ĐỊNH NGH ofA Lừa đảo chiếm dụng
Lừa đảo chiếm dụng là một loại gian lận thế chấp, theo đó người vay nói dối về việc ngôi nhà sẽ được chủ sở hữu chiếm dụng hay không. Gian lận nghề nghiệp xảy ra khi người đi vay nói rằng một ngôi nhà sẽ là chủ sở hữu, trong khi thực tế thì không. Người cho vay thế chấp thường đưa ra mức lãi suất thấp hơn cho các khoản thế chấp đối với nhà ở của chủ sở hữu, thay vì tài sản đầu tư nơi người thuê sẽ sống. Khi xảy ra gian lận, các ngân hàng chấp nhận rủi ro quá cao vì họ đang nhận được mức lãi suất thấp hơn mức rủi ro nợ quá hạn tồn tại. Gian lận nghề nghiệp là tương đối phổ biến, tuy nhiên, nó có thể mang lại hậu quả pháp lý và tài chính nghiêm trọng nếu phát hiện ra.
BREAKING XUỐNG Lừa đảo chiếm dụng
Người cho vay thường tính lãi suất cao hơn đối với các khoản thế chấp đối với nhà không có chủ sở hữu, chẳng hạn như tài sản đầu tư mà chủ sở hữu là chủ nhà cho thuê, vì tỷ lệ nợ cao hơn. Tỷ lệ nợ quá hạn thường thấp hơn đối với nhà ở của chủ sở hữu vì mọi người không muốn mất nơi ở riêng và trở thành vô gia cư. Có rất ít gắn liền với việc mất một tài sản đầu tư, trong đó các khoản lỗ có thể được xóa vì mục đích thuế.
Những người cho vay thế chấp đã nhận thấy rằng loại gian lận chiếm dụng này đang gia tăng trong các nhà đầu tư nhỏ hơn, có lẽ khi nhiều người tham gia vào việc lật đổ các tài sản cố định hoặc thuê chúng ngắn hạn thông qua các nền tảng chia sẻ nhà như AirBnB. Theo Interthinx, một công ty phân tích dịch vụ tài chính, trong quý cuối năm 2014, Miami có tỷ lệ sai lệch chiếm dụng cao nhất đối với các khoản thế chấp, tiếp theo là Los Angeles. Hai thị trường khác ở California - San Diego và Fresno - được xếp hạng trong 10 thị trường hàng đầu trên toàn quốc.
Trong hành vi gian lận ngược, người vay mua nhà làm tài sản đầu tư và liệt kê tiền cho thuê là thu nhập để đủ điều kiện thế chấp. Nhưng sau đó thay vì thuê nhà, người vay chiếm nhà làm nơi cư ngụ chính.
Điều gì xảy ra với những người vay nói dối về việc sử dụng tài sản và sau đó được phát hiện? Người cho vay có thể gọi khoản vay - yêu cầu thanh toán ngay lập tức, đầy đủ số dư thế chấp. Nếu người vay không đủ khả năng hoặc từ chối trả tiền, người cho vay thường chuyển sang tịch thu - làm hỏng bất kỳ kế hoạch đầu tư dài hạn hoặc quyền sở hữu nhà cho thuê kỳ nghỉ nào mà người vay có thể có. Trong các vụ kiện liên quan đến nhiều sự xuyên tạc, những người cho vay cũng có thể chuyển vụ việc cho FBI: Lies về các đơn xin thế chấp được coi là gian lận ngân hàng và có thể gây ra các hình phạt tài chính nghiêm trọng, truy tố và thậm chí là ngồi tù nếu bị kết án.
