Bảo hiểm bổ sung được trả tiền là gì?
Bảo hiểm bổ sung được thanh toán là bảo hiểm bổ sung toàn bộ bảo hiểm nhân thọ mà một chủ hợp đồng mua bằng cách sử dụng cổ tức của chính sách thay vì phí bảo hiểm. Bảo hiểm bổ sung có trả tiền có sẵn như là một người lái trên toàn bộ chính sách cuộc sống. Nó cho phép chủ sở hữu chính sách tăng lợi ích sống và lợi ích tử vong của họ bằng cách tăng giá trị tiền mặt của chính sách.
Tự trả thêm tiền sau đó kiếm được cổ tức và giá trị tiếp tục cộng gộp vô thời hạn theo thời gian. Chủ hợp đồng cũng có thể từ bỏ các khoản bổ sung có trả tiền cho giá trị tiền mặt của họ hoặc vay một khoản tiền chống lại họ.
Cách thức trả tiền bảo hiểm bổ sung hoạt động
Giá trị tiền mặt của bảo hiểm bổ sung đã thanh toán có thể tăng theo thời gian và các khoản tăng này được hoãn thuế. Một lợi ích khác là chủ hợp đồng có thể sử dụng chúng để tăng phạm vi bảo hiểm mà không cần thông qua bảo lãnh y tế. Điều này không chỉ thuận tiện mà còn tăng thêm giá trị cho một chủ hợp đồng, người đã giảm sức khỏe kể từ khi chính sách ban đầu được ban hành và những người không thể tăng bảo hiểm thông qua các phương tiện khác.
Ngay cả khi không có bảo lãnh y tế, bảo hiểm bổ sung có thể có phí bảo hiểm cao hơn chính sách cơ sở vì giá phụ thuộc vào tuổi của chủ hợp đồng tại thời điểm họ mua bảo hiểm bổ sung. Một số chính sách, chẳng hạn như những chính sách do Cơ quan Cựu chiến binh ban hành, không có phí bảo hiểm cho các bổ sung có trả tiền.
Chỉ có các công ty bảo hiểm tương hỗ thuộc sở hữu thành viên phát hành cổ tức. Cổ tức không được đảm bảo nhưng thường được phát hành hàng năm khi công ty hoạt động tốt về tài chính. Một số công ty bảo hiểm có lịch sử thanh toán cổ tức hàng năm lâu đến mức cổ tức hầu như được đảm bảo. Nếu một chủ hợp đồng không muốn sử dụng cổ tức của họ để mua bảo hiểm bổ sung có trả tiền, họ có thể sử dụng chúng để thay thế phí bảo hiểm.
Một người lái bảo hiểm bổ sung phải trả tiền phải được cấu trúc thành chính sách khi bạn mua nó. Một số công ty có thể cho phép bạn thêm nó sau, nhưng sức khỏe, tuổi tác và các yếu tố khác có thể gây khó khăn hơn. Chính sách cho bảo hiểm bổ sung có thể thay đổi giữa các công ty bảo hiểm. Đối với một số người, người lái bổ sung có trả tiền cho phép bạn đóng góp nhiều hay ít như bạn muốn từ năm này sang năm khác. Các công ty khác quy định đóng góp vẫn ở mức nhất quán, hoặc bạn có thể có nguy cơ mất người lái và bị buộc phải áp dụng lại cho nó trong tương lai.
Chìa khóa chính
- Bảo hiểm bổ sung được thanh toán là bảo hiểm bổ sung toàn bộ bảo hiểm nhân thọ mà một chủ hợp đồng mua bằng cách sử dụng cổ tức của chính sách thay vì phí bảo hiểm. Tự trả thêm tiền sau đó kiếm được cổ tức và giá trị tiếp tục cộng gộp vô thời hạn theo thời gian. Chủ hợp đồng cũng có thể từ bỏ các khoản bổ sung có trả tiền cho giá trị tiền mặt của họ hoặc vay một khoản tiền chống lại họ như là một lựa chọn không bị tịch thu.
Giảm bảo hiểm trả tiền
Giảm bảo hiểm chi trả là một lựa chọn không bị tịch thu cho phép chủ sở hữu chính sách nhận được số tiền bảo hiểm trọn đời được thanh toán đầy đủ thấp hơn, không bao gồm hoa hồng và chi phí. Tuổi đạt được của người được bảo hiểm sẽ xác định mệnh giá của chính sách mới. Kết quả là, lợi ích tử vong nhỏ hơn chính sách mất hiệu lực.
Một chủ hợp đồng có thể lựa chọn chuyển giá trị tiền mặt của toàn bộ chính sách trọn đời của họ thành bảo hiểm có trả tiền. Trong một kịch bản như vậy, chính sách không nhất thiết phải được thanh toán theo định nghĩa chặt chẽ của thuật ngữ, nhưng nó có khả năng thực hiện thanh toán phí bảo hiểm của riêng mình. Tùy thuộc vào loại chính sách và hiệu quả của nó, chủ sở hữu chính sách có thể phải tiếp tục thanh toán phí bảo hiểm trong tương lai hoặc có thể đạt đến điểm mà phí bảo hiểm được bảo hiểm trong suốt phần còn lại của chính sách.
Ví dụ về bảo hiểm bổ sung có trả phí
Hãy xem xét một người đàn ông 45 tuổi mua chính sách trọn đời với mức phí bảo hiểm cơ bản hàng năm là 2.000 đô la cho khoản trợ cấp tử vong 100.000 đô la. Trong năm đầu tiên của chính sách, anh quyết định đóng góp thêm 3.000 đô la cho một tay đua bổ sung có trả tiền. Các khoản bổ sung được thanh toán sẽ mang lại cho anh ta giá trị tiền mặt ngay lập tức là 3.000 đô la trong khi thêm 15.000 đô la vào trợ cấp tử vong của anh ấy. Nếu anh ta tiếp tục mua các khoản bổ sung có trả tiền, anh ta sẽ tiếp tục tăng giá trị tiền mặt và quyền lợi tử vong khi thời gian tiếp tục.
