọn danh mục đầu tư có ý thức xã hội
-
Các loại tài khoản và tùy chọn đa dạng
Nhược điểm
-
Phí tương đối cao cho cấp phân bổ cố định (tự động)
-
Cấp thu nhập cố định nhận được một vài dịch vụ sau khi thiết lập
-
Trang web tiếp thị hướng đến các tầng cao hơn
Thiết lập tài khoản
4.2Nutmeg có một quá trình lên tàu trơn tru, được xây dựng tốt. Bạn điền vào một bảng câu hỏi ngắn gọn xác định mục tiêu, chân trời đầu tư và mức tiền gửi ban đầu và định kỳ của bạn, cho dù thông qua tiền mặt, bên thứ ba hoặc đóng góp của chủ lao động (đối với tài khoản hưu trí). Khi bạn đã hoàn thành bảng câu hỏi, bạn được yêu cầu chọn một kiểu đầu tư từ ba tầng: phân bổ cố định, quản lý đầy đủ và có trách nhiệm với xã hội. Tầng dưới cùng hoàn toàn tự động trong khi các tầng khác có quản lý thực hành bởi đội ngũ tài chính con người. Lệ phí khác nhau cho mỗi cấp vì vậy bạn cần phải đọc chi tiết in ấn trước khi lựa chọn.
Một trang trên tàu cuối cùng chứa một thanh trượt đơn giản với rủi ro / phần thưởng thấp ở một đầu và ở mức độ rủi ro / phần thưởng cao ở đầu kia. Bạn phải chọn một trong năm mức tăng nhạy cảm rủi ro: thận trọng, ổn định, cân bằng, tăng trưởng hoặc mạo hiểm, với lựa chọn ảnh hưởng đến vốn chủ sở hữu và thu nhập cố định trong phân bổ tài sản được đề xuất cho cấp bạn đã chọn. Sau đó, hệ thống sẽ đưa ra một biểu đồ với sự cố tài sản của bạn và lợi nhuận dự kiến trong thời gian đầu tư, với các dải trên và dưới để điều chỉnh cho sự biến động của thị trường.
Bạn có thể xem lại nội dung của danh mục đầu tư được đề xuất, bao gồm 19 vốn chủ sở hữu, trái phiếu chính phủ và quỹ ETF trái phiếu doanh nghiệp cho một tài khoản đầu tư chung với thời hạn 10 năm trong thử nghiệm của chúng tôi. Số lượng ETF cá nhân tương đối cao này có thể thêm chi phí bất ngờ vì khách hàng chịu trách nhiệm về phí quỹ và chênh lệch thị trường.
Thiết lập mục tiêu
4, 4Nutmeg có kế hoạch mục tiêu hiệu quả, nhưng việc theo dõi mục tiêu không được phát triển tốt như bạn sẽ tìm thấy trên một số nền tảng khác. Các khách hàng mới chọn các mục tiêu từ danh sách giặt ủi trong quá trình thiết lập tài khoản trong khi phần tài nguyên cung cấp các máy tính tài khoản hưu trí và ISA cung cấp hướng dẫn về mức tài sản cần thiết để đạt được các mục tiêu tài chính hoặc hưu trí. Nutmeg cũng cung cấp các đánh giá miễn phí và trả phí cho các khoản đầu tư của bên thứ ba trước khi thiết lập tài khoản, với cả hai dịch vụ đều thực hiện nhiệm vụ kép như các công cụ tiếp thị. Một blog tài chính đa năng cũng có nội dung có thể hỗ trợ lập kế hoạch và theo dõi mục tiêu.
Phân tích phân bổ danh mục đầu tư của Nutmeg cho bạn thấy một biểu đồ chi tiết với lợi nhuận giả định cho chân trời đầu tư cũng như các năm tiếp theo, tạo cơ hội điều chỉnh các giá trị để đạt được các mục tiêu đó. Điều đó nói rằng, không có việc nắm tay, hướng dẫn hoặc huấn luyện một khi tài khoản được thiết lập ở cấp phân bổ cố định (tự động), nhưng khách hàng được quản lý hoàn toàn và có ý thức xã hội có thể nói chuyện với các cố vấn tài chính bất cứ lúc nào.
Dịch vụ tài khoản
3.2Dịch vụ đánh giá danh mục đầu tư của Nutmeg là một tiện ích bổ sung thú vị cho phép bạn tải lên báo cáo của bên thứ ba và nhận được đánh giá miễn phí bởi một thành viên của nhóm đầu tư chỉ bằng tên và địa chỉ email. Họ tính phí £ 163 cho một cuộc đánh giá 45 phút và phỏng vấn kỹ lưỡng hơn với một cố vấn tài chính, người sẽ giúp khách hàng xác định mục tiêu của họ.
Bạn có thể thiết lập tiền gửi định kỳ, chọn mức tiền mặt và truy cập vào nhiều nguồn tài nguyên giáo dục miễn phí trong nhà. Nutmeg cũng sẽ chuyển tài khoản của bên thứ ba miễn phí theo yêu cầu, mặc dù điều này vẫn có thể tạo ra phí tại môi giới ban đầu. Rút tiền tài khoản tiêu chuẩn là miễn phí nhưng mất từ 3 đến 7 ngày làm việc để nhận tiền trong khi rút tiền từ ISA và tài khoản hưu trí cá nhân có thể phải chịu các hình phạt bắt buộc.
Nội dung danh mục đầu tư
4Nội dung danh mục phân bổ cố định của Nutmeg là giá vé tiêu chuẩn cho các cố vấn robo. Nutmeg chia phân bổ tài sản thành 7 loại sau:
- Phát triển cổ phiếu Phát triển cổ phiếu thị trường Hợp nhất trái phiếu chính phủ thị trường Phát triển trái phiếu chính phủ phát triển Kết hợp trái phiếu Hàng hóa Cổ phiếuGlobal.
Như đã đề cập, bạn có thể xem các danh mục phân bổ cố định mẫu khác nhau trước khi thiết lập tài khoản. Di chuyển một thanh trượt qua các danh mục rủi ro của Nutmeg sẽ tạo ra các phân bổ tài sản khác nhau từ hơn 80% trong các quỹ ETF trái phiếu ở một đầu của quang phổ đến 99, 7% vốn cổ phần (thông qua các quỹ ETF một lần nữa). Nếu bạn quan tâm đến một danh mục đầu tư mẫu cụ thể, bạn có thể nhấp vào phân bổ để xem toàn bộ phân tích của các quỹ ETF.
Khi một tài khoản được tài trợ, robo-advisor mua và bán cổ phần phân đoạn của các quỹ ETF để đưa vào danh mục đầu tư. Các quỹ ETF này đến từ nhiều nguồn quỹ của Vương quốc Anh, Hoa Kỳ và quốc tế bao gồm Lyxor, iShares, Vanguard, PIMCO và UBS.
Quản lý danh mục đầu tư
2.2Tất cả các danh mục đầu tư tìm kiếm sự đa dạng hóa và các yếu tố khác của Lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại (MPT). Tầng phân bổ cố định hoàn toàn tự động cung cấp tạo ra một danh mục đầu tư đa dạng cho bạn khi thiết lập và thực hiện tái cân bằng thường xuyên khi có quá nhiều sự trôi dạt. Bất kỳ cổ tức nào được trả bằng tài sản trong danh mục đầu tư của bạn cũng được tái đầu tư tự động. Hỗ trợ ngoài đó, chẳng hạn như huấn luyện về việc tăng đóng góp để tiếp tục mục tiêu, được cung cấp ở các cấp cao hơn bởi các cố vấn của con người.
Phân tích sơ bộ về quản lý danh mục đầu tư cho hai tầng còn lại như sau:
- Các danh mục đầu tư được quản lý hoàn toàn được quản lý tích cực bởi nhóm đầu tư con người thực hiện các điều chỉnh chiến lược thường xuyên cho danh mục đầu tư của bạn được thiết kế để bảo vệ chống thua lỗ và tăng lợi nhuận. Các danh mục đầu tư có trách nhiệm đầu tư vào các quỹ bền vững và được quản lý tích cực bởi một nhóm đầu tư nhân sự, một lần nữa điều chỉnh chiến lược thường xuyên vào danh mục đầu tư của bạn được thiết kế để cách nhiệt chống lại tổn thất và tăng lợi nhuận.
Kinh nghiệm người dùng
3, 3Trải nghiệm di động
Nutmeg cung cấp các ứng dụng di động chuyên dụng và đầy đủ tính năng cho hệ điều hành iPhone và Android, với các chức năng tài khoản mạnh mẽ. Công ty rất thành thạo trong việc cung cấp dịch vụ kinh doanh trên thiết bị di động vì ban đầu nó được ra mắt vào năm 2012 dưới dạng tư vấn robo dựa trên ứng dụng.
Kinh nghiệm máy tính để bàn
Trang web của Nutmeg dễ dàng điều hướng, làm nổi bật các tính năng, dịch vụ và tiết lộ tài khoản chính. Tài nguyên hỗ trợ rất hữu ích và có phạm vi rộng, với máy tính và blog với hàng trăm bài báo tài chính có mục đích chung.
Dịch vụ khách hàng
2.9Hạt nhục đậu khấu giúp bạn dễ dàng trả lời câu hỏi của mình. Số điện thoại của công ty, địa chỉ email và liên kết trò chuyện trực tiếp được liệt kê trên mỗi trang, giúp dễ dàng liên hệ với đại diện dịch vụ khách hàng. Ngoài ra còn có một tính năng gọi lại tiện dụng cho phép khách hàng mới và khách hàng tiềm năng chọn thời gian hẹn cho người đại diện để gọi. Giờ dịch vụ điện thoại được liệt kê từ thứ Hai đến thứ Năm trong khoảng thời gian từ 8 giờ sáng đến 7 giờ tối và thứ Sáu trong khoảng thời gian từ 8 giờ sáng đến 4 giờ chiều. Khách hàng cũng có thể sắp xếp một chuyến thăm văn phòng London.
Giáo dục & An ninh
3Nutmeg cung cấp nội dung giáo dục miễn phí dưới dạng tài nguyên, công cụ và blog. Blog nổi tiếng bao gồm nhiều chủ đề giáo dục bên cạnh phân tích thị trường dựa trên các tiêu đề hiện tại. Bản cập nhật nhà đầu tư Nutmeg là một phần nội dung hàng tháng với một thành phần video tóm tắt một số tin tức thị trường và liên kết nó với đề nghị của Nutmeg. Rộng rãi, nội dung giáo dục sẽ được hưởng lợi từ một bảng nội dung và chỉ mục với các danh sách được tổ chức tốt hơn.
Nutmeg đáp ứng tiêu chuẩn bảo vệ và bảo vệ cho ngành công nghiệp Vương quốc Anh. Trang web sử dụng mã hóa SSL 384 bit nặng. Tiền của khách hàng được giữ trong các tài khoản tách biệt tại State Street Bank, cung cấp sự bảo vệ lên tới 85.000 bảng. Nutmeg cũng cung cấp bảo vệ mặc định lên tới 50.000 bảng. Nền tảng này cũng cung cấp xác thực 2 tầng cho tài khoản web và di động trong khi các ứng dụng di động cung cấp bảo mật bổ sung thông qua công nghệ nhận dạng khuôn mặt và vân tay.
Hoa hồng và lệ phí
4.2Cấp phân bổ cố định tự động của Nutmeg tính phí 0, 45% cho tài sản trị giá 100.000 bảng đầu tiên được quản lý, giảm xuống 0, 25% so với mức đó. Đây là một chút cao hơn so với trung bình cho các tính năng Nutmeg cung cấp. Các bậc được quản lý hoàn toàn và có trách nhiệm với xã hội sẽ tính cho bạn một khoản phí 0, 75% cho tài sản trị giá 100.000 bảng đầu tiên, giảm xuống 0, 35% so với mức đó. Phí ETF hàng năm trung bình 0, 17% cho tầng phân bổ cố định, 0, 19% cho tầng được quản lý hoàn toàn và 0, 33% cho tầng có ý thức xã hội. Nutmeg cũng ước tính mức chênh lệch thị trường trung bình ở mức 0, 07%.
Nutmeg có phù hợp với bạn không?
Phương pháp luận
Investopedia được dành riêng để cung cấp cho các nhà đầu tư những đánh giá khách quan, toàn diện và xếp hạng của các cố vấn robo. Các đánh giá năm 2019 của chúng tôi là kết quả của sáu tháng đánh giá tất cả các khía cạnh của 32 nền tảng cố vấn robo, bao gồm trải nghiệm người dùng, khả năng thiết lập mục tiêu, nội dung danh mục đầu tư, chi phí và phí, bảo mật, trải nghiệm di động và dịch vụ khách hàng. Chúng tôi đã thu thập hơn 300 điểm dữ liệu có trọng lượng trong hệ thống tính điểm của chúng tôi.
Mỗi cố vấn robo mà chúng tôi đã xem xét được yêu cầu điền vào bản khảo sát 50 điểm về nền tảng của họ mà chúng tôi đã sử dụng trong đánh giá của chúng tôi. Nhiều người trong số các cố vấn robo cũng cung cấp cho chúng tôi các cuộc biểu tình trực tiếp về nền tảng của họ.
Nhóm các chuyên gia trong ngành của chúng tôi, do Theresa W. Carey dẫn đầu, đã tiến hành đánh giá của chúng tôi và phát triển phương pháp tốt nhất trong ngành này để xếp hạng các nền tảng cố vấn robo cho các nhà đầu tư ở mọi cấp độ. Nhấn vào đây để đọc phương pháp đầy đủ của chúng tôi.
